Положение 

«О лицензировании деятельности операторов платежных систем  

и платежных организаций» 

Глава 1.Общие положения 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом “О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике”, Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики» и устанавливает порядок лицензирования Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) деятельности по: 

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

2. Настоящее Положение также устанавливает порядок согласования учредительных документов и реорганизации, требования к должностным лицам операторов платежной системы и платежных организаций, взаимоотношения между участниками платежной системы. 

3. В настоящем Положении используются следующие понятия: 

1) агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший с оператором платежных систем и/или с платежной организацией (лицензиатом) агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических и юридических лиц от имени поставщика услуг; 

2) лицензиат - оператор платежных систем и/или платежная организация, получившие лицензию Национального банка на право осуществления деятельности; 

3) агентский договор – договор между лицензиатом и агентом о предоставлении агентом от имени лицензиата услуг, указанных в настоящем Положении. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами перед поставщиками услуг (третьей стороной) несет лицензиат; 

4) должностные лица – председатель и иные члены Совета директоров, генеральный директор, председатель Правления, члены Правления, главные сотрудники по финансам и другие лица, которые определяют политику лицензиата независимо от того, работают ли эти лица на безвозмездной основе или получают вознаграждение;  

5) заявитель – юридическое лицо, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии для осуществления деятельности оператора платежной системы и/или платежной организации; 

6) клиринг - деятельность по проведению зачета однородных требований между двумя и более сторонами и определению в результате зачета окончательных обязательств между этим сторонами; 

7) клиринговый центр - аппаратно-программный комплекс, состоящий из компьютеризированного оборудования и специализированного программного обеспечения, предназначенные для проведения клиринга; 

8) оператор платежной системы - юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы и в соответствии с правилами системы, утверждаемыми уполномоченным органом оператора платежной системы. Текущее управление деятельностью оператора платежной системы должно осуществлять коллегиальным исполнительным органом, подотчётным общему собранию его участников или совету директоров, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

9) платежная организация – коммерческая организация, осуществляющая деятельность по оказанию услуг по приему платежей  от  физических и юридических лиц в пользу третьих лиц - поставщиков услуг, в соответствии с   договором между платежной организацией и поставщиками услуг и договором между платежной организацией и банком, заключенными в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением; 

10) платежная система – взаимосвязанная система технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающая денежное обращение; 

11) платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных или безналичных денежных средств; 

12) плательщик – физическое или юридическое лицо, осуществляющее внесение денежных средств платежной организации в целях исполнения денежных обязательств физического и/или юридического лица перед поставщиком;  

13) поставщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, услуги); 

14) субагент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший с агентом субагентский договор; 

15) субагентсткий договор – договор между агентом лицензиата и другим лицом (субагентом) о предоставлении от имени лицензиата услуг, указанных в настоящем Положении. При этом ответственность за исполнение обязательств субагентами перед поставщиком услуг (третьей стороной) несет лицензиат; 

16) обработка платежа – последовательность действий по получению, сбору, сверке, корректировке и пересылке информации о платеже, в целях проведения и завершения расчета; 

17) процессинг – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по транзакциям, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы; 

18) процессинговый центр (или центр обработки платежей) - аппаратно-программный комплекс, состоящий из компьютеризированного оборудования и специализированного программного обеспечения, предназначенный для проведения процессинга или обработки платежей; 

19) участники платежной системы – юридические лица, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях предоставления платёжных услуг населению на территории Кыргызской Республики на основании договора, заключенного с оператором платежной системы. Участник платежной системы может являться и оператором платежной системы в случае, если функционирование платежной системы обеспечивается этим участником; 

20) электронные деньги – денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве (предоплаченные карты, виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек являются инструментами (носителями) электронных денег) и принимаются в качестве средства платежа за товары/услуги организации-эмитента электронных денег и организаций акцептантов; 

21) электронный кошелек – инструмент (носитель) электронных денег. 

4. Оператор платежной системы и платежная организация осуществляют свою деятельность, в том числе и операции, указанные в выданной Национальным банком лицензии, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

5. Настоящее Положение не распространяется на отношения по предоставлению агентами розничных банковских услуг населению на основании агентского договора с коммерческим банком, а также на деятельность банков и финансово-кредитных учреждений на основании банковской или иной лицензии Национального банка, а также агентов и субагентов лицензиатов.  

6. Национальный банк вправе запрашивать от лицензиатов информацию, касающуюся их деятельности, а также информацию об их должностных лицах, агентах и субагентах. Лицензиаты обязаны предоставлять запрашиваемую информацию в установленные сроки. 

7. Лицензиаты вправе создавать на территории Кыргызской Республики и за ее пределами обособленные подразделения и дочерние юридические лица. 

8. Лицензиаты обязаны в установленном настоящим Положением порядке направлять в Национальный банк сведения о количестве обособленных подразделений и дочерних юридических лицах. 

9. Лицензиаты вправе на территории Кыргызской Республики заключать договора с агентами для совершения от их имени действий по предоставлению услуг, указанных в настоящем Положении, с возможностью заключения агентами субагентских договоров. Заключение операторами платежной системы и платежными организациями договоров с агентами и субагентами без наличия лицензии запрещается. 

10. Агент и/или субагент, заключивший договор с платежной организацией не несет ответственности в случае осуществления оператором или платежной организацией своей деятельности без лицензии. Ответственность за безлицензионную деятельность несут операторы и/или платежные организации. 

11. Лицензиаты обязаны иметь следующие актуальные сведения о своих агентах и их субагентах: 

1) в случаях, если агент или субагент является юридическим лицом - наименование, юридический адрес (место нахождения), контактные данные (телефон, факс, электронная почта); 

2) в случаях, если агент или субагент является индивидуальным предпринимателем - сведения согласно свидетельству о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или патенту, выданным в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Глава 2. Требования к должностным лицам лицензиатов  

12. В целях организации надлежащего функционирования деятельности лицензиата в его штате должны быть должности председателя (руководителя), технического директора, главного бухгалтера. По необходимости должность председателя и технического директора может быть совмещена.  

13. Председатель коллегиального органа оператора платежной системы или руководителя платежной организации должен соответствовать следующим требованиям: 

- наличие высшего образования; 

- опыт работы на позиции руководителя не менее 3 лет; 

- отсутствие судимости; 

Технический директор должен соответствовать следующим требованиям: 

- иметь высшее техническое образование ; 

- обладать знаниями в области IT – технологий, с приложением копии сертификатов; 

14. Главный бухгалтер (бухгалтер - при отсутствии в штате должности главного бухгалтера), должен соответствовать следующим требованиям: 

- иметь высшее или средне-профессиональное образование; 

- обладать знаниями в области бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности, с приложением копии сертификатов об успешной сдаче экзамена; 

- отсутствие решения суда, запрещающего занятие данным видом деятельности; 

- отсутствие судимости. 

15. Лицензиаты обязаны в течение 5 рабочих дней уведомлять (с приложением копий подтверждающих документов) Национальный банк обо всех изменениях, включая изменение размера уставного капитала, состава коллегиального органа, учредителей и участников лицензиата, а также изменениях, связанных с реорганизацией, изменением местонахождения, регистрацией/перерегистрацией обособленных подразделений и агентов лицензиата. 

Глава 3. Порядок лицензирования   §1. Документы, необходимые для получения лицензии 

16. Для получения лицензии на осуществление деятельности, указанной в пункте 1 настоящего Положения, заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках: 

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме, установленной в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя; 

2) заверенную подписью руководителя и печатью заявителя копию устава, утвержденного соответствующим органом управления заявителя; 

3) нотариально заверенные копии документов учредителей - юридических лиц: учредительные документы, заверенные печатью этого юридического лица, нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации, заверенная печатью этого юридического лица финансовая отчетность на последнюю отчетную дату, переданная в налоговые органы; 

4) справка от налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов; 

5) для вновь создаваемых организаций, бизнес-план, содержащий, как минимум:   

- определение целей, преследуемых при проведении операций;   

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций;   

6) копия договоров на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности; 

7) копия договоров на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуги поставщиков услуг; 

8) копии одного из договоров, обеспечивающих гарантию передачи денежных средств поставщику или их возврат покупателю: 

- договора о банковском вкладе по хранению резерва под возможные риски и потери 

- договора, предусматривающего обслуживание поставщика в форме предоплаты; 

- банковская гарантия или иные договора, обеспечивающие покрытие возможных рисков и потерь в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

9) документ, подтверждающий внесение средств в качестве 100% уставного капитала (не менее 1 000 000 сомов) на счет в коммерческом банке; 

10) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей, направленных на формирование уставного капитала;  

11) документ, подтверждающий технические возможности обеспечить наличие в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму; 

12) список лиц, входящих в коллегиальный орган управления; 

13) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления финансового мониторинга операций, осуществляемых в платежной системе; 

14) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления инкассирования и хранения денежных средств; 

15) подписанные руководителем и заверенные печатью правила функционирования платежной системы; 

16) документ, подтверждающий уплату за выдачу лицензии; 

17) анкета согласно Приложению 2 к настоящему Положению, собственноручно заполненная и подписанная членами коллегиального органа управления; 

18) копия договора с коммерческим банком об открытии расчетного счета по хранению, использованию и учету операций с электронными деньгами; 

19) копия договора с эмитентом электронных денег об их изготовлении; 

20) доверенность, выданная представителю на получение лицензии, в случае если от имени заявителя действует представитель по доверенности. 

17. Все документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно и заверены подписью руководителя и печатью заявителя. По запросу Национального банка отдельные документы могут представляться в электронной форме. 

18. Срок рассмотрения документов Национальным банком составляет тридцать календарных дней. 

19. В случае если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, или если в период рассмотрения заявления и документов будут представлены дополнительные документы, то отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов, удовлетворяющих требованиям настоящего положения.   

20. В случае отзыва заявления и документов на получение лицензии, либо при отказе в лицензировании или отзыве ранее полученной лицензии в рамках настоящего Положения, документы, представленные в Национальный банк, не возвращаются. 

§2. Выдача лицензии 

21. Лицензия выдается отдельно на каждый из видов деятельности, указанных в пункте 1 настоящего Положения (формы лицензии приведены в Приложениях 3 и 4 к настоящему Положению).  

22. Лицензия оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается заявителю, второй остается на хранении в Национальном банке. При выдаче  лицензии доверенное на получение лицензии лицо расписывается о получении в журнале выдачи лицензий. 

23. Выдача лицензии осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность уполномоченного лица лицензируемой организации. 

24. Сведения о выдаче лицензии заносятся в реестр, который ведется в уполномоченном подразделении Национального банка.  

25. Областные управления Национального банка после проверки документов, представленных на получение лицензии, обращаются в уполномоченное подразделение Национального банка для присвоения номера и занесения данных в реестр.  

26. В случае утери или порчи оригинала лицензии, лицензиат подает заявление о выдаче дубликата с приложением документов (объявление в средствах массовой информации, справка со “стола находок”), подтверждающих утерю (порчу) документа в Национальный банк. Выдача дубликата производится в течение трех рабочих дней со дня подачи заявления. 

§3. Отказ в выдаче лицензии 

27. Основанием отказа в выдаче лицензии являются:  

1) несоответствие документов, поданных для получения лицензии, требованиям настоящего Положения или иных нормативных правовых актов Кыргызской Республики;  

2) предоставление в Национальный банк для получения лицензии недостоверной или неполной информации; 

3) наличие решения суда, запрещающего заявителю заниматься данным видом деятельности. 

28. При отказе в выдаче лицензии Национальный банк предоставляет ответ в письменном виде от имени Заместителя Председателя Национального банка с указанием причины отказа. 

Заявитель имеет право направить жалобу на имя Председателя Национального банка, с обоснованием о своем несогласии с решением и просьбой о пересмотре решения. Жалоба подается в течение десяти рабочих дней со дня получения официального ответа о принятом решении. По итогам рассмотрения заявления о несогласии с решением, Национальный банк в течение двадцати рабочих дней дает письменный ответ об удовлетворении жалобы с приложением решения о выдаче лицензии либо ответ об отказе в удовлетворении жалобы. 

Глава 4. Отзыв лицензии  

29. Основаниями отзыва лицензии являются следующие нарушения со стороны лицензиата:  

1) систематическое (два и более раза) неустранение нарушений по предписаниям Национального банка;  

2) если систематически (более двух раз в течение 12 месяцев) необоснованно нарушаются сроки, установленные Национальным банком для представления запрашиваемой информации;  

3) если в Национальный банк была представлена недостоверная, неполная информация;  

4) воспрепятствование со стороны лицензиата проведению проверки Национальным банком;  

5) обнаружение недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия; 

6) задержка начала деятельности более чем на один год с момента выдачи лицензии; 

7) осуществление деятельности, запрещенной законодательством Кыргызской Республики; 

8) признание лицензиата банкротом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

9) нарушение требований антимонопольного законодательства; 

10) нарушение требований законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 

11) непредоставление или предоставление недостоверной отчетности и информации; 

12) в отношении председателя (руководителя) или технического директора или главного бухгалтера вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики, финансов и банковской деятельности, а также за должностные преступления. 

13) в других случаях, установленных настоящим Положении и законодательством Кыргызской Республики.  

30. При принятии решения об отзыве лицензии, Национальный банк передает в течение пяти рабочих дней уведомление о принятом решении в письменном виде с указанием причины отзыва и инициирует проведение мероприятий по отзыву лицензии. 

31. В случае /отзыва лицензии, лицензиат имеет право обжаловать принятое решение в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Срок рассмотрения жалобы 30 дней с даты ее поступления в НБКР.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Управление платежных систем

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу выдать

(______________________________________________________________ ____________________________________________________________________________) 

(полное название и юридический адрес)   

лицензию для осуществления деятельности по: 

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

(перечислить перечень услуг) 

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра 

(перечислить перечень услуг) 

Заполняя настоящее заявление, я, являясь руководителем Заявителя, подтверждаю, что с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики по платежным системам ознакомлен и прилагаю все сведения и документы, требуемые для вышеотмеченных видов деятельности, а именно 

1.  Сведения об учредителях:   

_________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________  

Состав коллегиального органа управления (Ф.И.О Председателя, технического директора, главного бухгалтера):   

_________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________________ 

2. Документы: 

2.1. Анкета Председателя коллегиального органа 2.2. Анкета технического директора 

2.3. Анкета главного бухгалтера 

Подпись Председателя  и печать организации 

"____" _____________ 20__ г.   

АНКЕТА

(для фото)   

(Должность) ____________________________________________________________________________    

_____________________________________________________________________________

(наименование оператора платежной системы или платежной организации)   

Ф.И.О.

_________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ 

Дата и место рождения

__________________________________________________

______________________________________________________________________ 

Паспорт серия __________ № ________ кем выдан ___________________________ 

Дата выдачи ___________________________________________________________   

Гражданство

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________   

Домашний адрес, № телефона по документам

________________________ _______________________________________________________________________   

Домашний адрес, № телефона реального места проживания в момент заполнения анкеты ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________

Семейное положение __________________________________________________________  

Образование___________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ 

(высшее)   

диплом № ________________________ дата выдачи _________________________

кем выдан __________________________________________________________________ 

Обучение на курсах   

Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:   

Общий трудовой стаж работы: 

Укажите все другие организации, ассоциации, учреждения юридических лиц, сотрудником или членом которых Вы являетесь.   

Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками оператора платежной системы или платежной организации, связь с лицами или компаниями, контролирующими оператора платежной системы или платежную организацию, все взаимные обязательства и договора и т.п.   

___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________

Имеется ли непогашенная судимость или решение суда, запрещающее Вам занятие каким-либо видом деятельности 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Применялись ли к Вам предупредительные меры и санкции со стороны Национального банка _____________________________________________________________________________ 

______________________________________________________________________________ 

Я, _______________________________________________________________   

(фамилия, имя, отчество)   

подтверждаю, что вышепредставленная информация является достоверной и полной и обязуюсь в дальнейшем представлять в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений, это может повлечь за собой дальнейшее применение санкций в отношении меня и оператора платежных систем и платежных организаций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.   

_________________ "____" ___________ 20__ г.   

(подпись)   

Лицензия

Настоящая лицензия выдана _____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________

(полное наименование платежной организации), зарегистрированное по юридическому адресу

_______________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенный пункт, улица, дом, телефон)   

____________________________________________________________________________________________ 

(номер свидетельства о государственной регистрации юр.лица/филиала/представительства и ИНН) 

и дает право осуществлять деятельность в качестве платежной организации и проводить следующие виды операций (перечислить): 

Дата выдачи лицензии:"____" ___________ 20__ года.   

Заместитель Председателя  

(Начальник областного управления Национального банка Кыргызской Республики)      

Лицензия 

Настоящая лицензия выдана _____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________

(полное наименование оператора платежной системы), зарегистрированное по юридическому адресу

_____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ 

(наименование города, района, населенный пункт, улица, дом, телефон)   

____________________________________________________________________________________________ 

(номер свидетельства о государственной регистрации юр.лица/филиала/представительства и ИНН) 

и дает право осуществлять деятельность в качестве оператора платежной системы и проводить следующие виды операции (перечислить): 

Дата выдачи лицензии: "____" ___________ 20__ года.   

Заместитель Председателя  

(Начальник областного управления Национального банка)