Загрузка документа…
Крупные акты могут открываться несколько секунд
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 16 ноября 2011 года № 64/2
О внесении изменений и дополнений в Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить изменения и дополнения в Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4 (прилагается).
2. Настоящее постановление опубликовать на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.
3. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель | З.Асанкожоева |
| Утверждены постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 16 ноября 2011 года № 64/2 |
Внести в Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4, следующие изменения и дополнения:
1. Пункт 8.1 раздела 2 между абзацами пятнадцать и шестнадцать дополнить абзацами следующего содержания:
"- соотношение кредитного портфеля к активам;
- удельный вес каждого вида кредита в кредитном портфеле;".
2. Пункт 12 раздела 2 изложить в следующей редакции:
"12. Совет директоров банка обязан пересматривать кредитную политику и, при необходимости, стратегию банка, по мере изменений в профиле риска банка, нормативных правовых актах Национального банка, сложности операций банка, в организационной структуре и кадровом составе банка, влияющие на процесс кредитования, а также изменений, происходящих в экономике республики и странах, являющихся торговыми партнерами, но не реже чем раз в год.
Правление банка несет ответственность за исполнение кредитной политики и кредитной стратегии банка, для чего обязано разработать и внедрять в деятельность банка политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска.
Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, должны решаться только кредитным комитетом либо лицами, которым комитет в соответствии с нормативно-правовыми актами делегирует данное право.
Право выдачи кредитов должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, и эти лица несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные ими при кредитовании.
Выдача крупных кредитов и кредитов инсайдерам/аффилированным лицам банка должна быть одобрена Советом директоров банка. Члены Совета директоров банка несут ответственность за одобрение решений о выдаче крупных кредитов и кредитов инсайдерам/аффилированным лицам банка, которые выданы с нарушениями требований нормативных правовых актов Национального банка и/или по которым банк понес потери.".
3. Пункт 22 раздела 4 исключить.
4. В пункте 24 раздела 4:
- слова "В случае несогласия с решением, принятым банком, и в других случаях" исключить;
- дополнить предложением следующего содержания:
"Допускается ведение Книги в электронном виде, при условии, что банком соблюдены все требования по обеспечению информационной безопасности банка, установленные в нормативных правовых актах Национального банка, а также при наличии автоматизированной системы резервирования.".
5. В пункте 25 раздела 4:
- абзац второй после слов "чем занимается юридическое лицо, опыт руководителя," дополнить словами "вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств, основные бизнес-партнеры";
- абзацы четвертый, пятый и шестой после слов "если заемщик - юридическое лицо" дополнить словами "или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента".
6. В пункте 30 раздела 4:
- первое предложение первого абзаца после слов "В целом, анализ заявки на получение кредита должен" дополнить словами "основываться на политике банка, одобренной Советом директоров, и";
- в третьем предложении третьего абзаца слова "о нем в других кредитных учреждениях, если ему предоставлялись кредиты ранее" заменить словами "о предоставленных ему кредитах в других кредитных учреждениях, а также в кредитном бюро".
7. Пункт 32 раздела 4 изложить в следующей редакции:
"32. После проведения анализа заявки на получение кредита кредитный сотрудник банка должен составить заключение, в котором необходимо обосновать целесообразность предоставления заемщику кредита, представляемое на рассмотрение Кредитного комитета вместе с заявкой клиента на получение кредита и другими необходимыми документами, предоставленными клиентом по запросу банка согласно требованиям настоящего Положения и внутренним документам банка.
В случае отказа в выдаче кредита кредитный сотрудник в заключении должен обосновать это решение с указанием всех причин на это, а также уведомить заемщика о принятом решении в соответствии с установленным банком порядком.".
8. Пункт 35 раздела 4 исключить.
9. В пункте 39 раздела 4 слова "Договор со всеми прилагаемыми к нему документами" заменить словами "Договор и прилагаемый к нему перечень прав, расходов (платежей) клиентов банка, заключаемые между банком и клиентом, а также другие соглашения, заключаемые между банком и клиентом".
10. В пункте 40 раздела 4 первое предложение после слов "менять первоначальные условия кредитного договора" дополнить словами "за исключением случая, когда это право прямо оговорено в кредитном договоре с установлением срока уведомления клиента, а также с указанием ограниченного перечня конкретных статей, условий и максимальных/минимальных границ их изменений".
11. Пункт 41 раздела 4 между абзацами шесть и семь дополнить абзацем следующего содержания:
"- условия предоставления информации о клиенте в кредитное бюро;".
12. Пункт 42 раздела 4 изложить в следующей редакции:
"42. Неотъемлемой частью кредитного договора между банком и заемщиком является перечень прав, расходов (платежей) клиентов банка, который составляется в табличной форме в соответствии с приложением 6.
Банк должен ознакомить клиента с указанным перечнем, при необходимости предоставить клиенту разъяснения по порядку расчетов кредита, пени, штрафа и др., а также получить согласие клиента, свидетельством которого будет являться его подпись.
Банк должен указать все расходы клиента банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредита, согласно кредитному договору и внутренним процедурам банка, в том числе платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса и др., если указанные услуги предоставляются банком). В тех случаях, когда банк не предоставляет такие услуги, банк для осведомленности клиента указывает примерную стоимость (диапазон) таких расходов на дату заключения договора (или близкую к ней) с указанием того, что данные расходы предоставляются третьими лицами, а также того, что данная расценка может измениться в будущем.".
13. Пункт 47 раздела 4 дополнить предложением следующего содержания:
"Банк должен получить с клиента расписку о получении клиентом оригинала договора.".
14. В пункте 50 раздела 4:
- второе предложение после слов "бизнеса данного клиента" дополнить словами "(если клиент - нерезидент, место его бизнеса должно находиться на территории Кыргызской Республики)";
- дополнить предложение следующего содержания:
"Трансграничная деятельность регулируется нормативными правовыми актами Национального банка.".
15. Пункт 52 раздела 4 изложить в следующей редакции:
"52. Банки должны в обязательном порядке иметь внутренние нормативные документы, регламентирующие основные принципы работы с различными видами обеспечения по кредиту, а также раскрывающие основные риски, связанные с соответствующими видами обеспечения по кредиту.
Банку запрещается принимать в качестве залогового обеспечения:
- товары в обороте, находящиеся за пределами Кыргызской Республики, в качестве единственного залогового обеспечения;
- документарные ценные бумаги, выпущенные эмитентами-нерезидентами Кыргызской Республики, за исключением высокорейтинговых, высоколиквидных ценных бумаг, включенных в листинги фондовых бирж, в том числе международных, и обращающихся на фондовых рынках ценных бумаг развитых стран(5-1);
- активы, зарегистрированные и/или находящиеся в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком.".
5-1. Под развитыми странами подразумевается страны, включенные в список агентства Sta№dard & Poor's "The S&P Global BMI (Broad Market I№dex)".
16. Пункт 53 раздела 4 дополнить абзацем следующего содержания:
"В случае принятия от заемщика в качестве залога недвижимого имущества - квартиры или дома, принадлежащего заемщику на праве собственности и являющегося единственным жильем заемщика (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика), в котором также проживают и прописаны члены его семьи, банку следует обратить особое внимание на трудоустройство и доходы членов семьи заемщика, достигших трудоспособного возраста, а также на различные риски, связанные с выдачей кредитов в указанном случае.".
17. В пункте 58 раздела 4 во втором абзаце второе предложение после слов "При этом платежи по кредиту" дополнить словами "(включая платежи по основной сумме и по процентам)".
18. Пункт 59 раздела 4 дополнить абзацем следующего содержания:
"С целью ограничить себя от возможных претензий со стороны заемщика, неудовлетворенного реализованной стоимостью залога, банку рекомендуется предоставить возможность клиенту самостоятельно осуществить поиск покупателя на предмет залога (недвижимое имущество), в течение одного или более месяца после истечения срока добровольного исполнения обязательств, указанных в извещении согласно законодательству Кыргызской Республики.".
19. В первом предложении пункта 61 раздела 4:
- слова "Банковские кредиты без обеспечения (бланковые) не предполагают залога активов заемщика" заменить словами "Кредиты, не предполагающие залога активов, считаются бланковыми";
- после слов "выдаются исключительно кредитоспособному заемщику" дополнить слова "(только резиденту)".
20. Пункт 62 раздела 5 дополнить абзацем следующего содержания:
"В случае, когда кредит находится в статусе неначисления процентного дохода в соответствии с требованиями Национального банка, платежи по данному кредиту принимаются, в первую очередь, на погашение основной суммы долга согласно Порядку придания неначисления процентного дохода, затем - процентов, согласно графику погашения, и в оставшейся части штрафных санкций/пени.".
21. В пункте 63 раздела 5:
- в первом предложении после слов "Кредитный сотрудник должен периодически" дополнить словами ", но не реже одного раза в квартал" и исключить сноску;
- второе предложение после слов "сообщить о ней руководству банка" дополнить словами "при необходимости, с предлагаемой новой классификацией кредитов".
22. В пункте 64 раздела 5 слова "должна осуществляться лицами" заменить словами "осуществляется на основе независимой оценки, проведенной лицами".
23. Пункт 66 раздела 5 изложить в следующей редакции:
"66. Независимая оценка кредитного портфеля должна проводиться самостоятельным отделом либо сотрудником банка, независимым от процесса выдачи кредитов. Результаты независимой оценки должны предоставляться не реже одного раза в месяц Кредитному комитету, Правлению и Совету директоров банка.".
24. Пункт 70 раздела 5 между абзацами шесть и семь дополнить абзацами следующего содержания:
"- классификация кредитов;
- увеличение резерва;".
25. Пункт 79 раздела 6 после слов "на рассмотрение Кредитного комитета" дополнить словами "и иного коллегиального органа (при его наличии), уполномоченного принимать решение по проблемным кредитам,".
26. В Приложении 1 к Положению:
- пункт 1 раздела I:
- между абзацами вторым и третьим дополнить абзацами следующего содержания:
"- полный адрес(8) места пребывания заемщика (если заемщик - физическое лицо), номер телефона, факса;
- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) - на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- место работы и род занятий (если заемщик - физическое лицо);
- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;";
- между абзацами четвертым и пятым дополнить абзацем следующего содержания:
"- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица и его наименование на иностранном языке (если имеется);";
- после абзаца девятого дополнить абзацами следующего содержания:
"- сведения о полученных/погашенных ранее в данном/других банках кредитах, за последние два года, предшествующие подаче в банк заявки на получение кредита;
- другие сведения по усмотрению банка;";
8. Не допускается указание клиентом вместо полного адреса только номера абонентского ящика.
- Раздел I дополнить пунктом 1-1 следующего содержания:
"1-1. Физическим лицам, осуществляющим индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов, необходимо представить банку копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт осуществления предпринимательской деятельности без государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.";
- Пункт 11 раздела I после слов "(если заемщик - физическое лицо)," дополнить словами "паспорт иностранного гражданина в Кыргызской Республике (если заемщик - нерезидент),";
- Раздел I дополнить пунктом 11-1 следующего содержания:
"11-1. Копия документа, удостоверяющего полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица (таким документом может быть как протокол собрания учредителей или акционеров об избрании руководителя юридического лица, так и решение учредителей или акционеров о назначении руководителя юридического лица, определяющее его полномочия, если они не установлены Уставом).";
- Раздел I дополнить пунктом 16-1 следующего содержания:
"16-1. Отчет о целевом использовании";
- Раздел II дополнить пунктом 25-1 следующего содержания:
"25-1. Другие сведения по усмотрению банка".
27. Название Приложения 5 к Положению дополнить сноской 10 следующего содержания:
"10. При этом банк не гарантирует конфиденциальность представленной клиентом информации, так как данная Книга доступна всем клиентам банка, желающим также зафиксировать свои замечания и предложения.".
28. Положение дополнить Приложением 6 (прилагается).
| "Приложение 6 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики |
ПЕРЕЧЕНЬ
прав, расходов (платежей) клиентов
банка и штрафных санкций
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Права клиента банка │
├──────────────────────────────────────┬──────────────────────────────┤
│Отказаться на безвозмездной основе (за│Обязательные права клиента │
│исключением случаев, когда банком │указываются в кредитном │
│взимается комиссия по установленному │договоре в обязательном │
│тарифу за рассмотрение заявки клиента)│порядке в соответствии с │
│от получения кредита с момента │требованиями настоящего │
│подписания кредитного договора до │Положения │
│получения денежных средств │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Получить на руки проект договора со │ │
│всеми прилагаемыми к нему документами │ │
│и обратиться за юридической │ │
│консультацией за пределами банка, при │ │
│этом время, предоставляемое клиенту на│ │
│ознакомление с договором должно быть │ │
│не менее трех дней │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Получить разъяснения по порядку │ │
│расчетов платежей по кредиту, пени, │ │
│штрафных санкций │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Выбрать язык (государственный или │ │
│официальный), на котором будет │ │
│составлен (оформлен) кредитный договор│ │
│и настоящий перечень │ │
├──────────────────────────────────────┴──────────────────────────────┤
│ Расходы (платежи) клиента банка по кредиту │
├──────────────────────────────────────┬──────────────────────────────┤
│Сумма кредита │Указывается согласно договору │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Процентные платежи по кредиту │ │
├──────────────────────────────────────┼──────────────────────────────┤
│Комиссия за рассмотрение заявки │При наличии комиссий │
│(оформление кредита) │указываются в соответствии с │
├──────────────────────────────────────┤утвержденными тарифами банка │
│Комиссия за выдачу и администрирование│в процентном либо стоимостном │
│кредита │выражении │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Комиссия за открытие (если открытие │ │
│счета обусловлено заключением │ │
│кредитного договора) и обслуживание │ │
│(если операции по кредиту проводятся в│ │
│безналичной форме) ссудного и/или │ │
│текущего счетов │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Комиссия за расчетно-кассовое │ │
│обслуживание (в том числе внесение и │ │
│получение клиентом наличных денег │ │
│через банкомат) │ │
├──────────────────────────────────────┼──────────────────────────────┤
│Платежи в пользу третьих лиц (плата за│Указываются в случаях, если │
│услуги страхования, нотариуса и др.) │данные услуги предоставляются │
│ │банком. В тех случаях, когда │
│ │банк не предоставляет такие │
│ │услуги, банк указывает │
│ │примерную стоимость (диапазон)│
│ │таких расходов │
├──────────────────────────────────────┼──────────────────────────────┤
│Плата за предоставление выписок со │Указываются, в зависимости от │
│счетов заемщика │качества кредитной истории │
├──────────────────────────────────────┤клиента, в соответствии с │
│Комиссия и/или штрафные санкции за │утвержденными действующими │
│досрочное погашение кредита │тарифами банка в процентном │
├──────────────────────────────────────┤либо стоимостном выражении │
│Комиссия за конвертацию валюты │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Другие расходы │ │
├──────────────────────────────────────┴──────────────────────────────┤
│ Штрафные санкции и пени банка │
├──────────────────────────────────────┬──────────────────────────────┤
│За просрочку оплаты платежей по │Указываются в соответствии с │
│основной сумме долга и по процентам │утвержденными размерами │
├──────────────────────────────────────┤штрафных санкций, взимаемых в │
│За просрочку пополнения депозита, │банке на основании договора, │
│предоставленного в залог по кредиту │в процентном либо стоимостном │
├──────────────────────────────────────┤выражении │
│Условия расторжения договора после │ │
│получения денежных средств │ │
├──────────────────────────────────────┤ │
│Другие расходы │ │
└──────────────────────────────────────┴──────────────────────────────┘
__________________________________ _________ _______________
(ФИО кредитного специалиста банка) (подпись) (дата)
__________________________________ _________ _______________
(ФИО клиента банка) (подпись) (дата)".
|
|