ПОРЯДОК реализации проекта "Льготное финансирование автокредита"

Глава 1. Общие положения

1. Целью Проекта "Льготное финансирование автокредита" (далее - Проект) является оказание государственной поддержки для стимулирования спроса на автомобили и грузовой коммерческий транспорт отечественного производства, посредством предоставления доступных льготных кредитных средств.

2. Срок реализации Проекта - 2024-2028 годы.

3. Стоимость Проекта - 1,0 млрд. сомов.

4. Источники финансирования: республиканский бюджет Кыргызской Республики и средства открытых акционерных обществ "РСК Банк" и "Айыл Банк" (далее - коммерческие банки).

5. Начало реализации Проекта - май 2024 года.

6. Ответственные исполнители: Министерство финансов Кыргызской Республики (далее - Министерство финансов) в части своевременного выделения средств из республиканского бюджета на капитализацию уставного капитала коммерческих банков, участвующих в Проекте, Министерство экономики и коммерции Кыргызской Республики (далее - Министерство экономики и коммерции), Министерство транспорта и коммуникации Кыргызской Республики (далее - Министерство транспорта и коммуникаций), коммерческие банки, общество с ограниченной ответственностью "ДТ Техник" и другие организации, участвующие в реализации Проекта.

7. Описание Проекта. В рамках Проекта в течение 2024 года и последующих 2025-2028 годов коммерческие банки, участвующие в Проекте, обязуются кредитовать субъектов - государственные органы, органы местного самоуправления, физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели, на следующих общих условиях:

1) поставщик: общество с ограниченной ответственностью "ДТ Техник";

2) направление: приобретение автомобиля и грузового коммерческого транспорта отечественного производства;

3) сумма:

- до 100000000,0 (сто миллионов) сомов для государственных органов, органов местного самоуправления, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- до 3000000,0 (три миллиона) сомов для физических лиц;

4) срок кредита: 60 месяцев;

5) обеспечение: залоговое обеспечение;

6) конечная процентная ставка: 8 процентов годовых;

7) льготный период: отсутствует;

8) первоначальный взнос не менее 20 процентов от стоимости кредита;

9) страхование обеспечения: обязательное страхование приобретаемого движимого имущества на весь срок кредитования.

8. Кабинет Министров Кыргызской Республики в лице Министерства финансов обеспечит капитализацию уставного капитала коммерческих банков из средств республиканского бюджета по ставке 11,21 процентов годовых.

На 2024 год сумма капитализации составит 94200000,0 сомов (девяносто четыре миллиона двести тысяч сомов) за размещение кредитов по льготным процентным ставкам.

Последующие суммы капитализации будут рассчитаны согласно условиям настоящего Проекта.

9. Каждый коммерческий банк, участвующий в реализации Проекта, должен обеспечить в 2024 году выдачу кредитов по льготным процентным ставкам в сумме по 500000000 (пятьсот миллионов) сомов.

10. Порядок предоставления и администрирования кредитов определяется согласно нормативным правовым актам Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) и внутренним документам коммерческих банков и законодательства Кыргызской Республики.

11. Коммерческие банки вправе осуществлять кредитование субъектов в рамках настоящего Проекта под гарантию открытого акционерного общества "Гарантийный фонд".

12. Отбор субъектов производится в соответствии с внутренними процедурами коммерческих банков, все риски по возврату выданных кредитов коммерческие банки несут самостоятельно.

13. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение условий и требований Проекта.

Глава 2. Порядок реализации Проекта

14. Коммерческие банки предоставляют в Министерство финансов информацию по объемам выданных кредитов, при этом ставка капитализации не должна превышать 11,21 процентов годовых.

15. В целях надлежащего информирования населения о реализации Проекта коммерческие банки, участвующие в его реализации, должны опубликовать в средствах массовой информации, на информационных стендах и официальных сайтах коммерческих банков информацию об условиях кредитования по данному Проекту.

16. Для получения капитализации в рамках Проекта коммерческие банки ежегодно представляют в Министерство финансов заявку на капитализацию с указанием фактической суммы и срока кредитования за прошедший год. Министерство финансов производит расчет суммы капитализации согласно расчетным коэффициентам и готовит финансовый план на соответствующий год для перечисления коммерческим банкам транша капитализации. Коэффициент может колебаться в зависимости от срока выдачи кредита, однако ставка капитализации, составляющая 11,21 процентов годовых, остается неизменной. В случае не достижения установленной суммы кредитования со стороны коммерческих банков в течение года, разница перечисленной суммы капитализации засчитывается на последующий год.

17. Коммерческие банки, участвующие в реализации Проекта, еженедельно предоставляют в Министерство экономики и коммерций, Министерство финансов и Министерство транспорта и коммуникаций информацию о выданных кредитах для осуществления мониторинга Проекта.

Глава 3. Расчет капитализации

18. При предоставлении капитализации по кредитам, выдаваемым сроком на 60 месяцев, принимается расчетный коэффициент 28,49 от ежемесячного объема кредитования коммерческих банков.

Из них часть капитализации перечисляется в 2024 году по расчетному коэффициенту 9,42; часть - в 2025 году по расчетному коэффициенту 8,70; часть - в 2026 году по расчетному коэффициенту 5,70; часть - в 2027 году по расчетному коэффициенту 3,46; часть - в 2028 году по расчетному коэффициенту 1,21.

Глава 4. Перечисление капитализации

19. Министерство финансов перечисляет суммы капитализации, определяемые согласно расчетной формуле из средств республиканского бюджета пятью траншами на расчетные счета коммерческих банков, в том числе:

1) первый транш - на сумму фактически выданных коммерческими банками кредитных средств за 2024 год, капитализация перечисляется в конце 2024 года;

2) второй транш - по истечении 365 дней с момента выдачи первого транша в конце 2025 года;

3) третий транш - по истечении 365 дней с момента выдачи второго транша в конце 2026 года;

4) четвертый транш - по истечении 365 дней с момента выдачи третьего транша в конце 2027 года;

5) пятый транш - по истечении 365 дней с момента выдачи четвертого транша в конце 2028 года.

20. Коммерческие банки, участвующие в реализации Проекта обязаны по истечении года со дня получения первого транша, а также по истечении года со дня получения второго, третьего, четвертого и пятого транша представлять в Министерство финансов подробную информацию о досрочных погашениях, с указанием суммы, даты и количества субъектов, производивших досрочные погашения.

Для получения второго и последующих траншей коммерческие банки обязаны представлять заявки за минусом досрочно погашенных кредитов. Коммерческие банки несут ответственность за достоверность представляемой информации по выданным и досрочно погашенным кредитам.

Глава 5. Риски и угрозы

21. При реализации Проекта имеется риск нецелевого использования, полученных кредитных средств субъектами.

22. Минимизация указанного риска осуществляется коммерческими банками в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере банковской деятельности.

23. В целях минимизации риска необоснованного получения суммы капитализации коммерческими банками:

1) Национальный банк в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков на предмет целевого использования капитализируемых кредитных средств;

2) Министерство экономики и коммерции и Министерство транспорта и коммуникаций осуществляют мониторинг целевого использования выданных кредитов субъектам.

24. При возникновении риска невозврата, полученных кредитных средств субъектами, связанного с природными катаклизмами и других случаях, определяемых банками самостоятельно, коммерческие банки самостоятельно принимают меры по его минимизации в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики в сфере банковской деятельности.

Глава 6. Мониторинг целевого использования кредитных средств

25. В целях поддержания мониторинга целевого использования кредитных средств коммерческие банки после выдачи льготного кредита обязаны запрашивать у субъектов подтверждение в виде свидетельства о регистрации транспортного средства.

Глава 7. Оценка эффективности Проекта

26. В целях оценки эффективности использования льготных кредитных средств Министерство экономики и коммерции и Министерство транспорта и коммуникаций по результатам реализации Проекта на конец года предоставляют в Кабинет Министров Кыргызской Республики агрегированную информацию о целевом использовании субъектами кредита.