ПОЛОЖЕНИЕ о порядке отбора банков-агентов для выплаты компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая

(В редакции постановлений Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826, 21 июля 2017 года № 441, 5 декабря 2019 года № 662)

I. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет процедуру отбора банков-агентов (далее - отбор), через которые Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики (далее - Агентство) может осуществлять выплату компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая.

2. В настоящем Положении используются определения, изложенные в Законе Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов)".

II. Порядок отбора

3. При наступлении гарантийного случая Советом директоров создается Конкурсная комиссия по отбору банков-агентов (далее - Конкурсная комиссия), в которую входят 5 человек:

1) два представителя Наблюдательного органа (далее - Совет директоров) Агентства, где один - от Министерства финансов Кыргызской Республики, который по должности является председателем Конкурсной комиссии, а другой - представитель от Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), который по должности является заместителем председателя Конкурсной комиссии;

2) два представителя от Агентства;

3) один представитель управления банковского надзора НБКР.

(В редакции постановлений Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826, 21 июля 2017 года № 441)

4. Отбор банков-агентов осуществляется путем направления действующим банкам письма-уведомления о начале проведения отбора.

5. Банки-участники в течение 3 дней со дня получения уведомления о начале проведения отбора должны представить в Агентство заявку на участие в отборе.

(В редакции постановления Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

6. Отбор одного или нескольких банков-агентов проводится Конкурсной комиссией по требованиям, предусмотренным настоящим Положением.

7. Для одного гарантийного случая отбирается один банк-агент, при наступлении нескольких гарантийных случаев отбираются несколько банков-агентов.

8. Несколько банков-агентов может быть также отобрано при наступлении гарантийного случая в банке, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, если:

1) имеется широкая филиальная сеть во всех регионах Кыргызской Республики;

2) большое количество вкладчиков и один банк-агент не сможет выплачивать компенсации вкладчикам в установленные сроки.

(В редакции постановления Правительства КР от 5 декабря 2019 года № 662)

9. Конкурсная комиссия в течение 3 дней со дня окончания подачи заявок рассматривает заявки из числа поданных банками на участие в отборе банков по форме, установленной Агентством (приложение 1 к настоящему положению), по итогам которого отбираются 3 наиболее подходящих банка.

(В редакции постановления Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

10. Дополнительным критерием для отбора банка-агента будет предложение банка по лучшей организации выплат компенсаций вкладчикам банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, в отношении которого наступил гарантийный случай.

(В редакции постановления Правительства КР от 5 декабря 2019 года № 662)

11. По итогам отбора Конкурсная комиссия представляет на утверждение Совету директоров Агентства одну или несколько подходящих кандидатур банков.

12. Победителями отбора могут признаваться от одного до трех банков, с которым заключается договор о порядке выплаты компенсаций вкладчикам и предоставлении отчетов (приложение 2 к настоящему положению).

13. Совет директоров Агентства может признать конкурс несостоявшимся, в случае несоответствия дополнительным требованиям, установленным Национальным банком Кыргызской Республики для определения победителя отбора.

14. Сообщение о результатах отбора направляется банку, утвержденному Советом директоров Агентства победителем, не позднее 3 дней.

(В редакции постановления Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

15. Агентство не позднее 7 дней до даты начала процедуры выплаты компенсации публикует в печатном органе на государственном и официальном языках юридический адрес и расположение банка-агента, дату, время, форму и порядок осуществления компенсационных выплат. Данная информация также должна быть опубликована на государственном и официальном языках в республиканской газете и размещена при входе в центральный (головной) офис банка-агента и банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, в отношении которого наступил гарантийный случай, включая их филиалы, сберегательные кассы.

(В редакции постановлений Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826, 5 декабря 2019 года № 662)

16. Плата за участие в отборе не взимается и Агентство не компенсирует затраты банков, связанные с осуществлением выплаты компенсаций вкладчикам.

III. Требования к банкам-агентам

17. Для участия в отборе банк должен отвечать следующим требованиям:

1) быть банком-участником системы защиты депозитов;

2) иметь адекватность капитала и уровень собственного капитала, отвечающие требованиям Национального банка Кыргызской Республики;

3) в течение последних 6 месяцев до даты наступления гарантийного случая к нему не применялись меры воздействия, предусмотренные Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности";

4) должен иметь филиальную сеть, сопоставимую с географической структурой гарантированных депозитов, для проведения компенсационных выплат;

5) должен соответствовать дополнительным требованиям, установленным Национальным банком Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правительства КР от 21 июля 2017 года № 441)

IV. Заключительные положения

18. Банки-агенты размещают в центральных офисах, включая филиалы и сберегательные кассы, информацию о форме и порядке осуществления компенсационных выплат.

19. Отношения Агентства и банка-агента, не урегулированные настоящим Положением, регулируются действующим законодательством Кыргызской Республики.

ЗАЯВКА на участие в отборе банков-агентов для выплаты компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая

Настоящим ________________________________________________________

(наименование банка, полные банковские реквизиты)

в лице ____________________________________________________________,

(ФИО должность)

действующего на основании Устава (далее - банк), заявляет о своем намерении принять участие в отборе банков-агентов для осуществления выплаты компенсаций вкладчикам в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов)".

В этой связи сообщается, что банк:

1) является участником системы защиты депозитов;

2) осуществляет деятельность по привлечению во вклады денежных средств физических лиц с

"___" ________________ ____ г. (копия лицензии прилагается);

3) выполняет установленные Национальным банком Кыргызской Республики обязательные нормативы на отчетные месячные даты в течение последних 12 месяцев (информация об обязательных нормативах прилагается);

4) имеет размер собственных средств и уровень собственного капитала, отвечающие требованиям Национального банка Кыргызской Республики, (прилагается);

5) не имеет просроченной задолженности по налогам и обязательным платежам (справки прилагаются);

6) имеет лицензию Национального банка Кыргызской Республики без ограничений по расчетно-кассовому обслуживанию.

В случае признания победителем отбора банка-агента банк обязуется заключить Договор между Агентством по защите депозитов Кыргызской Республики и банком-агентом о порядке выплаты компенсаций вкладчикам и предоставлении отчетов на условиях, предусмотренных Положением о порядке отбора банков-агентов для выплаты компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая.

Приложение:

1) копия лицензий на осуществление банковских операций на ________ листах;

2) справки об отсутствии просроченной задолженности по налогам и по обязательным платежам,

на _________ листах;

3) информация об обязательных нормативах на ________ листах.

Руководитель банка: ______________________________________________

подпись, дата подписания

М.П.

ДОГОВОР между Агентством по защите депозитов Кыргызской Республики и банком-агентом о порядке выплаты компенсаций вкладчикам и представления отчетов

(В редакции постановлений Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826, 5 декабря 2019 года № 662)

г.Бишкек                                                                                   "___" ______________ 2010 г.

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики (далее - Агентство), в лице Исполнительного директора ______________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов)" (далее - Закон) и Положения об Агентстве по защите депозитов Кыргызской Республики, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики "Об утверждении Положения об Агентстве по защите депозитов Кыргызской Республики" от 21 сентября 2011 года № 567, с одной стороны, и ______________________ (далее - Банк-агент), в лице _________________, действующий на основании Устава Банка, с другой стороны, вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

I. Предмет договора

1. Предметом настоящего Договора является порядок выплаты компенсаций вкладчикам и представления отчетов при наступлении гарантийного случая согласно Положению о порядке отбора банков агентов для выплаты компенсаций вкладчикам при наступлении гарантийного случая в банке - участнике, микрофинансовой компании-участнике, жилищно-сберегательной кредитной компании-участнике системы защиты депозитов.

II. Обязательства и права Сторон

2. Агентство обязуется:

1) производить расчет и формирование суммы, подлежащей компенсационной выплате вкладчикам банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, в отношении которого наступил гарантийный случай;

2) не позднее 30 календарных дней после наступления гарантийного случая перечислить в банк-агент сумму согласно утвержденному графику перечисления денежных средств для выплаты компенсаций вкладчикам (приложение 4 к настоящему договору);

3) в случае возникновения судебного разбирательства, связанного с гарантийным случаем, уведомив банк-агент не выплачивать компенсацию до тех пор, пока не будут использованы все юридические возможности и не будет вынесено окончательное решение суда, не подлежащее дальнейшему обжалованию. Начало исчисления 30 дней начинается после вынесения указанного окончательного решения суда, не подлежащего дальнейшему обжалованию;

4) опубликовать в печатном органе на государственном и официальном языках юридический адрес и расположения банка-агента дату, время, форму и порядок осуществления компенсационных выплат.

3. Банк-агент обязуется:

1) производить своевременную выплату компенсаций вкладчикам банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, в отношении которого наступил гарантийный случай;

2) еженедельно представлять Агентству отчеты о выплаченных компенсационных суммах по установленной форме (приложение 1 к настоящему договору);

3) выдавать вкладчику выписку о причитающейся ему компенсации в момент осуществления компенсационной выплаты (приложение 2 к настоящему договору);

4) (утратил силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

5) по истечении одного года после даты начала компенсационных выплат в течение 3 рабочих дней вернуть Агентству невостребованные и невыплаченные средства вкладчиков;

6) размещать информацию о порядке осуществления компенсационных выплат при входе в центральный (головной) офис и операционных залах, филиалах, сберегательных кассах и других местах;

7) выполнять иные требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики, направленные на осуществление компенсационных выплат вкладчикам банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании.

4. Агентство вправе:

1) определять правильность компенсационной суммы, выплаченной банком-агентом вкладчику;

2) запрашивать сведения о выплаченных компенсационных суммах и остатках средств по ним;

3) приостановить выплату компенсаций по депозиту вкладчику, в отношении которого возбуждено уголовное дело по факту "отмывания" доходов, полученных преступным путем и/или в связи с финансированием терроризма, до прекращения уголовного дела или вынесения судом окончательного решения;

4) в случае неисполнения подпункта 5 пункта 3 раздела II настоящего Договора на следующий день направить платежный документ в Национальный банк Кыргызской Республики для безакцептного списания с корреспондентского счета банка-агента в Национальном банке Кыргызской Республики невыплаченные и не востребованные денежные средства Агентства.

5. Банк-агент вправе:

1) заключить договор банковского вклада с вкладчиком банка, микрофинансовой компании, жилищно-сберегательной кредитной компании, в отношении которого наступил гарантийный случай на условиях, устраивающих стороны и предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

2) в случае возникновения спора о размере (сумме) компенсационной выплаты информировать вкладчика о праве и порядке обращения в Агентство с предоставлением необходимых документов;

3) (утратил силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

III. Ответственность сторон

6. В случае невыполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору, виновная Сторона несет ответственность в соответствии с условиями Договора и действующим законодательством Кыргызской Республики.

7. В случае несвоевременного начала осуществления компенсационных выплат, определяемого в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов)", Агентство выплачивает вкладчику пени в размере от годовой учетной ставки, установленной Национальным банком, за каждый день просрочки от суммы, подлежащей оплате.

8. В случае несвоевременной выплаты компенсационной суммы вкладчику, банк-агент уплачивает Агентству пеню в тройном размере от годовой учетной ставки, установленной Национальным банком Кыргызской Республики, за каждый день просрочки.

9. В случае неисполнения обязательства по представлению отчетов о выплаченных компенсационных суммах, банк-агент уплачивает штраф в размере 100 (сто) расчетных показателей за каждый случай такого непредставления или несвоевременного представления.

10. В случае разглашения одной из Сторон вне зависимости от срока действия Договора информации, составляющей коммерческую, банковскую и иную охраняемую законом тайну другой Стороны, нарушившая Сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

11. Уплата суммы неустойки (штрафа, пени) не освобождает Стороны от выполнения своих обязательств по Договору.

IV. Форс-мажор

12. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, таких как стихийные бедствия и т.д., делающих невозможным исполнение Сторонами обязательств по Договору, на время действия указанных обстоятельств.

13. При наступлении указанных в пункте 12 раздела IV настоящего Договора обстоятельств Сторона, для которой станет невозможным выполнение своих обязательств по Договору, должна не позднее пяти календарных дней с момента их наступления в письменном виде уведомить другую Сторону о начале и прекращении обстоятельств, препятствующих выполнению своих обязательств. С предоставлением подтверждающего документа, выданного уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также, по возможности, оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по настоящему Договору.

V. Особые условия

14. Вся информация, подлежащая передаче между Сторонами по Договору, передается в виде обмена Сторонами уведомлениями, следующими способами:

- почтой и/или нарочным (считается врученным при наличии отметки о вручении);

- факсом;

- телефоном (отправитель фиксирует дату, время, фамилию и должность лица, получившего телефонограмму, а получатель фиксирует дату, время, фамилию и должность отправителя);

- при помощи электронных каналов связи.

15. Уведомления, отправленные после 17-00 часов, считаются полученными на следующий рабочий день. Уведомления, направленные после 17-00 часов в пятницу или накануне праздничных дней, считаются полученными в первый рабочий день после выходных или праздничных дней.

16. Права и обязанности Банка-агента по настоящему Договору не могут быть переданы третьим лицам.

17. Все изменения и дополнения к Договору оформляются дополнительными соглашениями и подписываются уполномоченными представителями обеих Сторон.

18. В случае изменения наименования и реквизитов Сторон, Стороны обязуются письменно уведомить об этом друг друга в течение пяти рабочих дней со дня государственной регистрации таких изменений.

19. Все прочие неурегулированные настоящим Договором разногласия разрешаются Сторонами путем переговоров с учетом обоюдных интересов. В случае недостижения согласия путем переговоров, разногласия решаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

VI. Прочие условия

20. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращается по согласованию Сторон.

21. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах (по одному для каждой из Сторон), каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

Реквизиты сторон

Приложение 1

ОТЧЕТ о выплаченных компенсационных суммах

Порядок заполнения приложения "Отчет о выплаченных компенсационных суммах"

В данной форме отчета указываются: фамилия, имя, отчество владельца вклада, номер расчетного счета в банке, в котором был открыт депозитный счет вкладчика, сведения о дате заключения и окончания договора. В графе "Сумма основного долга (сом)" указывается сумма депозита к выплате без указания начисленных процентов по нему. Сумма процентов отражается в подграфах "Оплачено" и "К оплате", в которых указываются оплаченная сумма процентов банком, микрофинансовой компанией, жилищно-сберегательной кредитной компанией и сумма процентов, подлежащая к выплате. В графе "Итого к оплате (сом)" указывается сумма основного долга и начисленных процентов к оплате. Графа "Сумма компенсации (сом)" включает в себя сумму, определенную Агентством и подлежащую к оплате вкладчику.

Приложение 2

ВЫПИСКА по выплате компенсационной суммы

Наименование банка-агента (филиал):

Период:

ФИО вкладчика:

Код исполнителя:

Вид валюты: Кыргызский сом

Подпись руководителя: ____________________________________________

М.П.

Подпись исполнителя: _____________________________________________

Приложение 3

ЗАЯВЛЕНИЕ о передаче права требования

(Утратило силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 декабря 2015 года № 826)

Приложение 4

ГРАФИК перечисления денежных средств для выплаты компенсации вкладчикам

Объяснение:

Пятьдесят процентов от общей компенсационной суммы перечисляются в Банк-агент для выплаты вкладчикам. Последующие транши перечисляются при освоении восьмидесяти процентов первого транша.