Приложение 1

КОНЦЕПЦИЯ развития гарантийных фондов Кыргызской Республики до 2020 года

1. Общая оценка текущей ситуации

Поддержка малого предпринимательства на уровне государства в Кыргызской Республике является одним из важных вопросов развития экономики страны. Ограниченный доступ к финансовым возможностям субъектов малого и среднего бизнеса, недостаточность залога для получения необходимой суммы кредита в банках, высокие процентные ставки по кредитам в банковской системе тормозят динамичное развитие малого и среднего бизнеса.

Около 40-50 процентов потенциальных заемщиков Кыргызской Республики, обратившихся в банки, не получают требуемую сумму кредита для развития своего бизнеса из-за недостаточности залога. Недостаточное предложение кредитных ресурсов банковской системы при большом спросе на них не позволяет снижать процентные ставки по кредитам.

Для решения данного вопроса в 2011-2013 годах была создана новая финансовая система - гарантийные фонды, которые предоставляют гарантии предпринимателю на часть необходимой суммы кредита при недостаточности залога.

Гарантийные фонды созданы для содействия кредитованию малого и среднего бизнеса и являются одним из базовых организаций их поддержки. Основная задача гарантийных фондов - предоставление предпринимателям гарантии по кредитам в банках, договорам лизинга при недостаточности залога.

Гарантийные фонды являются универсальными организациями по предоставлению гарантий в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О гарантийных фондах в Кыргызской Республике". В зависимости от состава учредителей они могут функционировать на территории республики или региона.

В Кыргызской Республике в настоящее время гарантийные фонды являются региональными (муниципальными), поскольку учредителями гарантийных фондов являются органы местного самоуправления и они действуют на территории региона по месту их создания. Законом Кыргызской Республики "О гарантийных фондах в Кыргызской Республике" предусмотрено создание гарантийных фондов в виде акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, кооперативов, фондов, учреждений.

Настоящая Концепция направлена на реализацию Национальной стратегии устойчивого развития Кыргызской Республики на период 2013-2017 годы, утвержденной Указом Президента Кыргызской Республики от 21 января 2013 года № 11, Программы Кыргызской Республики по переходу к устойчивому развитию на 2013-2017 годы, одобренной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 30 апреля 2013 года № 218, утвержденной постановлением Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 18 декабря 2013 года № 3694-V, и учитывает ключевые меры Правительства Кыргызской Республики, заинтересованных министерств и ведомств, Национального банка Кыргызской Республики, коммерческих банков, бизнес-ассоциаций и других заинтересованных структур в ее дальнейшей реализации.

В Кыргызской Республике гарантийные фонды функционируют в четырех областях (в городах Кара-Балта, Каракол, Ош, Джалал-Абад, Кант и Сарайском айылном аймаке Кара-Суйского района Ошской области). Гарантийный фонд "Каракол" действует на всей территории Иссык-Кульской области, остальные гарантийные фонды - в пределах территории своего муниципалитета.

Все гарантийные фонды являются членами Ассоциации гарантийных фондов Кыргызской Республики. Ассоциация гарантийных фондов Кыргызской Республики стала членом Ассоциации гарантийных фондов Европейского союза с октября 2014 года.

К результатам деятельности гарантийных фондов за период с 2011 года по 31 декабря 2015 года можно отнести следующее:

- количество гарантийных фондов достигло 6;

- капитал составил 33 млн. сомов;

- количество выданных гарантий составило 404 единицы;

- сумма гарантий составила 39 млн. сомов;

- сумма выданных кредитов банками составила 190 млн. сомов;

- прибыль предпринимателей, получивших гарантии, составила более 600 млн. сомов;

- создано новых рабочих мест в количестве 342 единиц;

- сохранено действующих рабочих мест в количестве 892 единиц;

- возвратность гарантий составляет 100 процентов;

- поступило налогов в местный бюджет более 5 млн. сомов.

Приоритетными направлениями предоставления гарантий являются производство, сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции, услуги и торговля.

2. Достижения и проблемы

В целях оказания содействия развитию малого и среднего бизнеса посредством гарантийных фондов были достигнуты следующие положительные результаты:

- принят Закон Кыргызской Республики "О гарантийных фондах в Кыргызской Республике";

- созданы и функционируют шесть гарантийных фондов в различных регионах Кыргызской Республики, которые оказывают помощь малому и среднему бизнесу в получении необходимой суммы кредита при недостаточности залога;

- проведены исследования уровня развития системы гарантийных фондов за 2011-2014 годы Ассоциацией гарантийных фондов Кыргызской Республики по заказу Азиатского банка развития;

- подготовлена и издана книга "Гарантийный фонд как инструмент развития малого и среднего бизнеса";

- с внедрением института гарантийных фондов наблюдается заинтересованность в сотрудничестве с ними со стороны Национального банка Кыргызской Республики и коммерческих банков.

Система гарантийных фондов способствует:

- развитию субъектов малого и среднего бизнеса и увеличению их доходов;

- развитию экспортоориентированной и импортозамещающей производств;

- созданию новых и сохранению действующих рабочих мест;

- увеличению поступления налогов в бюджет;

- развитию регионов.

В настоящее время существует ряд проблем в развитии системы гарантийных фондов, основными из которых являются:

- недостаточная капитализация гарантийных фондов;

- необходимость создания гарантийного фонда с государственной долей участия в размере 100% (далее - государственный гарантийный фонд);

- отсутствие гарантийных фондов в отдельных регионах республики;

- низкая активность частного сектора в развитии гарантийных фондов.

3. Цель Концепции

Основной целью Концепции являются расширения деятельности гарантийных фондов путем создания государственного гарантийного фонда, новых гарантийных фондов в регионах, привлечения инвестиций в капитал гарантийных фондов, обеспечения доступа субъектов малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам во всех регионах республики, распространения опыта в создании и развитии гарантийных фондов в других странах.

Концепция преследует следующие цели:

- оказание поддержки в доступе к финансам экспортоориентированных и импортозамещающих малых и средних производств;

- эффективное использование бюджетных средств при субсидировании процентов по сельскохозяйственным кредитам;

- увеличение вклада малого и среднего бизнеса в ВВП страны;

- создание новых и сохранение действующих рабочих мест;

- увеличение поступления налогов в бюджет;

- социально-экономическое развитие регионов, снижение масштабов внутренней миграции;

- эффективное развитие малого и среднего бизнеса;

- снижение процентных ставок на кредиты в банках за счет предоставления ликвидной гарантии гарантийными фондами;

- создание гарантийных фондов на основе принципов государственно-частного партнерства;

- обеспечение предоставления гарантий женщинам-предпринимателям (не менее 30 процентов от общего числа предпринимателей).

4. Приоритеты

Достижение целей Концепции будет обеспечиваться через реализацию следующих приоритетных направлений:

1) создание государственного гарантийного фонда;

2) поддержка субъектов малого и среднего бизнеса гарантийными фондами в доступе к финансовым ресурсам;

3) открытие филиалов государственного гарантийного фонда в регионах, новых гарантийных фондов и их капитализация.

5. Задачи и меры/действия по каждому из приоритетов

Задачами приоритетного направления 1 по созданию государственного гарантийного фонда являются:

1. Задача 1.1. Разработка нормативных документов о создании государственного гарантийного фонда.

2. Задача 1.2. Капитализация государственного гарантийного фонда, отбор банков партнеров.

3. Задача 1.3. Поддержка экспортоориентированных малых и средних предприятий.

4. Задача 1.4. Эффективное использование государственным гарантийным фондом бюджетных средств при реализации проектов  "Финансирование сельского хозяйства".

Для решения задачи 1.1. намечены следующие меры:

- разработка учредительных документов государственного гарантийного фонда;

- разработка внутренних нормативных документов государственного гарантийного фонда, в том числе требований по отбору банков партнеров;

- определение размера капитала государственного гарантийного фонда;

- разработка бизнес-плана государственного гарантийного фонда.

Для решения задачи 1.2. намечены следующие меры:

- определение источников капитализации государственного гарантийного фонда из республиканского бюджета и Российско-Кыргызского Фонда развития;

- проведение переговоров с международными донорами для капитализации государственного гарантийного фонда;

- проведение тендера по отбору банков-партнеров.

Для решения задачи 1.3. намечены следующие меры:

- разработка и согласование принципов взаимодействия государственного гарантийного фонда, субъектов малого и среднего бизнеса и банков по поддержке экспортоориентированных малых и средних предприятий;

- подготовка, согласование и подписание договора о сотрудничестве государственного гарантийного фонда и банков-участников, поддерживающих экспортоориентированные предприятия.

Для решения задачи 1.4. намечены следующие меры:

- согласование с Министерством финансов Кыргызской Республики принципов взаимодействия по реализации проектов "Финансирование сельского хозяйства";

- подготовка, согласование и подписание договора о сотрудничестве государственного гарантийного фонда и банков-участников проектов "Финансирование сельского хозяйства";

- перечисление Министерством финансов Кыргызской Республики в государственный гарантийный фонд согласованной суммы, утвержденной республиканским бюджетом, для финансирования проектов "Финансирование сельского хозяйства".

Задачами приоритетного направления 2 по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса гарантийными фондами в доступе к финансам являются:

1. Задача 2.1. Институциональное развитие субъектов малого и среднего бизнеса (потенциальных клиентов гарантийных фондов).

2. Задача 2.2. Сотрудничество субъектов малого и среднего бизнеса и гарантийных фондов.

3. Задача 2.3. Поддержка начинающих предпринимателей (start-up проектов).

Для решения задачи 2.1. намечены следующие меры:

- проведение встреч с субъектами малого и среднего бизнеса и разъяснение преимуществ сотрудничества с гарантийными фондами;

- повышение уровня финансовой грамотности предпринимателей в части ведения бизнеса и сотрудничества с банками и гарантийными фондами.

Для решения задачи 2.2. намечены следующие меры:

- обеспечение предоставления гарантий гарантийными фондами совместно с банками в различных регионах республики;

- поддержка предпринимателей, занимающихся экспортом продукции и оказание содействия в получении ими гарантий/кредитов.

Для решения задачи 2.3. намечены следующие меры:

- проведение оценки потребностей начинающих предпринимателей в финансах;

- разработка проекта Программы поддержки начинающих предпринимателей;

- проведение семинаров для начинающих предпринимателей по вопросам финансовой грамотности, ведения бизнеса, сотрудничества с гарантийными фондами;

- оказание содействия начинающим предпринимателям в получении доступа к финансам посредством гарантийных фондов.

Задачами приоритетного направления 3 по открытию филиалов государственного гарантийного фонда в регионах, открытию новых гарантийных фондов и их капитализации являются:

1. Задача 3.1. Открытие филиалов государственного гарантийного фонда в регионах и предоставление рекомендаций органам местного самоуправления в открытии гарантийных фондов для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса.

2. Задача 3.2. Институциональное развитие гарантийных фондов.

Для решения задачи 3.1. намечены следующие меры:

- определение потребностей в гарантиях субъектов малого и среднего бизнеса в регионах и открытии филиалов государственного гарантийного фонда в регионах;

- подготовка рекомендаций органам местного самоуправления в открытии гарантийных фондов в регионах;

- проведение встреч с частными организациями и донорами о создании гарантийных фондов на основе принципов государственно-частного партнерства.

Для решения задачи 3.2. намечены следующие меры:

- оказание содействия в разработке учредительных документов по созданию гарантийных фондов и их регистрации;

- оказание содействия в разработке внутренних нормативных документов (политика, процедуры) и форм отчетности;

- разработка и внедрение программного обеспечения для функционирования гарантийного фонда;

- регулярное проведение обучения сотрудников гарантийных фондов.

Координация выполнения Концепции будет осуществляться Министерством экономики Кыргызской Республики.

Финансирование мероприятий Концепции предполагается осуществить за счет:

- средств республиканского бюджета в сумме 72 млн. сомов - в 2016 году;

- средств частного сектора;

- средств донорских и международных организаций;

- добровольных взносов;

- иных средств, не противоречащих законодательству Кыргызской Республики.

Механизмы финансирования мероприятий Концепции включают как государственное финансирование, так и финансирование за счет средств негосударственных источников.

6. Ожидаемые результаты

Ожидаемые результаты измеряются произошедшими изменениями:

- открытие государственного гарантийного фонда;

- открытие филиалов государственного гарантийного фонда и новых гарантийных фондов в регионах;

- объем гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса, которые получили необходимую сумму кредита в банках;

- увеличение выручки субъектов малого и среднего бизнеса и их доли в валовом внутреннем продукте;

- создание новых и поддержание действующих рабочих мест;

- помощь экспортоориентированным и импортозамещающим предприятиям.

7. Благоприятные предпосылки и риски

Благоприятными предпосылками реализации Концепции являются следующие:

- успешно функционируют 6 гарантийных фондов и оказывают помощь субъектам малого и среднего бизнеса;

- возвратность по гарантиям и кредитам составляет 100 процентов (по состоянию на 31 декабря 2015 года).

Ассоциацией гарантийных фондов проведены следующие мероприятия:

- институциональное развитие гарантийных фондов;

- открытие новых гарантийных фондов;

- исследование деятельности гарантийных фондов за 2011-2014 годы;

- подготовлена и издана книга "Гарантийный фонд как инструмент развития малого и среднего бизнеса";

- наряду с местными заинтересованными сторонами, ряд международных доноров и частных структур выразили свою заинтересованность в поддержке мероприятий в рамках Концепции, что дает возможность международного сотрудничества и доступа к опыту других стран.

Уровень возможных рисков и угроз (политических, экономических, социальных, управленческих, организационных и т.д.) является минимальным.

Тем не менее, по возможным рискам и угрозам субъектами реализации Концепции, по согласованию с Министерством экономики Кыргызской Республики, предполагается принятие мер по их своевременному предупреждению.

Своевременному выявлению рисков и угроз реализации Концепции, принятию необходимых мер будет способствовать система мониторинга и оценки.

Объектами мониторинга Концепции являются индикаторы целей, задач и результатов в приоритетных направлениях.

Министерство экономики Кыргызской Республики, как координатор Концепции, будет согласовывать деятельность по мониторингу и оценке реализации Концепции с ведущими партнерами, при необходимости, осуществлять пересмотр и корректировку плана действий по реализации Концепции, подготовку сводного отчета о реализации Концепции.