ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 1 марта 2017 года № 38

О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики (в Закон Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики", Кодекс Кыргызской Республики об административной ответственности)

Статья 1.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 2015 г., № 1, ст.21) следующие изменения:

1) в статье 1:

а) в части 2 слова ", а также отношения, возникающие при проведении платежей, расчетов и денежных переводов через отделения почтовой связи" исключить;

б) статью дополнить частью 3 следующего содержания:

"3. Действие настоящего Закона не распространяется на деятельность по эксплуатации сетей связи и предоставлению услуг электрической и почтовой связи в Кыргызской Республике, регулируемую законом в сфере электрической и почтовой связи. В случае осуществления платежей за товары/услуги, не относящиеся к услугам связи, операции проводятся непосредственно через платежные системы в порядке, установленном настоящим Законом.";

2) в статье 2:

а) статью дополнить абзацем первым следующего содержания:

"Акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами.";

б) абзац шестой изложить в следующей редакции:

"Оператор платежной системы - юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Банка Кыргызстана в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

в) в абзаце девятом слова "Платежная карта" заменить словами "Банковская платежная карта (платежная карта)";

г) абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:

"Платежная организация - юридическое лицо, имеющее лицензию Банка Кыргызстана на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг, а также договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

д) в абзаце двенадцатом слово "провайдером" заменить словами "оператором платежной системы";

е) абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:

"Электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа.";

ж) статью дополнить абзацами следующего содержания:

"Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации.

Эмитент электронных денег (эмитент) - Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию Банка Кыргызстана на право выпуска электронных денег, принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию.";

3) в статье 3:

а) часть 2 изложить в следующей редакции:

"2. Банк вправе заключить договор (агентский договор) с юридическими лицами на предоставление банковских и платежных услуг, а также с индивидуальными предпринимателями на предоставление услуг населению по проведению платежей, расчетов в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. При этом ответственность по исполнению обязательств агентами в пределах договора несет банк.";

б) в пункте 1 части 3 слова "поставщики услуг" в различных числовых и падежных формах заменить словами "поставщики товаров/услуг" в соответствующих числах и падежах;

в) часть 4 изложить в следующей редакции:

"4. Перечень видов операций при оказании услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, устанавливается Банком Кыргызстана.

Деятельность платежных организаций и операторов платежных систем - резидентов Кыргызской Республики без наличия лицензии запрещается.

Деятельность операторов платежных систем - нерезидентов Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается.";

г) часть 5 изложить в следующей редакции:

"5. Форма заявления на получение лицензии/регистрации, перечень прилагаемых документов, а также порядок их рассмотрения определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

4) в статье 5:

а) часть 3 после слов "денежных переводов" дополнить словами "в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана";

б) часть 6 дополнить пунктом 6 следующего содержания:

"6) правилах безопасности при осуществлении денежных переводов.";

5) в статье 6:

а) в предложении первом части 1 слово "эмиссию" заменить словом "выпуск";

б) часть 2 изложить в следующей редакции:

"2. Эмитентом электронных денег в Кыргызской Республике является Банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению. Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.";

в) часть 4 изложить в следующей редакции:

"4. Держателями электронных денег являются юридические и физические лица, распоряжающиеся электронными деньгами и использующие электронные деньги при осуществлении расчетов за предоставленные товары/услуги акцептантов соответствующей системы. Перечень операций с использованием электронных денег определяется нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

г) в предложении втором части 5 слова "юридические лица дистрибьюторов" заменить словом "агентов";

д) статью дополнить частью 5¹ следующего содержания:

"5¹. Распространение международных электронных денег, выпущенных нерезидентами Кыргызской Республики, на территории Кыргызской Республики осуществляется банком. Банк вправе привлекать агентов для последующего распространения международных электронных денег на основе заключенного агентского договора в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана.";

е) часть 6 изложить в следующей редакции:

"6. Эмитент электронных денег или его агент при распространении электронных денег обязан заранее ознакомить клиента с правами и обязанностями держателя и эмитента, характеристиками распространяемых ими инструментов (носителей) электронных денег, тарифами, правилами безопасности и иными условиями.";

ж) часть 9 изложить в следующей редакции:

"9. Учет по движению электронных денег осуществляется банком в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

6) статью 10 изложить в следующей редакции:

"Статья 10. Правовой статус электронного платежного документа

Электронный платежный документ, на основании которого осуществляется платеж (первичный электронный платежный документ), проведенный в соответствии с установленными требованиями по формату и процедурам удостоверения подлинности, заверенный электронной цифровой подписью или другими эквивалентными средствами защиты, а также электронный платежный документ (карт-чек, смс-уведомление, электронное сообщение), формируемый по факту проведения оплаты за товары/услуги, штрафы и другие платежи в безналичной форме (подтверждающий электронный платежный документ), в том числе осуществленные с использованием банковских платежных карт, электронных кошельков и других инновационных инструментов, имеют юридический статус, равный юридическому статусу бумажных платежных документов и подтверждений, удостоверенных в соответствии с предъявляемыми требованиями, и должны приниматься в качестве доказательства при рассмотрении судебных и иных споров.";

7) часть 4 статьи 13 после слов "платежным системам" дополнить словами "в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана";

8) в статье 14:

а) пункт 2 части 2 после слов "мобильного телефона" дополнить словами "и других платежных инструментов";

б) предложение второе части 3 изложить в следующей редакции: "Предоставление услуг по мобильному банкингу осуществляется на основании заключенного агентского договора между банком и оператором платежной системы и/или платежной организацией, имеющими договоры с поставщиками услуг.";

9) в статье 16:

а) в части 6 слова "оператором связи" исключить;

б) в части 7 слова "банком, клиентом и оператором мобильной связи" заменить словами "банком и клиентом";

10) часть 1 статьи 17 изложить в следующей редакции:

"1. Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории Кыргызской Республики, по осуществлению перевода денежных средств, операторами которых являются резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, осуществляющие деятельность в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

11) часть 1 статьи 19 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"Оператором межбанковской клиринговой системы является Банк Кыргызстана либо по решению Банка Кыргызстана юридическое лицо (резидент) в форме акционерного общества, действующее на основании лицензии, выданной Банком Кыргызстана, и нормативных правовых актов Банка Кыргызстана.";

12) в статье 20:

а) в части 1 в предложении первом слова "или многие", в предложении третьем слово "коммерческого" исключить;

б) часть 3 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт должна пройти регистрацию в Банке Кыргызстана. Деятельность международной платежной системы на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Банке Кыргызстана запрещается.";

13) часть 3 статьи 21 признать утратившей силу;

14) часть 1 статьи 23 изложить в следующей редакции:

"1. Участниками платежной системы являются финансово-кредитные учреждения, специализированные финансово-кредитные учреждения, операторы платежных систем и платежные организации и их агенты, предоставляющие платежные услуги населению на территории Кыргызской Республики на основании заключенных договоров.";

15) части 1 и 2 статьи 24 изложить в следующей редакции:

"1. Оператором системы денежных переводов, осуществляющим денежные переводы без открытия счета, является юридическое лицо - резидент или нерезидент Кыргызской Республики, имеющее соответствующие разрешительные документы уполномоченного органа страны происхождения на осуществление данной деятельности, прошедшее регистрацию в Банке Кыргызстана и обеспечивающее функционирование системы денежных переводов. Деятельность оператора системы денежных переводов - резидента/нерезидента на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации запрещается.

2. Оператором системы расчетов с использованием электронных денег является юридическое лицо - резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег - нерезидента Кыргызской Республики осуществляется при наличии регистрации в Банке Кыргызстана в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международной системы электронных денег без наличия регистрации в Банке Кыргызстана запрещается.";

16) статью 25 дополнить частями 3 и 4 следующего содержания:

"3. Пользователи платежных систем имеют право на:

1) государственную защиту своих интересов;

2) гарантированный наличный и безналичный платеж;

3) безопасность безналичных платежей;

4) полную и достоверную информацию о проведенных платежах;

5) возмещение суммы платежа при наличии подтверждающих документов.

4. В целях защиты прав пользователей платежных систем участники платежных систем обязаны заранее ознакомить пользователя систем о тарифах на предоставляемые платежные услуги.";

17) в статье 26:

а) наименование статьи изложить в следующей редакции:

"Статья 26. Функции и полномочия Банка Кыргызстана в платежной системе Кыргызской Республики";

б) пункты 1 и 2 части 1 изложить в следующей редакции:

"1) выдает лицензию на право выпуска электронных денег и ведет реестр выданных лицензий;

2) выдает лицензию операторам платежных систем и платежным организациям на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, а также по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, и ведет реестр выданных лицензий;";

в) часть 1 дополнить пунктом 2¹ следующего содержания:

2¹) осуществляет регистрацию операторов систем денежных переводов, международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт и операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных систем электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики;";

г) в части 3 слово "национальной" исключить;

18) часть 1 статьи 27 изложить в следующей редакции:

"1. Банк Кыргызстана в рамках полномочий, определенных законами в сфере банковской деятельности, обеспечивает содействие в развитии инфраструктуры по приему платежей и расчетов банкам и операторам платежных систем.";

19) пункт 4 части 6 статьи 31 изложить в следующей редакции:

"4) принимать меры воздействия к операторам платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана в целях предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности.";

20) главу 6 дополнить статьей 31¹ следующего содержания:

"Статья 31¹. Меры воздействия, применяемые Банком Кыргызстана

1. Банк Кыргызстана применяет меры воздействия к участникам платежной системы в случаях:

1) нарушения законодательства Кыргызской Республики при осуществлении деятельности операторов платежной системы/платежных организаций;

2) противодействия при осуществлении надзорных функций и проверок на местах, проводимых Банком Кыргызстана;

3) осуществления фиктивных и сомнительных операций, не имеющих реального покрытия, с целью недостоверного представления финансовой отчетности;

4) действий или бездействия, которые влекут угрозу интересам участников и пользователей платежных систем.

2. В случаях выявления Банком Кыргызстана нарушений, изложенных в части 1 настоящей статьи, влекущих сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Банк Кыргызстана направляет предупреждение и/или применяет следующие меры:

1) предписание;

2) штрафные санкции;

3) временное приостановление или ограничение на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензий;

4) отзыв лицензии.

3. Меры воздействия, указанные в части 2 настоящей статьи, применяются Банком Кыргызстана в соответствии с нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.

Порядок применения меры воздействия в виде штрафных санкций определяется административным законодательством Кыргызской Республики.

4. Средства, поступающие в связи с наложением штрафа, направляются непосредственно в республиканский бюджет Кыргызской Республики.";

21) в статье 32:

а) часть 1 изложить в следующей редакции:

"1. Участники платежной системы осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности и должны обеспечить наличие в системе управления справочника отправителей, получателей и проверки их по Перечню лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения.";

б) в части 2 слова "(лицензия, свидетельство) и соответствии правил системы требованиям Банка Кыргызстана" заменить словами "на осуществление данной деятельности и регистрации в Банке Кыргызстана";

в) часть 3 изложить в следующей редакции:

"3. Взыскание неустойки и штрафные санкции, осуществляемые в рамках взаимодействия участников платежной системы, а также возмещение убытков являются правом, а не обязанностью, и реализуется сторонами в соответствии с заключенными договорами и законодательством Кыргызской Республики.".

Статья 2.

Внести в Кодекс Кыргызской Республики об административной ответственности (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1999 г., № 2, ст.77) следующее изменение:

в предложении втором части 2 статьи 614 слова "в форме наличных платежей" заменить словами "в наличной и безналичной форме".

Статья 3.

Настоящий Закон вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

Опубликован в газете "Эркин Тоо" от 10 марта 2017 года № 35 (2760)

Правительству Кыргызской Республики и Банку Кыргызстана привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.