Ратифицировано Законом КР от 16 января 1999 года № 10 от 8 апреля 1997 года                               СОГЛАШЕНИЕ      между Правительством Республики Финляндия и Правительством        Кыргызской Республики по технической помощи банковскому                     сектору Кыргызской Республики      Принимая во внимание, что Правительства  Кыргызской  Республики  иФинляндии,     желая содействовать усилению существующих дружеских отношений меж-ду странами, и     признавая процесс перехода страны  от  экономики,  планируемой  изцентра, к рыночной экономике,     подчеркивая важность усиления демократии и защиты прав человека, атакже улучшения окружающей среды, и     содействуя социальному и экономическому развитию  Кыргызской  Рес-публики и в целях оказания содействия достижению целей проекта, направ-ленного на улучшение банковского сектора Кыргызской Республики посредс-твом  предоставления помощи в области банковского надзора,  внутреннегоаудита и обучения,     решили заключить Соглашение по технической помощи банковскому сек-тору Кыргызской Республики (в дальнейшем - Проект).     В данный момент Стороны тем самым договариваются о нижеследующем:      Статья 1. Сфера применения проекта      Данный Проект  реализуется  в соответствии с Проектным Документом,прилагаемым в качестве Приложения 1.      Статья 2. Компетентные органы и реализация проекта      1. Компетентными органами двух Правительств для реализации данногоПроекта являются Министерство Иностранных Дел Финляндии и Госкоминвест.В вопросах,  касающихся сущности и реальной реализации Проекта,  Нацио-нальный Банк несет главную ответственность.     2. В целях осуществления консультационных услуг,  описанных в Про-ектном Документе,  Министерство Иностранных Дел Финляндии заключает до-говор с Финским агентством, организацией или корпорацией, которые долж-ны отбираться и утверждаться совместно с Кыргызской стороной.      Статья 3. Финансирование Правительством Финляндии      Долей Правительства  Финляндии  в расходах по Проекту составляет вобщей сумме 8500000 фин. марок, на грантовой основе, и должно одобрять-ся  Парламентом.  Данная  доля используется только в фактической сумме,необходимой для покрытия расходов,  являющихся  результатом  реализацииданного Проекта согласно определения в Проектном Документе.      Статья 4. Финансирование Правительством Кыргызской Республики      Кыргызское Правительство покрывает расходы, являющиеся результатомреализации данного Проекта согласно определения в Проектном  Документе.Кроме  того,  все финансовые и другие обязательства,  возникающие в ре-зультате реализации Проекта,  превышающим долю Правительства Финляндии,рассматриваемые в статье 3, покрываются Кыргызской Республикой.      Статья 5. Обязательства      1. Правительство Финляндии:     1.1. не несет обязательств по компенсации  любой  третьей  сторонелюбых требований,  долгов, урона или требований, возникающих в процессереализации Проекта и выставляемых в отношении Финского агентства, орга-низации, корпорации или его Сотрудников.     1.2. не несет обязательств по компенсации в случае смерти,  потеритрудоспособности или других рисков,  от которых пострадали сотрудники врезультате своей работы по реализации проекта.     2. Правительство  Кыргызской  Республики  (далее  - Страна-Получа-тель):     2.1. компенсирует  и не наносит ущерба Правительству Финляндии от-носительно любой или всех обязательств, судебных тяжб, действий, требо-ваний,  ущербов,  расходов или плат по случаю смерти и нанесения ущербаздоровью людей или собственности, либо каких-либо других потерь, являю-щихся  результатом  или  связанными с любыми действиями или упущениями,допущенными Финским агентством в процессе реализации Проекта.     2.2. во всех других случаях, за исключением случаев преднамеренно-го неумелого ведения дел,  грубого нарушения или преступного поведения,не наносит вреда и компенсирует убытки Финскому агентству, организации,корпорации и Персоналу, а также несет все риски и требования, возникаю-щие в результате реализации Проекта,  включая слова, сказанные либо на-писанные в ходе исполнения ими обязанностей.     Если же,  тем не менее, в рамках действия данного параграфа, СудомСтраны-Получателя устанавливаются случаи преднамеренного неумелого  ве-дения дел,  грубого нарушения или преступного поведения, Страна-Получа-тель может признать лицо,  имеющее к этому отношение, обязанным компен-сировать вышеуказанный ущерб.     2.3. в случае,  если Правительство Страны-Получателя удовлетворяеткакие-либо  иски  в  рамках действия параграфов 2.1 и 2.2 выше,  то оноимеет право применить и ввести в действие любое право взаимного зачета,встречного требования,  страхования,  компенсации, взноса или гарантии,на которые Правительство  Финляндии,  финское  агентство,  организация,корпорация или персонал могут иметь соответствующие права.      Статья 6. Специальные положения      Вклады Правительств Финляндии и Кыргызской Республики относительнореализации Проекта оговариваются в Приложении 2.      Статья 7. Вступление в силу, поправки и прекращение действия               Соглашения      1. Данное Соглашение вступает в силу со дня его подписания и оста-ется действительным до того времени,  когда Стороны к данному документувыполнят должным образом все обязательства в рамках данного документа.     2. Если какое-либо из двух Правительств сочтет желательным  внесе-ние поправок в какое-либо положение данного Соглашения,  оно может зап-росить проведения консультаций с другой Стороной. Любые поправки согла-совываются в письменной форме.     3. Действие данного соглашения может быть прекращено любой  Сторо-ной,  представив  предварительно  за  три месяца письменное уведомлениедругой Стороне.      В подтверждение чего нижеподписавшиеся,  должным образом уполномо-ченные  своими властями,  подписали данное Соглашение в двух оригиналахна английском языке 8 апреля 1997 г.      За Правительство Финляндии                   За Правительство                                                  Кыргызской Республики                                                             Приложение 2                                  ВКЛАД                 Правительства Финляндии и Кыргызской               Республики в отношении реализации Проекта                          1. Реализация Проекта      1. Правительство Финляндии выплачивает гонорары  и  возмещает  всерасходы Финскому агентству,  организации или корпорации, принятой двумяПравительствами для осуществления деятельности, описываемой в Проектномдокументе,  за исключением издержек,  которые должны покрываться Прави-тельством Страны-Получателя согласно условий параграфа 2 ниже.     2. Правительство  Страны-Получателя предпринимает следующие меры вотношении финского агентства, организации или корпорации:     2.1. по предоставлению им быстро и бесплатно всех необходимых раз-решений и полномочий,  а также освобождению от соблюдений требований порегистрации и лицензированию их профессиональной деятельности;     2.2. по освобождению их от подоходного налога или  любого  другогопрямого  налога  или  начислений,  связанных с выплатой им жалования изфондов или ресурсов за пределами Страны-Получателя за оказание ими  ус-луг в Стране-Получателе в целях реализации Проекта и освобождению их отобязанности представлять властям Страны-Получателя любых налоговых  илифинансовых деклараций, которые требуют от частных лиц либо организаций;     2.3. не наложению каких-либо  валютных  ограничений  на  средства,ввезенных ими в Страну-Получателя для реализации Проекта, а также меры,содействующие обмену и вывозу этих средств,  так же как и открытию бан-ковских счетов.                              2. Сотрудники      1. Правительство  Финляндии покрывает расходы на заработную плату,гонорары сотрудников Финского Агентства, организации или корпорации, заисключением  расходов,  которые должны покрываться Правительством Стра-ны-Получателя согласно условий параграфа 3 ниже, также как и расходы помеждународным  переездам  сотрудников  в и из Страны-Получателя в соот-ветствии с бюджетом и бюджетом расходов по Проекту.     2. Правительство  Страны-Получателя предпринимает следующие меры вотношении Специалистов-экспатриантов, работающих в Стране-Получателе:     2.1. обеспечение их и их семей,  бесплатно и без неоправданных за-держек, получение многоразовых виз, пропусков на работу и в зону прожи-вания  и  других  необходимых разрешений и полномочий на весь период ихпребывания в целях выполнения своего назначения;     2.2. содействие  в  регистрации  транспортных  средств для личногопользования Сотрудниками и их семьями и бесплатная выдача  национальныхводительских  прав либо позволение на использование международных води-тельских прав;     2.3. предоставление Сотрудникам и их семьям освобождения от уплатытаможенных пошлин,  налогов,  а также других плат,  связанных с  ввозомличного имущества и предметов домашнего обихода в Страну-Получателя иликуплей в Стране-Получателе исключительно для пользования  в  течение  6месяцев со дня их приезда в Страну-Получателя:     2.3.1. в случае,  если какие-либо товары,  относящиеся к параграфу2.3  выше,  повреждены без возможности их ремонта при разумной цене илипотеряны не по небрежности со стороны Сотрудников или их семей, льготы,упоминаемые в данном параграфе, относятся к ввозу либо приобретению но-вых товаров, независимо от какого-либо ограничения во времени;     2.3.2. если Сотрудники или члены их семей продают в Стране-Получа-теле какие-либо товары или имущество,  упоминаемые в  параграфе  2.3  и2.3.1 выше, лицу, не обладающему подобными привилегиями, они несут обя-зательства уплаты всех таможенных пошлин,  налогов и других связанных сэтим плат.  Сотрудники и их семьи,  тем не менее,  имеют право вывозитьданное имущество без обложения его какими-либо  таможенными  пошлинами,налогами или платами.     2.4. Освобождение сотрудников от подоходного налога или любых дру-гих прямых налогов или плат,  взносы в государственную систему социаль-ной защиты, так же как и от обязанности представлять какие-либо налого-вые  или финансовые декларации,  в отношении каких-либо вознаграждений,выплачиваемых им за работу в Стране-Получателе в целях реализации  Про-екта;     2.5. Отсутствие валютных ограничений  по  средствам,  ввезенным  вСтрану-Получателя  Сотрудниками и их семьями для их личного пользованияи позволение обмена и вывоза таких средств, а также открытие банковско-го счета;     2.6. Освобождение Сотрудников от требований по регистрации  и  ли-цензированию их профессиональной деятельности;     2.7. Освобождение Сотрудников и их семей от  каких-либо  государс-твенных или воинских обязанностей;     2.8. Гарантирование Сотрудникам и им семьям полной защиты в рамкахзаконодательства;     2.9. Немедленное уведомление Правительства Финляндии,  Отдела Раз-вития  Международного  Сотрудничества  или Министерства Иностранных ДелФинляндии в случае ареста или задержки по какой угодно причине  Сотруд-ников или членов их семей,  либо в случае каких-либо уголовных судопро-изводств,  начатых против них,  согласно соответствующих процедур черездипломатические  каналы.  Представители  Правительства  Финляндии имеютправо на посещение арестованных лиц. Такие лица имеют право представле-ния их интересов адвокатами;     2.10. В случае возникновения кризиса,  затрагивающим  безопасностьиностранцев  в Стране-Получателе,  предоставление таких же хороших воз-можностей для репатриации Сотрудников и членов их семей, которые предс-тавляются дипломатическим лицам в Стране-Получателе.     3. Правительство Страны-Получателя имеет  право  требовать  отзываили  замены  какого-либо Сотрудника,  чья работа или поведение признанынеудовлетворительными.  Перед применением такого  права,  ПравительствоСтраны-Получателя консультируется с Правительством Финляндии.     4. Правительство Финляндии имеет право отзыва какого-либо  Сотруд-ника.  Перед  применением такого права,  Правительство Финляндии,  еслиобстоятельства не требуют немедленного отзыва Сотрудника,  консультиру-ется  с  Правительством  Страны-Получателя и в случае запроса стараетсяобеспечить подходящую замену.                                3. Товары      1. В отношении товаров, материалов, транспортных средств, оборудо-вания  и любых других товаров,  имеющихся в наличии по данному Проекту,Правительство Финляндии покрывает фактические издержки,  такие как при-обретение,  транспортировка  и,  согласно  предназначения,  издержки пострахованию,  связанные с каждой партией Товаров согласно определения вбюджете/бюджете расходов по Проекту.     2. Правительство Страны-Получателя:     быстро выдает, бесплатно, все необходимые лицензии и другие разре-шения на ввоз Товаров;     освобождает товары,  либо  берет  на себя покрытие всех таможенныхпошлин,  налогов и других плат,  имеющих отношение к их ввозу  в  Стра-ну-Получателя, так же как и освобождает товары от всех запрещений и ог-раничений на импорт или экспорт;     гарантирует быстрое  и надежное получение,  размещение,  хранение,расчистку, передачу и дальнейшую транспортировку ввозимых Товаров;     предпринимает все  соответствующие меры и учреждает любые процеду-ры, необходимые в отношении исков по случаю полной или частичной потериили  порчи  партии Товаров и тотчас же уведомляет Правительство Финлян-дии;     оказывает содействие при регистрации транспортных средств,  ввози-мых в Страну-Получателя.     3. Товары,  материалы,  транспортные средства, оборудование и раз-личные другие Товары закупленные либо ввезенные в  Страну-Получателя  врамках  данного  Соглашения для целей Проекта находятся исключительно враспоряжении Проекта и становятся  собственностью  Правительства  Стра-ны-Получателя.      Кыргызская Республика                Республика Финляндия     Национальный банк                    Министерство иностранных дел,                                          Департамент Сотрудничества по                                          Развитию                            ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ               банковскому сектору Кыргызской Республики                           1. Общая информация      Банковский сектор в Кыргызской  Республике  находится  в  серединетрудного, но далеко нацеленного процесса, призванного создать современ-ную и конкурентоспособную банковскую систему.  Национальный  банк  Кыр-гызстана  запросил,  а Министерство Иностранных Дел Финляндии предвари-тельно дало согласие на обеспечение помощи в трех областях:     1) банковский надзор;     2) внутренний аудит,  как в коммерческих банках, так и в самом На-циональном банке;     3) обучение банковских работников через недавно созданный ИнститутОбучения Банкиров.     Этот документ дает краткий обзор о банковском секторе  Кыргызстанаи  включает  предложение по проекту предусматривающего долгосрочных со-ветников и краткосрочных экспертов для  вышеупомянутых  трех  областей.Наибольший предлагаемый бюджет для проекта - 8 миллионов финских марок.Детальная разбивка бюджета представлена на странице 12.     Финская интервенция  (Далее интервенция будет называться иностран-ная помощь или просто помощь,  прим. переводчика) будет являться частьюПроекта Технической Помощи Финансовому Сектору,  способствуя достижениюцелей программы FINSAC, финансируемой Международной Ассоциацией по Раз-витию (МАР). Однако, Финская иностранная помощь, как и любая двусторон-няя иностранная помощь по программе технической  помощи  FINSAC,  будетосуществляться  независимо  от  финансируемого компонента МеждународнойАссоциации по Развитию.     Цель Финской помощи будет такая же как и у программы FINSAC: "раз-витие и углубление финансовой системы,  утверждение эффективной системымобилизации и распределения ресурсов,  которая станет более либеральнойи рыночно-ориентированной и предложит большое разнообразие инструментовкак заемщикам так и вкладчикам".     Цель помощи, финансируемой Финляндией будет: "улучшение менеджмен-та коммерческих банков через улучшенный внутренний контроль, улучшенныйвнешний контроль и улучшенные знания рыночно-ориентированной банковскойсистемы".     Вклад Финляндии в проект будет:  три долгосрочных советника на 24,24  и  12 месяцев соответственно.  18 человеко-месяцев на краткосрочныхэкспертов, средства для закупки оборудования и поездок на стажировку.     Долгосрочный советник  по  банковскому надзору будет оказывать по-мощь Управлению банковского надзора в:     а) улучшении  нормативных и процедурных рамок для банковского над-зора, б) обучении штата отдела банковского надзора в проведении инспек-ций, в) участии в общей обучающей деятельности, нацеленной на улучшениепонимания целей и техники банковского надзора.     Долгосрочный советник  по  внутреннему  аудиту  подготовит  модельвнутренней политики аудита и аудиторских программ для коммерческих бан-ков  и  предоставит помощь банкам по вопросам внутреннего аудита.  Три,четыре пилотных коммерческих банка получат помощь для внедрения "лучшейпрактики  внутреннего аудита".  Советник будет также участвовать в дея-тельности Института Обучения Банкиров (далее ИОБ),  обучая  внутреннемуаудиту и разрабатывая программы обучения.  А также советник будет помо-гать отделу внутреннего аудита НБКР в развитии политики внутреннего ау-дита и программ аудита.     Долгосрочный советник по обучению будет помогать в создании Инсти-тута  Обучения Банкиров,  т.е.  совместно со штатом Национального банкаразрабатывать всеохватывающую долгосрочную стратегию для ИОБ.  Краткос-рочный советник по обучению будет помогать ИОБ в организации подходящейструктуры управления,  разработке учебных материалов и программы  курсаобучения, поможет в нахождении и заключении контрактов со специалистамидля обучения специфических предметов,  а также способствовать сотрудни-честву с существующими обучающими институтами в республике и за ее пре-делами.  Более того,  советник будет помогать ИОБ в закупке  обучающегооборудования для Института.                               2. Введение      2.1. Кыргызская экономика      2.1.1. Структура     В 1990 году,  Кыргызская  Республика  была  общей  и  классическойчастью  Советской  системы.  Промышленное  производство стимулировалосьзначительной дотацией,  а в сельском  хозяйстве  доминировали  колхозы.После обретения независимости структурные изменения оказались драматич-ными для республик.  Старая контролируемая центром экономика  оказаласьразбитой, а что касается новой, основанной на рынке то она только начи-нает появляться.  После пяти лет болезненного  переходного  периода,  вэкономике был зарегистрирован слабый рост в 1995 году.      2.1.2. Проблемы     Движение вперед к рыночной экономике в Кыргызстане приходиться со-вершать в очень трудных условиях.  Развал Советского Союза означал, чтоторговые и платежные связи разорваны. Рынки для специализированной про-дукции  были потеряны,  цены на импортируемую энергию выросли до уровняна мировом рынке. Переводы из центрального бюджета СССР, в прошлом нас-читывающие 10 процентов ВВП, прекратились.     В результате,  ВВП снизился на 50%  в период с 1991-1995.  Тяжелыйудар  пришелся на промышленный сектор,  где физический выпуск продукциисегодня является лишь малой частицей того, что производилось в 1989 го-ду. Произошел резкий спад в сельском хозяйстве, так как был потерян ры-нок сбыт для многих сельскохозяйственных культур.  Снижение  в  доходахграждан  был также драматичен,  сильная инфляция до и после распада Со-ветского Союза съела сбережения многих людей.  Новые отношения  открылиразличные возможности перед более молодыми и динамичными людьми, и в тоже время большие группы населения были отброшены назад,  таким  образомразличие в уровне благосостояния людей в Кыргызстане растет, впрочем тоже происходит и в остальной части бывшего СССР.      2.1.3. Политика     Кыргызстан был  и  остается  одним из быстро реформирующихся странБывшего Советского Союза. Цены, внешняя торговля, режим иностранной ва-люты и процентной ставки полностью либерализованы,  а юридические и по-литические барьеры,  мешающие развитию частного сектора, были уничтоже-ны.  Приватизация  в торговле,  малых и средних предприятий,  и большейчасти банковского сектора в основном завершена.  Механизм,  который ис-пользовался в приватизации,  были купонный и денежный аукционы. Колхозыразвалились и Правительство готовит закон о праве на землю через выдачутитулов на нее.     Макрополитика имеет цель - стабилизацию. Национальная валюта - сом- была введена в мае 1993 года.  Инфляция, которая достигла своего пикасвыше 1200%  в год в начале 1993 года, впоследствии упала до 45% в 1995году,  несмотря на продолжающийся бюджетный дефицит. Политика обменногокурса держала номинальный обменный курс в относительно узких пределах кдоллару, но в последние месяцы наблюдаются послабления. Но реальный эф-фективный обменный курс относительно торговых партнеров Кыргызстана,  сдругой стороны ухудшился за последние два года.      2.2. Финансовый сектор      2 2.1. Структура     После приобретения независимости, полностью интегрированная систе-ма Госбанка распалась и была заменена двухуровневой системой. Централь-ный банк страны, Национальный банк Кыргызской Республики, был организо-ван  в 1991 году.  Другие компоненты государственной банковской системыбыли частично или полностью приватизированы и было учреждено  нескольконовых частных местных банков. В дополнении к банкам существуют и небан-ковские финансовые учреждения такие как,  инвестиционные фонды, страхо-вые компании, пенсионные фонды, фондовые биржи и Центр Торговли с купо-нами (для продажи приватизационных купонов).  Существует около 600  ли-цензированных дилеров иностранной валютой.      2.2.2. Законодательство и Положение о Центральном Банке     Первый банковский закон был принят в 1992 году и в 1994 были  вне-сены дополнения к нему. В настоящий момент готовится новый закон о бан-ках и банковской деятельности.  Последний закон в будущем усилит полно-мочия  Национального  банка Кыргызской Республики (НБКР) в установленииограничений для банковских валютных вкладов, запасов недвижимости, опе-раций с драгоценными металлами или ювелирными изделиями, операции с фи-лиалами и другими связанными сторонами.  Для предотвращения  внезапногоизъятия  капитала  владельцами банка,  новый закон будет требовать бытьисключительно акционерными компаниями.  Новый закон даст  НБКР  большуювласть в использовании законодательства.     Недавно также были приняты ряд законопроектов  затрагивающих  бан-ковский сектор.  Новый Налоговый Закон,  принятый в середине 1996 года,лимитирует права налоговых властей к доступу банковской информации. За-конопроект  о ликвидации и банкротстве (включая процедуры для регистра-ции имущества,  которое будет использоваться как залог),  новый закон окомпаниях,  закон об аренде, закон о бухгалтерском учете разрабатывают-ся.  Правительство также пересмотрит Закон о  неплатежеспособности  дляразрешения  ликвидатору начать процесс ликвидации без формального одоб-рения суда. Закон о залоге будет представлен на рассмотрение Парламентадо конца 1996 года.  Законопроект предлагает, среди прочих вещей, учре-дить в Министерстве Юстиции центральный реестр залогов.     Национальный банк издал несколько новых положений по экономическимнормативам для коммерческих банков.  Они включают в себя  требование  кминимальному  капиталу (10 миллионов сом для местных и 20 миллионов сомдля иностранных банков) и требования  достаточности  текущего  капитала(8%  рискованных  активов) соотношения ликвидности и резервные требова-ния, классификацию кредитов и обеспечение рекомендованных цифр, ограни-чения  по  валютным рискам и лимиты кредитования,  включая кредитованиедержателям акций (15%) и одноразовым заемщикам (25%). Основные рекомен-дации по "оказанию помощи проблемным банкам" были также разработаны.      2.2.3. Национальный банк Кыргызской Республики     Национальный банк Кыргызской Республики является ответственным  закредиты  и  денежную политику.  Он также действует как фискальный агентПравительства и  управляет  отношения  с  центральными  банками  другихстран.  Как центральный банк, НБКР контролирует золото Республики и ва-лютные резервы,  обеспечивает кредитами коммерческие банки,  регулируетобязательные резервы,  действует как клиринговая палата для межбанковс-ких операций, выдает лицензии для проведения банковских операций и наб-людает  за  деятельностью  коммерческих банков.  В 1993 году НБКР началпроводить валютные аукционы и продажу казначейских векселей.     Структура НБКР дается в прилагаемой таблице.      2.2.4. Коммерческие банки     В настоящий момент существует 15 зарегистрированных и  действующихкоммерческих банков в Кыргызстане.  Два крупных банка:  Промстройбанк иБанк Кыргызстан происходят от Госбанковской системы,  а остальные  былиобразованы с новым капиталом (местным и иностранным). В общем в Респуб-лике около 70  филиалов  коммерческих  банков.  Расчетно-сберегательнаякорпорация с 50 филиалами была образована недавно, которая заняла боль-шую часть офисного  пространства  ликвидированного  Агропромбанка.  Дваиностранных банка: один турецкий с частичной поддержкой от ЕвропейскогоБанка Реконструкции и Развития и Дании,  а другой  -  русский,  которыевскоре откроют офисы в Бишкеке.     Все местные банки имеют право функционировать,  как банки для обс-луживания  клиентов,  так и инвестиционные банки.  Семерым коммерческимбанкам разрешено оперировать на рынках ценных бумаг.      2.2.5. Банковский надзор     Банковский надзор  в  Кыргызской  Республике  является ответствен-ностью Управления Банковского Надзора НБКР. Управление Банковского Над-зора  было образовано в 1992 году и разделено на 4 отдела:  банковскогонадзора, банковского анализа, лицензирования и финансовой системы.     Общее количество  служащих в Отделе Банковского Надзора - 45 чело-век и все они являются профессионалами.  На 23 сотрудника был  расширенотдел  только в прошлом году.  За последние три года отделу был прислансоветник от Агентства по Международному Развитию США.     Отдел Банковского  Надзора  способствовал перестройке и укреплениюдисциплины в среде коммерческих банков. Отдел Банковского Надзора началдело  о  закрытии  9  проблемных банков и 6 банков взял под специальныйнадзор.  Этот отдел также является ответственным  за  законодательство,касающееся деятельности коммерческих банков.      2.2.6. Обучение     Обучение для служащих банковского штата было в Советское  время  исейчас  обеспечивается  "Техникумами" под покровительством МинистерстваФинансов.  Курсы по финансированию открыты на экономическом  факультетеКыргызского  Университета,  Славянского Университета и Кыргызско-Амери-канского Университета.  Также работникам банка были предоставлены крат-кие обучающие банковские курсы по западному стилю некоторыми института-ми за и в пределах Кыргызстана.     Обучающие центры  по  банковскому делу и финансам были учреждены вАлматы и Ташкенте за счет внешних фондов.  Региональный обучающий центрв Ташкенте в который НБ вложил капитал предложил краткие курсы, которыепосетили большое число банковских работников из Кыргызстана, включая 46банковских  работников  НБКР.  Этот Ташкентский обучающий центр недавнооткрыл связующий офис в Бишкеке.     В Алматы  было  открыто  два  учебных  центра:  один финансируетсяАгентством по Международному Развитию США (АМРСША) и другой - Европейс-ким Сообществом по программе TACIS. Более 100 банковских служащих посе-тили эти курсы,  большинство которых финансировались АМРСША.  Некоторыеучебные курсы проводились в Бишкеке.     Бишкекский Институт Бизнеса и Банковского Дела, учрежденный в 1994году,  финансируемый ПРООН, предлагает курсы по менеджменту и макроэко-номике относительно банковского сектора, а также других секторов.     НБКР не  полностью удовлетворен обучением,  предлагаемым вышепере-численными институтами,  и решил учредить свой институт - Институт Обу-чения Банкиров (ИОБ). ИОБ на данный момент оперирует, как секция внутриНБКР. Ограниченное количество курсов было организовано ИОБ в Националь-ном  банке и коммерческих банках.  Обучение координировалось работникомНБКР и использовался зал Национального банка.     НБКР находится  в  процессе разработки общей политики для будущегообучения банкиров в Кыргызской Республике.  Штат центрального  банка  икоммерческих банков вот кто является людьми,  кого намеревается обучатьИОБ.  Приоритет в обучении будет отдаваться сначала высшему и  среднемузвену  штата  банков.  Конечная  цель - это сделать ИОБ самостоятельнымобучающим центром,  способному обучить работников центрального банка, акоммерческих банков за плату.  Но начальное, базовое банковское образо-вание будет предоставляться Техникумами и Университетами,  как это про-исходит в данный момент.      2.3. Проблемы      Банки и  другие финансовые институты служат посредниками между ин-весторами и вкладчиками. Во времена централизованного планирования дос-туп к инвестиционному капиталу регулировался планом.  В условиях рыноч-ной экономики - это сейчас начинает происходить в Кыргызстане - доступ-ность к кредитам является двусторонним вопросом,  включающим только ин-вестора и банк.  Плохо развитый банковский сектор ограничивает инвести-ции и, тем самым, рост.      2.3.1. Симптомы     Со времени развала госбанковской системы, банковский сектор в Кыр-гызской Республике все еще находится в состоянии изменения. Два крупныхбывших государственных банка: Агропромбанк и Элбанк были ликвидированы.Два других бывших государственных банка: Промстройбанк и АКБ Кыргызстан- были реструктуризированы и рекапитализированы, но все еще находятся вочень затруднительном финансовом положении. Более 20 частных банков бы-ли учреждены,  но 7 из них уже закрыто. Было учреждено временное Агент-ство по ликвидации долгов для сбора, реструктуризации, продажи или спи-сания старых невозвратных долгов.     Минимальная мобилизация  сбережений в экономике является результа-том резкого снижения национальных доходов с 1991 года.  Спад сбереженийграждан вызван недоверием банковскому сектору. Реальная стоимость депо-зитов была быстро "съедена" вспышкой инфляции во время  последнего  со-ветского периода и первых лет независимости. Вкладчиков также не стиму-лировало плохое обслуживание, непомерно высокая плата за услуги, и так-же факт того,  что ранее была опасность того, что депозит вкладчика могбыть изъят в счет погашения налогов  налоговыми  органами.  СоотношениеМ2/ВВП равняется 12% и является одной из самых низких в мире и указыва-ет на то,  что большинство внутренних финансовых ресурсов держатся  на-личными.     С очень низкими депозитами и ресурсами, уровень кредитования отно-сительно  уровня  производства  был низким или не существовал вообще вовсех секторах за исключением торговли и коммерции.  Кредитование предп-риятий также было вытеснено казначейскими векселями, которые предлагаютзначительно высокий возврат.  Единственное долгосрочное  финансированиебыло сделано из специальной кредитной линии,  выделенной международнымифинансовыми институтами.     Невозвратные кредиты четырех крупных бывших государственных банковв одно время насчитывали 92%  их общего кредитного портфеля и соответс-твовали 10%  ВВП. У двух банков, которые впоследствии были ликвидирова-ны,  эта пропорция была даже выше.  Если сделать калькуляцию, используязападные стандарты,  то чистый капитал двух оставшихся бывших государс-твенных банков все еще является очень негативным. Они остаются на плавутолько из-за финансовой поддержки Национального банка и потому, что онивременно и частично освобождены от требований  существующего  положенияпо экономическим нормативам.     Из полностью интегрированной в советское время, банковская системастала  почти  полностью распыленной.  Межбанковские операции фактическиотсутствуют и вопрос ликвидности решается в каждом банке  самостоятель-но.  Это  и  является одной из причин почему уровень процентной ставки,предлагаемой по депозитам,  является очень широким; в 1995 году годоваяпроцентная ставка,  предложенная по трехмесячному кредиту варьироваласьот 60% до 125%. Депозиты в долларовом выражении давали доход до 20%.      2.3.2. Древо проблем     Неполноценная работа  кредитно-финансовой  системы  посредничестваограничивает темпы выздоровления и роста экономики Кыргызской Республи-ки.  Данная  общая проблема,  решением которой будет заниматься проект,является отражением финансовой слабости существующих банковских  учреж-дений.  Существует  ряд  внешних и внутренних факторов влияющих на бан-ковскую систему,  которые и обуславливают такую слабость. Крупным внеш-ним  фактором  влияющим на банки,  которые произошли из системы бывшегоГосбанка,  является значительный по размеру портфель реально нефункцио-нирующих  кредитов,  унаследованных  из  советского периода.  Все банкистрадают от очень низкого уровня сбережений,  обусловленного общим эко-номическим спадом.  Также,  уровень сбережений еще и низок от того, чтосуществует недоверие к банковской системе.     К внутреннему  фактору  относится плохое управление.  Существующаяполитика в отношении выдачи новых кредитов, привлечения депозитов и ра-боты с портфелем выданных кредитов является неподходящей с точки зренияслабого внутреннего контроля, недостаточного внешнего надзора со сторо-ны  НБКР  и  недостатка общих знаний о принципах и практике банковскогодела в рыночной экономике.  Слабый внутренний  контроль,  неполноценнаяработа механизмов внешнего контроля и надзора в свою очередь, опять-та-ки обусловлена недостатком соответствующей профессиональной  квалифика-ции в банковском деле.     Древо проблем приводимая ниже дает понятие о взаимосвязи различныхфакторов, которые ведут к неполноценной  работе системы кредитно-финан-сового посредничества в Кыргызской Республике. Прямоугольники, выделен-ные  жирной  линией,  относятся к областям на которые проект будет воз-действовать непосредственно, тогда как прямоугольники, выделенные болеетонкой линией,  обозначают области на которые проект постарается повли-ять.      2.3.3. Банковский надзор     Банковский надзор  в  Кыргызской  Республике выгодно отличается отбанковского надзора в соседних республиках бывшего СССР. Однако, в сво-ем большинстве штат надзора насчитывает много новых людей с недостаточ-ным практическим опытом работы и не владеющих многими необходимыми тех-ническими навыками. Вопрос регулирования экономических нормативов и ре-комендаций в отношении них все еще требует совершенствования и подавае-мая отчетность банков неадекватна. Отмечается слабая работа в отношениимониторинга и управления проблемными банкам.  Процедура  лицензированиянедостаточно учитывает качественные факторы и т.п.      2.3.4. Управление в коммерческих банках     Банковский сектор Кыргызстана можно поделить  на  две  группы:  а)бывшие государственные банки; и б) частные банки, появившиеся после об-ретения страной независимости. Проблемы, с которыми сталкивается управ-ление в обеих группах банков, частью схожи, а частью различны.     Всем банкам в стране мешает недостаток опыта  ведения  банковскогодела в рыночных условиях. Отсюда слабое управление допускаемыми рискамив отношении вопроса дебиторов, иностранной валюты, процентов, системы иштата. Результатом же недостаточного внимания к вопросу рисков являетсясомнительная политика кредитования и получения займов.  Другое явление,унаследованное от советской эпохи, это низкий уровень обслуживания кли-ентов.  Большие, в прошлом принадлежащие государству, банки также еще истрадают от очень большого портфеля реально неработающих кредитов. Зна-чительное большинство этих кредитов  было  выдано  государственным  илибывшим государственным предприятиям, которые в новой экономической сре-де больше не могут существовать.  Было создано Агентство по  ликвидациидолгов (DEBRA),  которое должно будет заниматься возвращением этих дол-гов, но два крупных бывших государственных банка все еще продолжают ра-ботать,  имея на себе этот мертвый груз. Однако, часто наблюдается, чторабота с такой  задолженностью  ведется  пассивно.  Иными  словами,  непредпринимается достаточно усилий для возврата кредита когда есть такаявозможность,  тогда как в иных случаях на балансах все  еще  содержатсязадолженности которые в принципе невозможно вернуть.     Часто недостаточно  внимания  уделяется  вопросам  затратности,  вчастности,  что  касается  стоимости содержания штата.  Одна из причин,объясняющих данное явление в том,  что крупные банки  в  большей  своейчасти  принадлежат работникам этих банков.  Реструктурирование и разук-рупнение,  таким образом,  будет неизбежно обременительной и громоздкойзадачей.      2.3.5. Обучение     За последние несколько лет штат Национального,  а также коммерчес-ких  банков  проходили обучение в учебных заведениях Алматы и Ташкента.Однако,  тем не менее потребности в обучении остаются громадными. Прак-тика работы во многих областях остается советской, что в еще больше ме-ре относится к практике управления.     Хотя первоначально  считалось,  что такое обучение будет полезным,со временем кыргызские власти становились все в большей мере  не  удов-летворены обучением,  получаемым в региональных учебных центрах. Разви-тие банковского сектора в Узбекистане,  Казахстане и Кыргызстане  пошлопо  разным направлениям и,  таким образом,  для общей учебной программыстало трудно удовлетворять запросы всех трех стран. Дополнительно к то-му  оказалось,  что  посылка  штата для обучения в Алматы и Ташкент длякыргызских банков оказалось делом непрактичным и дорогим. Поэтому, НБКРвзял на себя инициативу основания Кыргызского Института Обучения Банки-ров, который должен будет удовлетворять запросы кыргызских банков.     Но, в то же время,  имеется острая нехватка ресурсов,  как людскихтак и материальных, в деле создания такого центра. На местном уровне неимеется достаточного числа квалифицированных преподавателей. Нет средс-тв на покупку соответствующего оборудования и учебных материалов.      2.4. Другая внешняя помощь      2.4.1. Проект технической помощи FINSAC и другая поддержка     Всемирный Банк  предоставляет  Кыргызстану кредит МАР в размере 45миллионов долларов США  для  развития,  предназначенный  для  поддержкиструктурных  реформ в финансовом секторе республики.  "Кредит ПоддержкиСтруктурных Реформ в Финансовом Секторе" (FINSAC) обеспечит общую  под-держку  платежного баланса с бюджетом,  однако выдача первого и второготранша привязана к ряду условий,  связанных с  реформами  в  финансовомсекторе.     В дополнение к FINSAC,  Всемирный Банк осуществляет финансированиепроекта  Техническая  Помощь Финансовому Сектору.  Правление ВсемирногоБанка одобрило этот проект в июне 1996 года,  но его реализация  весьмавероятно, будет значительно отклоняться от проектного документа. Перво-начально предполагалось,  что под данным проектом работали бы  те,  ктоосуществляет финансирование,  финансисты/доноры. Предусматривалось, чтовзносы сторон аккумулируются в один трастовый фонд, который управляетсяНБКР.  Приблизительно половина суммы финансируется МАР, другая же поло-вина формируется за счет средств вносимых несколькими двусторонними до-норами, где Финляндия один из них.     Впоследствии, НБКР приняло решение удалить из программы ряд совет-ников,  финансируемых МАР и были подписаны отдельные двусторонние дого-вора с некоторыми из двусторонних доноров, указываемых в проекте. Такимобразом,  настоящая  позиция НБКР такова,  что финансирование МАР будетиспользоваться для финансирования технической помощи в следующих облас-тях:     - Реструктуризация и ликвидация банков;     - Возвращение и разрешение долгов;     - Центральный реестр залогов;     - Платежная и расчетная (клиринговая) система.     Предусматривается, что финансирование из других  источников  будетнаправлено  на  следующие области с самого начала указываемых в проектетехнической помощи по ФИНСАК:     - Банковский надзор;     - Институт обучения банкиров;     - Обучение юристов;     - Реализация плана счетов согласно международных стандартов;     - Ипотечное финансирование;     - Сельское финансирование.     Компонент МАР будет управляться НБКР, который возьмет на себя пол-ную ответственность за подбор и оплату труда советников. Всемирный Банкоказывает  помощь НБКР в подборе советников,  предоставлением ему собс-твенной базы данных консультантов.     НБКР предполагает, что комплектование советников, финансируемых надвусторонней основе,  должно производиться согласно процедур каждой  изорганизаций, но НБКР ожидает, что он будет участвовать в процессе отбо-ра экспертов и/или консультационных фирм.     Целью помощи,  финансируемой Финляндией,  должно быть: "совершенс-твование управления коммерческих банков посредством улучшения  внутрен-него контроля,  улучшенного внешнего надзора и укрепления знаний о бан-ковском деле ориентированном на рынок".     Помощь, финансируемая  Финляндией,  должна  быть направлена на триобласти:  1) банковский надзор,  2) внутренний контроль в  коммерческихбанках и 3) обучение.      3.2. Банковский надзор      3.2.1. Результаты     Ожидаемый результат от финской помощи, это сильное Управление Бан-ковского  Надзора (УБН) могущее в полной мере выполнять все обязанностиопределенные законодательными актами о его деятельности.      3.2.2. Предусматриваемая работа     Данный проект,  путем предоставления советника на длительный срок,окажет помощь УБН в:     а) совершенствовании нормативной и процедурной базы для банковско-го надзора;  б) участием,  и тем самым одновременно обучая штат УБН,  впроведении внешних и непосредственно на месте инспекций;  с) участием вобщей деятельности по обучению, направленную на улучшение понимания за-дач и методов банковского надзора.     Полностью условия и задачи работы советника назначаемого  на  дли-тельный срок для работы в данной области приводятся в приложении.      3.3. Внутренний контроль      3.3.1. Результаты     Ожидаемый результат от этой компоненты - это улучшенный внутреннийконтроль в коммерческих банках.      3.3.2. Предусматриваемая работа     Советник, назначаемый на длительный срок,  разработает образцы по-литики внутреннего аудита и программ аудита для коммерческих банков,  атакже предоставит (внешнюю и непосредственно на месте) помощь банкам  ввопросах  внутреннего аудита.  Три или четыре банка будут назначены пи-лотными и получат помощь в реализации "лучшей практики внутреннего  ау-дита".  Советник  также  будет  вовлечен в работу Института по обучениюбанкиров путем ведения курсов по внутреннему аудиту и разработкой соот-ветствующей программы курсов.  Дополнительно к тому, советник также бу-дет помогать Управлению Внутреннего Аудита НБКР в разработке его  поли-тики внутреннего аудита и программ аудита.     Полностью условия и задачи работы советника по внутреннему контро-лю, назначаемого на длительный срок для работы в данной области, приво-дятся в приложении.      3.4. Обучение      3.4.2. Результаты     Ожидаемый результат  от учебной компоненты проекта это значительноповышенная квалификация на всех уровнях банковской системы.      3.4.2. Предусматриваемая работа     Советник, назначаемый на длительный срок, окажет помощь в созданииИнститута Обучения Банкиров (ИОБ). Для того чтобы это сделать, советниквместе  со  штатом НБКР разработает комплексную стратегию ИОБ.  Задачейдолгосрочного плана такой стратегии должен быть перевод работы институ-та  на  полный  собственный хозрасчет,  финансируя свою деятельность засчет оплаты за обучение и привлекая на работу преподавателей на местномуровне.     На краткосрочной перспективе, советник будет помогать ИОБ в созда-нии  соответствующих управленческих структур института,  а также разра-ботке программ учебных курсов и материалов. Советник также будет оказы-вать  помощь  институту в определении и заключении договоров со специа-листами,  которые будут вести преподавание по специальным предметам.  Вэтих целях,  советник должен будет прилагать усилия,  по мере необходи-мости,  в установлении сотрудничества с существующими учебными учрежде-ниями за рубежом и в регионе. Один из вариантов, это привлечение к дан-ной работе советников уже работающих в банковском секторе  Кыргызстана,а  также  местного старшего должностного звена штата имеющего соответс-твующий опыт работы.     Полностью условия и задачи работы советника по обучению, назначае-мого на длительный срок, приводятся в приложении.                              4. Реализация      4.1. Вводимые ресурсы     Вводимые ресурсы в проект:  три советника, назначаемые на длитель-ный срок,  на 24,  24 и 12 месяцев соответственно,  18 человеко/месяцевкраткосрочных экспертов, средства на закупку оборудования и средства настажировку.  Бюджет также включает средства на дополнительную помощь  ипокрытие прочих затрат по исполнению проекта.      4.2. Организация     Базой финской помощи будет являться НБКР,  хотя  некоторая  работабудет выполняться самими коммерческими банками и в них.  Административ-ным партнером по проекту в НБКР будет Дирекция по инвестициям и  техни-ческой помощи.  По профессиональным вопросам долгосрочные советники бу-дут подчиняться соответствующим начальникам управлений,  где или откудаони будут вести свою работу.  Ожидается, что долгосрочные советники бу-дут готовить, вместе со своими соответствующими управлениями, ежегодныерабочие  планы  согласно  которым  они будут работать и на базе которыхможно будет провести оценку выполненной ими работы.     Один из  долгосрочных  советников  будет работать также в качествеведущего группы и будет, что касается административных вопросов, предс-тавлять  финский проект по отношению к НБКР.  Этот советник также будетотвечать за управление и учет средств выделенных на финансирование про-екта на местном уровне.     Министерство иностранных дел Республики Финляндия,  на основе тен-дера,  заключит  контракт  с компанией для обеспечения административнойдополнительной помощи (backstopping) проекта.     Фирма, с  которой будет подписан контракт,  будет оказывать помощьНБКР в определении, комплектовании и адаптационном ознакомлении с мест-ными условиями долгосрочных советников и краткосрочных экспертов. Дого-вора с долгосрочными советниками будут заключаться с фирмой оказывающейдополнительную  помощь (backstopping),  при условии,  что они совместноодобряются НБКР и Министерством иностранных дел  Республики  Финляндия.Договора  с краткосрочными экспертами будут заключаться по необходимос-ти,  при условии одобрения НБКР.  В рамках проекта договор  может  бытьзаключен с любым лицом не являющимся гражданином Кыргызстана.  Фирма, скоторой заключен контракт,  будет также,  где необходимо, оказывать по-мощь  НБКР в приобретении оборудования для ИОБ и организации зарубежныхстажировок.  Эта фирма будет отвечать учет и подачу отчетности  по  ис-пользованию финских средств.      Пояснения:     Строчка бюджета "Учебное оборудование"  лишь  указывает  на  такуюстатью,  тогда  как род оборудования и его количество будет зависеть оторганизации и учебной программы ИОБ.  Можно предположить,  что средствапо  данной статье будут использованы на закупку вычислительной техники,копировальных аппаратов,  проекторов-эпидиаскопов  и  другого  офисногооборудования, а также книг и других учебных пособий.     Против строчки бюджета "Фонд непредвиденных расходов" была  созна-тельно  поставлена  довольно высокая цифра в сравнении с другими стать-ями,  дело в том, что на текущем этапе очень трудно оценить потребностьв  краткосрочных  экспертах.  Такую потребность можно будет выяснить отсуммы вносимой ТАСИС в ИОБ.     Более высокая  ежемесячная оплата,  установленная для Советника побанковскому надзору, является лишь индикативной, и данный факт не озна-чает, что он непременно должен быть назначен Ведущим Группы.     Предполагается, что в рамках проекта будут арендованы квартира илидом,  где будут жить на время своей работы краткосрочные эксперты, а нерасселять их в гостинице.      4.4. Отчетность, Мониторинг и Оценка      Консультационная фирма с которой заключен контракт на  администри-рование  финской помощи должна будет отчитываться на ежеквартальной ос-нове о ходе работ и расходовании средств. Отчет о ходе работ должен бу-дет базироваться на объективно поддающихся проверке показателях,  пере-численных в LFA матрице данной в приложении.     НБКР, независимо от фирмы с которой заключен контракт,  будет отс-леживать работу  долгосрочных  советников  и  краткосрочных  экспертов.Краткие  оценочные отчеты будут подаваться финскому Министерству иност-ранных дел на ежеквартальной основе.     Ожидается, что  Министерство  иностранных  дел  будет  отслеживать(проводить мониторинг) проект  посредством  регулярных  визитов.  Послекаждого такого визита должна будет оформлена Памятная записка, содержа-щая выводы по результатам обследования  и  любые  важные  согласованныемежду  сторонами изменения в проект.  Министерство иностранных дел Рес-публики Финляндия на средней стадии проекта организует проведение неза-висимой оценки финской помощи.  Является предпочтительным,  чтобы такаяоценка была проведена до того как закончится контракт с  советником  пообучению.  Одна из задач среднесрочной оценки заключается в том,  чтобывместе с НБКР сделать анализ проектного бюджета в целом  и  подготовитьпредложение по тому,  как использовать большой компонент бюджета,  пре-дусмотренный на непредвиденные расходы.      4.5. Временной график      Иностранная помощь, финансируемая Финляндией, будет идти на протя-жении приблизительно двух с половиной лет.     Предполагая, что контракт с фирмой,  которая будет заниматься про-ектом,  будет заключен к началу февраля 1997 года,  то вполне вероятно,что Ведущий Группы будет уже на месте к апрелю месяцу 1997 года.  Такжесчитается,  что краткосрочные консультанты по обучению и другим задачамбудут привлекаться к работе только тогда,  когда долгосрочные советникидадут обоснование к их привлечению.                 5. Допущения и предварительные условия      5.1. Программный уровень      Банковский сектор  Кыргызстана  и  НБКР  уже получают значительнуютехническую помощь из ряда  различных  источников.  Однако,  НБКР  яснопредставляет  в  каких областях помощь требуется,  а в каких нет.  НБКРубежден,  что он может освоить и координировать требуемую помощь. Пред-полагается, что это верно.     Успех проекта полностью зависит от качества советников и  краткос-рочных экспертов,  которыми будет комплектоваться проект.  Требования кпрофессиональному кругозору,  компетентности и личным качествам высоки.Инициатива, энергия, гибкость и скромность являются важными чертами ха-рактера человека,  которому придется работать в близкой по духу, но всеже весьма другой среде банковского сектора Кыргызстана.  Хорошее знаниерусского языка является важным по значению дополнительным  активом,  нотребование такого знания не является абсолютным предварительным услови-ем. Тогда как солидный опыт работы в банковском деле и есть такое абсо-лютное требование! НБКР делает очень много для обучения своих сотрудни-ков английскому языку,  а также довольно неплохие переводчики  доступнына местном рынке.     Предполагается, что консультационная  фирма,  с  которой  заключенконтракт по данному проекту,  будет заниматься комплектацией долгосроч-ных советников с требуемыми профессиональными и личными качествами. Приотборе  фирм,  упор должен делаться на качество кандидатов на должностьдолгосрочных советников и на способность фирмы определить и  нанять  наработу хороших краткосрочных экспертов. Также, должно быть с самого на-чала ясно,  что у НБКР имеется право требовать расторжения контракта  ссоветником или краткосрочным экспертом не оправдавшим ожиданий.      5.2. Компонентный уровень      Управление банковского надзора уже работает.  Одна из проблем зак-лючается в текучести кадров,  они уходят в коммерческие банки и  другиеучреждения.  Хотя такая утечка ценных специалистов неизбежна, предпола-гается,  что все же достаточное число старшего звена штата будет  оста-ваться  и НБКР обеспечит комплектование достаточного числа молодых спе-циалистов с тем, чтобы обеспечить рост профессионализма в Управлении.     Предложение в отношении создания Института Обучения Банкиров пред-полагает,  что НБКР, возможно в сотрудничестве с коммерческими банками,будет способен обеспечить материалы и людские ресурсы,  необходимые дляработы института.  Предложение также предполагает,  что будет возможнымдостичь  плодотворной и производительной координации и сотрудничества сТАСИС, как только начнется финансирование из этого источника.     Что касается внутреннего аудита,  предполагается, что коммерческиебанки заинтересованы в получении помощи от советников,  базирующихся  вНБК. Некоторые вопросы и некоторая информация, с которой придется стал-киваться советникам внутри коммерческих банков, могут быть довольно ще-петильными.  Однако,  те коммерческие банки с кем имелась беседа в этомотношении не нашли в этом проблемы и были бы рады  принять  техническуюпомощь.  Предполагается,  что  состояние  более или менее в общем верноили,  по крайней мере, верно для достаточного числа банков с тем, чтобыиностранная помощь оказалась бы полезной и оправданной.                6. Обеспечение долговременности действия      Проект нацелен  на передачу знаний и умений,  как через проведениеофициального обучения в стенах ИОБ,  так и посредством обучения  непос-редственно на рабочем месте.  Вообще, полученные знания и умения приго-дятся,  где бы они не применялись затем в экономике Кыргызстана. Что жекасается  обеспечения долговременности действия результатов в отношенииУправления банковского надзора,  то это требует от НБКР обеспечения то-го, чтобы ключевой штат Управления не покидал банк. В принципе, для то-го,  чтобы обеспечить это,  НБКР находится в лучшей позиции чем  другиегосударственные  учреждения.  Действительная  независимость НБКР должнапозволить ему использовать,  по крайней мере, часть своих прибылей, длятого,  чтобы установить уровни заработной планы,  которые могли бы бытьдостаточно конкурентными,  чтобы остановить текучесть кадров. Соответс-твующая,  комплексная юридическая и регулятивная база должны будут сде-лать помощь,  оказываемую УБН,  более эффективной,  по мере  того,  каквнешнее принуждение будет все более замещаться внутренней дисциплиной всамих коммерческих банках.     Коммерческие банки сами прямо заинтересованы в усовершенствованномвнутреннем контроле.  Только после того,  как будут  преодолены  первыепрепятствия, можно ожидать, что банки сами будут выступать инициаторамимер,  улучшающих их внутренний контроль.  Именно для этого, а также длятого,  чтобы  в общем улучшать и сохранять хорошую практику управления,им потребуется обучение.     Что касается  обеспечения  долговременности действия результатов вотношении обучения, то это требует того, чтобы было подготовлено доста-точное число специалистов-профессионалов на местном уровне, которые за-тем могли бы принять на себя от иностранного долгосрочного  и  краткос-рочного  штата  работу по дальнейшему обучению людей.  Более того,  ИОБдолжен быть способен впоследствии обновлять учебное оборудование, кото-рое  из-за  стремительного технического прогресса быстро устаревает мо-рально.  Для того,  чтобы иностранная помощь, оказанная ИОБ, имела дол-говременные результаты,  вопрос финансирования на местном уровне долженбудет решаться с самого начала.  Исходя из того,  что в конечном  итогесистема коммерческих банков придет в состояние стабильности, тем не ме-нее,  коммерческие банки должны быть достаточно платежеспособны,  чтобыобеспечивать финансирование обучения и переобучения своего штата. Впос-ледствии,  ИОБ должен быть способен сам покрывать свои издержки за счетоплаты за обучение.