Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики20 октября 2004 года. Регистрационный номер 115-04                                                   Утверждена                                           постановлением Правления                                              Национального банка                                             Кыргызской Республики                                       от 15 сентября 2004 года № 24/11                               ИНСТРУКЦИЯ            о порядке проведения платежей по межбанковской               клиринговой системе на основе электронных                         платежных документов      1.   Общие положения     2.   Правила подготовки и передачи платежных документов     2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком     2.2. Подготовка и передача файла лимитов     3.   Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ     4.   Передача документов из ГКЦ     5.   Обработка файлов, полученных из ГКЦ     6.   Проведение окончательного расчета     7.   Ведение архивов документов     8.   Распределение ответственности и разрешение споров                           1. Общие положения      1.1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок операций по подго-товке,  передаче и обработке электронных платежных документов (ЭПД) припроведении платежей по  межбанковской  клиринговой  системе  КыргызскойРеспублики.     1.2. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданскимкодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс-кой Республики",  "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Рес-публике", Законом "Об электронных платежах" и другими нормативными пра-вовыми актами Кыргызской Республики.     1.3. В настоящей Инструкции используются следующие термины и опре-деления:     Банк-плательщик - учреждение банка-участника, инициирующее процесспроведения платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД.     Банк-получатель - учреждение банка-участника, являющееся получате-лем платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД.                    2. Правила подготовки и передачи                         платежных документов      2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком      2.1.1. Банк-плательщик  принимает  первичный платежный документ отклиента в двух экземплярах.  Один экземпляр первичного платежного доку-мента остается в банке-плательщике. Другой экземпляр первичного платеж-ного документа возвращается клиенту с отметкой о приеме его к  исполне-нию. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с от-меткой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж  явля-ется для клиента безотзывным и окончательным.     В случае если обмен платежными документами между банком-плательщи-ком  и  клиентом  осуществляется  в электронной форме,  банк-плательщикподтверждает клиенту получение электронного документа в соответствии  сусловиями договора между банком-плательщиком и клиентом,  а также в со-ответствии с внутренними нормативными документами  и  процедурами  бан-ка-плательщика.     2.1.2. Банк-плательщик подготавливает файл ЭПД  в  соответствии  стребованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.     2.1.3. После подготовки файла ЭПД банк-плательщик отправляет его вГлавный  Клиринговый  Центр (ГКЦ) по имеющимся каналам связи не позднее13:00  текущего  операционного  дня.   В   течение   клирингового   днябанк-участник  может подготовить несколько файлов ЭПД в рамках установ-ленного временного регламента работы ГКЦ и отправить в ГКЦ по имеющимсяканалам связи.     2.1.4. В случае невозможности формирования файла ЭПД банк-платель-щик  может заблаговременно обратиться в ГКЦ для осуществления ввода ин-формации с первичных платежных документов и формирования файла ЭПД, ис-пользуя   компьютерное   оборудование  ГКЦ.  После  формирования  файлабанк-плательщик подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и  передаетдля дальнейшей обработки в ГКЦ. Услуги по формированию файла банка-пла-тельщика в ГКЦ оговариваются в соответствующих  двусторонних  договорахмежду ГКЦ и банком-плательщиком.     2.1.5. В случае невозможности приема и передачи файлов ЭПД и  дру-гой  электронной  информации по имеющимся каналам связи участники могутиспользовать для приема и передачи файлов ЭПД электронные носители.     2.1.6. Платежные  документы  текущего  операционного дня считаютсядля банка-плательщика безотзывными после 13:00  текущего  операционногодня.      2.2. Подготовка и передача файла лимитов      2.2.1. В  межбанковской  гроссовой  системе расчетов Национальногобанка Кыргызской Республики (НБКР) на основании сведений об остатках накорреспондентских  счетах  банков-участников и сумме межбанковских сде-лок,  совершенных по торговым электронным системам  на  13:00  текущегооперационного  дня,  формируется  файл лимитов чистой дебетовой позициибанков-участников установленного формата. Файл лимитов чистой дебетовойпозиции  подписывается  двумя ЭЦП ответственных лиц НБКР и передается вГКЦ по имеющимся каналам связи не позднее 13:15 текущего  операционногодня.     2.2.2. В случае,  если оплата межбанковской сделки,  заключенной сиспользованием  электронных торговых систем НБКР,  будет проводиться помежбанковской клиринговой системе, банк-участник уведомляет НБКР о дан-ной сделке в письменной форме, заверенной подписью ответственного лица,не позднее 12:30 текущего операционного дня.     2.2.3. После  получения  файла  лимитов  ГКЦ проверяет подлинностьЭЦП, целостность файла и его соответствие установленному формату, послечего принимает файл к обработке.                  3. Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ      3.1. ГКЦ принимает входные файлы ЭПД от банка-плательщика в рамкахустановленного временного регламента  работы  ГКЦ.  Документы  текущегооперационного  дня принимаются до 13:00.  Документы,  поступающие после13:00, должны быть оформлены с датой обработки следующего операционногодня.     3.2. После получения файлов от банков-участников в ГКЦ проверяетсяподлинность  двух  ЭЦП  каждого сообщения и файла в целом,  целостностьфайла и его соответствие установленному формату. По результатам провер-ки файла в ГКЦ автоматически формируется протокол его приема, в которомнаряду с датой,  временем приема и обработки файла, отображается списоквсех платежей с указанием количества и общей суммы, принятых к обработ-ке и количества отвергнутых платежей, если они имели место. Данный про-токол  подписывается  ЭЦП  ответственных лиц ГКЦ и отправляется в адресбанка-плательщика по имеющимся каналам связи.     3.3. В  случае  невозможности аутентификации ЭЦП полученного файлаот банка-участника,  либо обнаружения в нем ошибок, не позволяющих при-нять файл к обработке,  формируется протокол с указанием ошибок,  допу-щенных при формировании файла. Протокол подписывается ЭЦП ответственно-го лица ГКЦ и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся кана-лам связи. Банк-плательщик после получения протокола о непринятии файламожет повторно сформировать файл ЭПД в рамках установленного регламентаработы межбанковской клиринговой системы и отправить в ГКЦ для обработ-ки.     3.4. После получения файлов ЭПД от банков-участников ГКЦ  осущест-вляет подсчет чистых позиций банков-участников с учетом лимитов на чис-тую дебетовую позицию в соответствии с нормативными актами НБКР, а так-же двусторонними,  многосторонними соглашениями и договорами. В случае,если дебетовая чистая позиция банка-участника  превышает  установленныйбанку лимит, ГКЦ не включает в подсчет чистых позиций платежи, превыша-ющие установленный лимит.                      4. Передача документов из ГКЦ      4.1. После окончания клиринговой сессии и определения чистых пози-ций  банков-участников  ГКЦ  формирует  выходные  файлы  ЭПД  для  бан-ков-участников.  Каждое сообщение в выходных файлах содержит 2 ЭЦП бан-ка-плательщика.  После формирования выходного файла ГКЦ подписывает егодвумя ЭЦП ответственных лиц и направляет его в  адрес  банка-получателяпо имеющимся каналам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня.Кроме того, в ГКЦ формируется файл текстового формата с указанием дебе-товых  и  кредитовых  оборотов  по банку-получателю с разбивкой по бан-кам-плательщикам.  Файл дебетовых и кредитовых  оборотов  подписываетсядвумя ЭЦП ответственных лиц ГКЦ и направляется в адрес банка-получателяпо имеющимся каналам связи.     4.2. После  окончания  клиринговой  сессии  и определения итоговыхчистых позиций банков-участников ГКЦ формирует файл чистых позиций  ус-тановленного  формата,  подписывает  его  двумя ЭЦП ответственных лиц инаправляет в межбанковскую гроссовую систему расчетов НБКР по имеющимсяканалам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня.                 5. Обработка файлов, полученных из ГКЦ      5.1. Файлы ЭПД,  поступившие из ГКЦ в адрес банка-получателя, про-веряются на подлинность двух ЭЦП,  целостность файла и его соответствиеустановленному формату.     5.2. В случае невозможности аутентификации ЭЦП  полученного  файлаот  ГКЦ,  либо  обнаружения  ошибок,  допущенных  при его формировании,банк-получатель посылает протокол проверки с указанием ошибок ГКЦ.  ГКЦпосле  получения  данного  протокола  повторно формирует выходной файл,подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и отправляет в  адрес  бан-ка-получателя по имеющимся каналам связи.     5.3. На основании полученного из  ГКЦ  файла  ЭПД  банк-получательраспечатывает  бумажные  платежные  документы для клиентов-получателей,подписывает их и передает клиентам-получателям.  В  случае  если  обменплатежными  документами между банком и клиентом осуществляется в элект-ронной форме, банк-получатель на основании полученного из ГКЦ файла ЭПДформирует электронное сообщение для клиента-получателя в соответствии сусловиями договора между банком и клиентом,  а также в  соответствии  свнутренними нормативными документами и процедурами.     5.4. Банк-получатель,  получивший файл ЭПД  с  неверно  указаннымиреквизитами  получателя или назначения платежа,  должен осуществить об-ратный перевод денежных средств не позднее 13:00 следующего  операцион-ного  дня.  При  этом  в поле назначения платежа указываются допущенныеошибки.     5.5. В  случае  успешной  проверки  полученного файла ЭПД из ГКЦ ипроведения окончательного расчета  в  межбанковской  гроссовой  системерасчетов  НБКР  чистых  позиций участников по итогам клиринговой сессиибанк-получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов.     После зачисления средств на счета клиентов-получателей данные пла-тежи становятся для банков-получателей окончательными.                  6. Проведение окончательного расчета      6.1. В том случае,  если обеспечены  все  условия  для  проведенияокончательного  расчета и все банки-участники межбанковской клиринговойсистемы имеют необходимые кредитовые остатки на своих корреспондентскихсчетах в НБКР, НБКР производит окончательный расчет итоговых чистых по-зиций в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР не позднее  15:00текущего операционного дня.     6.2. В других случаях НБКР действует в соответствии с нормативнымиактами НБКР,  а также двусторонними, многосторонними соглашениями и до-говорами.     6.3. После  завершения  окончательного  расчета по чистым позициямвсе платежи, обработанные в межбанковской клиринговой системе, являютсяокончательными.                      7. Ведение архивов документов      7.1. Участники межбанковской клиринговой системы помещают все своиотправленные и полученные файлы ЭПД в архив и хранят их в пределах сро-ка  исковой давности,  установленного законодательством Кыргызской Рес-публики для платежных документов.                    8. Распределение ответственности                          и разрешение споров      8.1. Распределение ответственности и разрешение споров регулируют-ся законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами НБКР, атакже двухсторонними, многосторонними соглашениями или договорами.