Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики4 июля 2008 года. Регистрационный номер 67-08                                                     Утверждены                                             постановлением Правления                                                Национального банка                                               Кыргызской Республики                                            от 28 мая 2008 года № 22/11                                 ПРАВИЛА              осуществления надзора за платежной системой                         Кыргызской Республики      1.                        Введение     2.                        Общие положения     3.                        Порядок осуществления надзора за                               платежной системой     4.                        Меры воздействия     Приложение 1.             Объекты надзора и контроля за платежной                               системой КР     Приложение 2 (Таблица 1). Информация о платежах в ________________                                                      (наименование ПС)                               по банкам-участникам за "__" ___ 20__ г.     Приложение 2 (Таблица 2). Неисполненные платежные документы в                               _________________ за "__" _____ 20__ г.                               (наименование ПС)     Приложение 3 (Таблица 1). Отчет о количестве и объемах платежей в                               платежной системе (ПС) ____________ за                               "__" _____ 20__ г.     Приложение 3 (Таблица 2). Отчет о количестве и объемах платежей,                               не принятых в обработку ПС ___________                               за _____ 20__ г.     Приложение 4 (Таблица 1). Анкета по оценке системно-значимых и                               значимых платежных систем (ПС) за                               _______ год. Часть 1. Общая информация о                               системе     Приложение 4 (Таблица 2). Часть 2. Финансовые риски ПС     Приложение 4 (Таблица 3). Часть 3. Окончательность и безотзывность                               операций     Приложение 4 (Таблица 4). Часть 4. Клиринговые системы     Приложение 4 (Таблица 5). Часть 5. Расчетные активы     Приложение 4 (Таблица 6). Часть 6. Безопасность и операционная                               надежность системы     Приложение 4 (Таблица 7). Часть 7. Практичность и эффективность ПС     Приложение 4 (Таблица 8). Часть 8. Доступ к системе     Приложение 4 (Таблица 9). Часть 9. Руководство системой     Приложение 5.             Анкета по оценке не системно-значимых                               платежных систем (ПС) за _______ год                               1. Введение      В соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской  Респуб-лики", одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республи-ки (далее - НБКР),  являются обеспечение эффективности,  безопасности инадежности банковской и платежной системы республики.     НБКР организует систему надзора  над  функционированием  платежнойсистемы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной систе-мы,  участников платежной системы, если оператор не является резидентомКыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услугипо приему и осуществлению платежей и денежных переводов.     Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастаю-щей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью кор-ректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенс-твования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг.     При общей  направленности на обеспечение финансовой стабильности вбанковской системе,  надзор за платежной системой, в отличие от пруден-циального  надзора,  ориентирован  не на отдельные банки,  а в целом насистемы переводов денежных средств.  Надзор за платежной системой  кон-центрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой систе-мы в целом.                           2. Общие положения      2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системойв Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соот-ветствии с:     - Политикой  по надзору за платежной системой Кыргызской Республи-ки,  утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызс-кой  Республики от 23.03.2006 N 7/8,  зарегистрированным в Министерствеюстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, N 48-06 (далее - По-литика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики);     - Политикой по управлению рисками в платежной  системе  КыргызскойРеспублики,  утвержденной  постановлением Правления Национального банкаКыргызской Республики  от 19 мая 2005 года N 16/4, зарегистрированным вМинистерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, N 91-05.     2.2. В настоящих Правилах приведены  основные  понятия  и  порядокосуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. При-ложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за пла-тежной системой,  формы и правила заполнения отчетности, представляемойв НБКР операторами платежной системы  или  участниками,  если  операторплатежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее -нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках Перио-дической регулятивной банковской отчетности. Отчетность операторов пла-тежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами.     2.3. Настоящие  правила  распространяются  на операторов платежныхсистем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по сис-теме  денежных переводов,  участников системы корреспондентских отноше-ний, задействованные структурные подразделения НБКР.         3. Порядок осуществления надзора за платежной системой      3.1. Основные направления осуществления надзора      Надзор за платежной системой Кыргызской Республики  (далее  -  ПС)проводится структурным подразделением НБКР,  выполняющим функции надзо-ра, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса последующим основным направлениям:     - мониторинг функционирования ПС;     - анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (да-лее - система) на соответствие принятым стандартам и требованиям норма-тивных правовых актов НБКР,  принятие решения по оценке эффективности ирисков системы;     - принятие мер воздействия, направленных на совершенствование сис-темы.      3.2. Мониторинг функционирования ПС      Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС)  проводитсяна основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемойиз системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников,если  оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных пере-водов.     Источниками информации являются:     - официальные источники (финансовые,  статистические,  аудиторскиеотчеты,  сведения  о качественных характеристиках функционирования сис-тем);     - материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуж-дению текущего состояния системы;     - материалы  оценки соответствия функционирования системы междуна-родным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, прове-денной самим оператором системы;     - материалы официальной системной документации  (правила  системы,договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-планоператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);     - материалы проверок функционирования системы на местах у операто-ров системы или участников системы, если оператор нерезидент;     - материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативныхправовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерампо  борьбе  с  отмыванием денег (FATF),  касающихся участия в платежнойсистеме и проведения платежей на местах, производимых у:     участников системы, если оператор нерезидент;     провайдеров услуг по системе денежных переводов.     Мониторинг ПС включает:     - мониторинг ПС в режиме реального времени;     - последующий мониторинг ПС,  осуществляемый путем сбора данных заопределенный промежуток времени о количественных характеристиках  функ-ционирования каждого вида ПС,  об использовании платежных инструментов,о сбоях ПС;     - периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных окачественных характеристиках и данных проверок функционирования отдель-ных систем на местах.      3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени      Мониторинг ПС  в режиме реального времени используется для гроссо-вой системы расчетов и системы пакетного клиринга  мелких  розничных  ирегулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представ-ляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности  подразделения,выполняющего функции надзора за ПС.     Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного  дняосуществляется на основании электронной информации,  получаемой из сис-темы:     - о текущем состоянии позиций участников;     - о дебетовых и кредитовых оборотах,  количестве и сумме платежныхдокументов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику;     - о дебетовых и кредитовых оборотах,  количестве и сумме платежныхдокументов, зарегистрированных в очереди в системе в целом;     - о количестве участников, имеющих очередь платежных документов;     - по каждому платежному документу участников;     - о состоянии ликвидности по каждому участнику;     - о  своевременности проведения расчетов систем розничных платежейи систем по сделкам на финансовых рынках;     - о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачиданных в Главную книгу НБКР.     На основании полученных данных проводится:     - контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа  оче-реди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность другихучастников.  В случае,  если очередь одного участника влияет на ликвид-ность  других  участников  и может вызвать риск ликвидности структурноеподразделение НБКР,  выполняющее функции надзора за  ПС  связывается  сданным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданиюнеобходимого уровня ликвидности для проведения платежей  в  очереди.  Взависимости  от  создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры,предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению  рискомликвидности в ПС:     предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг;     использование механизма межбанковского кредитования;     пополнение корреспондентского счета наличными  денежными  средс-твами;     - управление очередью платежей;     - использование других механизмов (таких,  как возможность включе-ния в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного  участ-ника и т.п.);     - выяснение,  при нарушении регламента окончательных  расчетов  покакой-либо  системе розничных платежей или системе по сделкам на финан-совых рынках,  совместно с оператором системы причины этого нарушения ипринятие  совместно с ним и участниками мер,  необходимых для успешногозавершения расчетов и закрытия операционного дня.  Регламент и  порядокобеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются со-ответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторон-ними договорами и соглашениями.     Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и  регуляр-ных  платежей (далее по тексту - СПК) осуществляется в течение операци-онного дня на основании следующей электронной информации, получаемой изсистемы:     - о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каж-дого участника;     - о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системев целом;     - о количестве и сумме платежных документов,  находящихся в  неак-тивном состоянии по каждому участнику и системе в целом;     - о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы;     - об отвергнутых системой и отказных платежных документах;     - о соблюдении регламента работы системы.     Полученная информация  используется для контроля соотношения дебе-товых чистых позиций участников с установленными лимитами,  анализа ин-формации  о неактивных платежах участников в системе и определения сте-пени влияния на ликвидность других  участников.  В  случае  обнаружениявозможности возникновения рисков,  вследствие превышения дебетовой чис-той позиции участника над установленным лимитом,  оператор системы свя-зывается  с  участником и структурным подразделением НБКР,  выполняющимфункции надзора за ПС и они совместно принимают  соответствующее  реше-ние:     - об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем:     предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг;     использования механизма межбанковского кредитования;     пополнения корреспондентского  счета наличными денежными средства-ми;     - и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника.     В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, вы-полняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причи-ны нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры,  необходи-мые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия кли-рингового дня.      3.2.2. Последующий мониторинг      Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистичес-ких  данных о количественных характеристиках и периодически по данным окачественных характеристиках системы,  получаемых от операторов ПС  илиучастников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 нас-тоящих Правил).      3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе      Данный мониторинг включает в  себя  мониторинг  гроссовой  системырасчетов  и СПК и проводится на основании ежедневной электронной инфор-мации за отчетный день,  получаемой от оператора системно-значимой пла-тежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мо-ниторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах  подразделенияНБКР, выполняющего функции надзора за ПС.     Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на  основанииинформации:     - о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждо-му участнику и в целом по системе (по форме приложения 2,  табл. 1 нас-тоящих Правил);     - о  количестве  и  объемах  неисполненных платежных документов поразличным причинам (недостаточность ликвидности,  отвергнутые  системойили  отозванные  участником и т.п.) по каждому участнику и по системе вцелом (по форме приложения 2, табл. 2 настоящих Правил).     В целях  управления рисками в гроссовой системе расчетов подразде-ление НБКР,  выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующийрабочий день после отчетного:     - рассчитывает коэффициенты  оборачиваемости  денежных  средств  иликвидности системы за отчетный операционный день по формулам:     Коб=ЕДобор/Тликв,     Кликв=Тликв/(ЕДобор+ ЕНеисп), где:     Коб, Кликв - коэффициенты оборачиваемости денежных средств в  сис-теме и ликвидности системы, соответственно;     ЕДобор - сумма дебетового оборота по системе,  равная общей  суммедебетовых оборотов участников за операционный день;     Тликв - текущая ликвидность системы,  равная общей сумме  денежныхсредств в системе на конец операционного дня;     ЕНеисп - сумма неисполненных платежных документов,  аннулированныхсистемой  в конце операционного дня по причине недостаточности денежныхсредств на счетах участников;     - проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответс-твие значениям,  при которых финансовые риски системы  считаются  мини-мальными:     для коэффициента оборачиваемости:     - Коб ,= 0,5 или     - Коб >,= 0,5 при Кликв ,= 0,5 или     - Кликв >,= 0,5 при Коб