ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 24 апреля 2021 года № 57

О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики"

Статья 1.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 2015 г., № 1, ст.21) следующие изменения:

1) в части 1 статьи 1 слова "Банк Кыргызстана" заменить словами "Национальный банк";

2) статью 2 изложить в следующей редакции:

"Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие понятия:

1) агент по распространению электронных денег - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, резидент Кыргызской Республики, который производит погашение (обмен) электронных денег на наличные или безналичные денежные средства, распространяет электронные деньги в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики;

2) акцептант электронных денег (акцептант) - юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, который в соответствии с заключенным договором с банком-эмитентом электронных денег или агентом принимает электронные деньги для оплаты товаров или услуг с предоставлением документов, подтверждающих совершение операций с электронными деньгами;

3) безналичный расчет - форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания денежных средств с банковского счета плательщика и зачисления их на банковский счет получателя согласно представленным платежным документам, а также расчеты с использованием электронных денег в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. Расчет является завершением платежа;

4) внутригосударственный платеж - платеж, совершенный в национальной валюте на территории Кыргызской Республики, в том числе с использованием банковских платежных карт различных платежных систем и электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики;

5) домашний банкинг (home-banking) - способ удаленного банковского обслуживания "на дому" и предоставления банками розничных услуг клиентам (физическим и юридическим лицам) посредством подключения домашних или офисных терминалов (персональный компьютер, стационарный телефон) к компьютерной сети банка;

6) интернет-банкинг - дистанционное управление клиентом своими банковскими счетами через Интернет. Платежи с использованием Интернет-банкинга осуществляются с использованием общедоступных каналов сети Интернет;

7) клиринг - процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных обязательств участников системы;

8) международные электронные деньги - электронные деньги, электронные денежные средства, денежные обязательства в электронной форме, выпущенные (учитываемые) нерезидентами Кыргызской Республики в рамках законодательства страны происхождения за пределами Кыргызской Республики;

9) межбанковская клиринговая система - совокупность правил, процедур и способов, с помощью которых участники клиринговой системы представляют и обменивают данные, переводят платежи или ценные бумаги другим участникам через клиринговый центр. Система может быть основана на определении двусторонних или многосторонних чистых позиций участников;

10) мобильный банкинг - удаленное управление банковским счетом посредством сообщений, отправляемых клиентом банку с мобильного телефона;

11) оператор платежной системы - юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Национального банка в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка;

12) платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств;

13) платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом, на основании которого производится платеж;

14) банковская платежная карта (платежная карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства);

15) платежная система - взаимосвязанная система технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающая денежное обращение. В зависимости от видов проводимых платежей платежные системы подразделяются на системы крупных платежей и системы розничных платежей;

16) платежная организация - юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на осуществление деятельности в области оказания услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг, а также договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка;

17) система денежных переводов - тип платежной системы по принятию оператором платежной системы денежных средств от населения с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату;

18) система расчетов платежными картами - совокупность норм, правил, учреждений и программно-технических средств для организации безналичных расчетов с использованием карт;

19) электронные деньги - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве, включая предоплаченные карты и электронный кошелек, и принимается в качестве средства платежа;

20) электронный платежный документ - вид платежного документа, составленный в электронной форме, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной подписью;

21) процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации;

22) эмитент электронных денег (эмитент) - Национальный банк, а также банк, имеющий право выпуска электронных денег согласно перечню разрешенных банковских операций к лицензии банка на право осуществления банковских операций и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательства по погашению электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к обналичиванию;

23) эмитент международных электронных денег - банк или юридическое лицо, нерезидент Кыргызской Республики, осуществляющий деятельность в соответствии с законодательством страны происхождения, который осуществляет выпуск (учет) международных электронных денег за пределами территории Кыргызской Республики.";

3) в статье 3:

а) по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) предложение второе пункта 1 части 3 изложить в следующей редакции: "Агентский договор между платежной организацией и поставщиками товаров/услуг может предусматривать осуществление взаиморасчетов на условиях предоставления платежной организацией поставщику товаров/услуг предоплаты путем внесения наличных денежных средств, перечисления с банковского счета, размещения страхового депозита, предоставления безотзывной банковской гарантии и иные способы в качестве обеспечения по выполнению обязательств платежной организации перед поставщиками товаров/услуг;";

в) пункт 2 части 3 изложить в следующей редакции:

"2) иной перечень банковских операций, установленных банковским законодательством, включая распространение/погашение электронных денег на территории Кыргызской Республики, только на основании агентского договора с банком. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк.";

г) статью дополнить частью 3-1 следующего содержания:

"3-1. Оператор платежной системы/платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Банк вправе осуществлять операции по оказанию услуг приема и проведения платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, а также по оказанию услуг приема, обработки и выдачи финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, с прямым указанием в лицензии.";

4) в статье 4:

а) по всему тексту статьи слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

б) в абзаце первом части 8 слова "вправе отказать" заменить словом "отказывает";

в) пункт 5 части 8 изложить в следующей редакции:

"5) если клиент не представил документы, необходимые для проведения операций и осуществления его надлежащей проверки;";

г) часть 8 дополнить пунктом 5-1 следующего содержания:

"5-1) если клиент находится в Санкционном перечне физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения или в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов;";

5) по всему тексту статьи 5 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

6) в статье 6:

а) по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) предложение первое части 2 исключить;

в) предложение первое части 5 изложить в следующей редакции: "Распространение электронных денег осуществляется эмитентом (продажа и распространение) путем выдачи электронных денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности погашения.";

г) в предложении втором части 7 слово "дистрибьютером" заменить словами "агентом по распространению";

д) в части 8 слово "дистрибьютор" в различных падежных формах заменить словами "агент по распространению электронных денег" в соответствующих падежах;

7) по всему тексту статьи 8 слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

8) в статье 9:

а) в части 1 слова "Банком Кыргызстана" заменить словами "Национальным банком";

б) по всему тексту статьи слово "цифровая" в различных падежных формах исключить;

9) в статье 10 слово "цифровой" исключить;

10) в статье 13:

а) по всему тексту статьи слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

б) в части 5 слово "только" исключить;

11) в части 6 статьи 15 слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

12) в статье 17:

а) по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) в предложении первом части 6 слово "учреждениями" заменить словом "организациями";

13) по всему тексту статей 18 и 19 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

14) в статье 20:

а) по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) статью дополнить частью 3-1 следующего содержания:

"3-1. Сбор, обработка, хранение финансовой информации по платежам, совершенным в национальной валюте с использованием банковских платежных карт различных платежных систем, проводятся на территории Кыргызской Республики (внутригосударственные платежи). Клиринг по внутригосударственным платежам проводится оператором национальной платежной системы.";

15) статью 21 дополнить частью 4 следующего содержания:

"4. Получатель вправе получить денежный перевод путем зачисления на банковский счет, банковскую платежную карту либо идентифицированный электронный кошелек, эмитированный банком Кыргызской Республики. Операторы международных и локальных систем денежных переводов обеспечивают зачисление денежных переводов на банковский счет, банковскую платежную карту либо идентифицированный электронный кошелек.";

16) в части 1 статьи 23 слова "являются финансово-кредитные учреждения" заменить словами "являются финансово-кредитные организации";

17) в статье 24:

а) в частях 1 и 6 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) предложения второе и третье части 2 изложить в следующей редакции: "Деятельность оператора международных электронных денег/эмитента международных электронных денег - нерезидента Кыргызской Республики осуществляется при наличии регистрации в Национальном банке в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка. Деятельность оператора международных электронных денег/эмитента международных электронных денег без наличия регистрации в Национальном банке запрещается.";

в) статью дополнить частью 2-1 следующего содержания:

"2-1. Оператором национальной платежной системы является Национальный банк или иное юридическое лицо - резидент Кыргызской Республики, имеющее лицензию на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра, соответствующее критериям национальной системы и обеспечивающее функционирование платежной системы в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального банка.";

г) часть 5 изложить в следующей редакции:

"5. Оператор платежной системы разрабатывает тарифную политику, обеспечивающую открытый и равноправный доступ участников к системе. Правила платежной системы, включая тарифы и иные виды оплаты за услуги в рамках платежной системы, касающиеся клиентов (пользователей), должны быть публичными. При внесении изменений в правила платежной системы, предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера существующих тарифов, оператор платежной системы уведомляет об этом Национальный банк, участников и пользователей платежной системы в сроки и порядке, установленные нормативными правовыми актами Национального банка.";

18) в наименовании главы 6 слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

19) в наименовании и по всему тексту статьи 26 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

20) в статье 27:

а) в наименовании и по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) часть 4 изложить в следующей редакции:

"4. Национальный банк является удостоверяющим центром по удостоверению подлинности электронной подписи в межбанковских электронных платежных документах для банков и иных финансово-кредитных организаций, имеющих лицензию (разрешение) Национального банка.";

21) в статье 28:

а) в наименовании статьи слова "Банка Кыргызстана" заменить словами "Национального банка";

б) слова "Банк Кыргызстана обязан" заменить словами "Национальный банк вправе";

22) в наименовании и в тексте статьи 29 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

23) по всему тексту статьи 30 слова "Банк Кыргызстана" заменить словами "Национальный банк";

24) в статье 31:

а) по всему тексту статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) в пункте 2 части 6 слово "учреждений" заменить словом "организаций";

25) в статье 31¹:

а) в наименовании и тексте статьи слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;

б) часть 2 изложить в следующей редакции:

"2. В случаях выявления Национальным банком нарушений, изложенных в части 1 настоящей статьи, влекущих сбои функционирования платежной системы, а также влияющих на услуги, оказываемые участником платежной системы их пользователям, Национальный банк направляет предупреждение и/или применяет меры в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности".";

в) часть 3 признать утратившей силу;

26) по всему тексту статьи 32 слова "Банк Кыргызстана" в различных падежных формах заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах.

Статья 2.

Настоящий Закон вступает в силу по истечении шести месяцев со дня официального опубликования, за исключением подпункта "б" пункта 14 статьи 1.

Подпункт "б" пункта 14 статьи 1 настоящего Закона вступает в силу по истечении трех лет со дня официального опубликования.

Опубликован в газете "Эркин Тоо" от 4 мая 2021 года N 40

Правительству Кыргызской Республики и Национальному банку Кыргызской Республики в течение шести месяцев со дня официального опубликования настоящего Закона привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Законом.