НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 30 сентября 2015 года № 59/5

О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения Национального банка Кыргызской Республики "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Законом "О платежной системе Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7 изменения и дополнения (прилагаются).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Б.Ж.Жеенбаеву.

Приложение

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7 следующие изменения и дополнения:

в Положении "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг", утвержденном вышеуказанным постановлением:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами "О платежной системе Кыргызской Республики", "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", "О кредитных союзах", "Об операциях в иностранной валюте", "О банковской тайне", "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).";

- пункт 4 изложить в следующей редакции:

"4. Банк может привлекать в качестве розничного агента юридическое лицо либо индивидуального предпринимателя в соответствии с требованиями настоящего Положения. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк.";

- в пункте 5 после слов "осуществление денежных переводов" дополнить словами "как в национальной/иностранной валютах при наличии соответствующей лицензии у банка; прием заявок и передача их в банк для оформления кредитов овердрафт, и при наличии соответствующего терминала выдача наличных денег по данному виду кредита, распространения и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков,";

- в пункте 6 после слов "передача их в банк" дополнить словами ", распространение и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков.";

- дополнить пунктом 6-1 следующего содержания:

"6-1. Деятельность банковских розничных агентов по распространению, обслуживанию, пополнению и обналичиванию электронных денег, кошельков регулируется Положением "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 12 мая 2015 года № 27/8.";

- в пункте 7 слово "клиентом" заменить словом "агентом";

- пункт 10 изложить в следующей редакции:

"10. Розничный агент - юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, подписавшее агентский договор с банком о предоставлении от имени банка розничных банковских услуг, в том числе через сеть розничного агента. Розничные агенты подразделяются на агентов, предоставляющих расширенный спектр услуг, и на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских розничных услуг.

Агентом, предоставляющим расширенный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на осуществление банковских/платежных услуг и на обменные операции в соответствии с нормативными актами Национального банка. Данный агент может предоставлять ограниченный спектр услуг в случае несоответствия требованиям по технической укрепленности согласно пункту 34 настоящего Положения.

Агентом, предоставляющим ограниченный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, не имеющее/ий право предоставлять полный спектр банковских розничных услуг.";

- в пункте 17 после слов "в сети Интернет" дополнить словами ", позволяющий устанавливать связь с главным процессингом, формировать, отправлять сообщения в сеть платежной системы банка и принимать сообщения, поступающие из нее.";

- дополнить пунктом 17-1 следующего содержания:

"17-1. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое(ый) в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты, электронные деньги для оплаты товаров или услуг и выдает наличные денежные средства с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами и электронными кошельками.";

- пункт 22 после слов "посредством динамической идентификации клиента" дополнить словами "или иными способами, обеспечивающими безопасность передачу данных";

- пункт 23 изложить в новой редакции:

"23. Допускается предоставление электронных банковских услуг через телефон и/или другие устройства (терминал разного типа) без использования электронной цифровой подписи и динамической идентификации клиента на основе применения процедур безопасности, установленных внутренними правилами банка и агентским договором.";

- в подпункте 4 пункта 24 слова "виртуальных услуг" заменить словами "дистанционных банковских и платежных услуг";

- пункт 25 изложить в следующей редакции:

"25. Банк на основании стратегии, руководствуясь правилами управления рисками и управления информационными системами, должен разработать критерии по выбору розничного агента, основываясь на следующих категориях агентов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка:

1) Агентами по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, резиденты Кыргызской Республики, которые получили лицензию Национального банка на один из следующих видов деятельности:

а) осуществление операций, характерных для микрофинансовых организаций; по привлечению средств населения во вклады и выдача кредитов;

б) осуществление операций, характерных для кредитных союзов;

в) оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

г) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.

2) Агентами по предоставлению ограниченного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты Кыргызской Республики:

а) имеющие право на распространение и обналичивание электронных денег;

б) либо занимающиеся торгово-сервисным обслуживанием и иные юридические лица/индивидуальные предприниматели, в кассах которых установлены POS-терминалы банков по обслуживанию банковских платежных карт и электронных кошельков;

в) либо имеющие право в рамках установленных лимитов на прием, проведение платежей и погашение кредита.

Агенты, предоставляющие ограниченный спектр услуг, осуществляют прием/оплату платежей за товары и услуги/погашение/пополнение и обналичивание наличных денег с/на банковской/ую карты/у/электронные кошельки. Предоставление расширенного спектра услуг запрещается.";

- дополнить пунктом 25-1 следующего содержания:

"25-1. Банк при выборе розничного агента должен принимать во внимание следующие параметры:

1) наличие доверия к агенту со стороны клиентов и стабильность его деятельности в том сегменте рынка, в котором банк намерен предоставлять банковские розничные услуги;

2) удобство доступа для клиентов к банковским розничным услугам с точки зрения места расположения розничного агента, наличия квалифицированного персонала, помещений, с учетом их технической укрепленности;

3) наличие доверия к розничному агенту со стороны банка, проверка кредитной истории, наличие политики ведения учета по хозяйственной деятельности, качественное ведение кассовых операций и наличие контроля по операциям с наличными денежными средствами у розничного агента;

4) наличие банковского счета у розничного агента, квалифицированного персонала по работе с информационными технологиями, наличие или способность в организации необходимых коммуникационных каналов связи для взаимодействия с банком, наличие помещений для создания точки доступа к банковским розничным услугам;

5) наличие потенциала по совмещению банковских розничных услуг с основной деятельностью розничного агента, открытость к осуществлению своей деятельности в рамках кобрэндинга с банком, от имени банка, а также готовность и способность агента к увеличению объемов бизнеса.";

- пункт 26 изложить в следующей редакции:

"26. Банк заключает агентский договор с розничным агентом и при необходимости открывает расчетный счет розничного агента для отражения операций с наличными и безналичными денежными средствами по проводимым клиентами операциям в соответствии с условиями заключенного агентского договора между банком и розничным агентом. Условия агентского договора должны однозначно утверждать, что банк несет ответственность перед клиентами за действие своих розничных агентов в пределах и в соответствии с подписанным договором между банком и агентом.";

- пункт 27 дополнить вторым абзацем следующего содержания:

"27. Лимиты по обналичиванию денежных средств через банковские платежные карты через розничных агентов не должны превышать 150 расчетных показателей.";

- пункт 33 изложить в следующей редакции:

"33. Банк должен осуществлять внутренний контроль и систематическую проверку деятельности розничного агента по исполнению условий договора и качества предоставляемых через розничного агента банковских услуг. Банк несет ответственность перед клиентом в случае мошенничества, халатности, со стороны розничного агента. Банк назначает ответственное лицо/подразделение банка для рассмотрения жалоб клиентов и разрешения спорных ситуаций по операциям, проводимым по банковской агентской сети в пределах и в соответствии с подписанным договором с агентом.";

- пункт 34 изложить в следующей редакции:

"34. Банк при выборе розничного агента при предоставлении расширенного спектра банковских розничных услуг должен руководствоваться техническими требованиями по оснащенности согласно Инструкции "О единых требованиях по технической укрепленности финансово-кредитных учреждений и порядке их охраны в Кыргызской Республике", утвержденными приказом Министерства внутренних дел Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 11 февраля 2010 г. № 97/24-0, установленными по группе 5. Условия соблюдения требований данной Инструкции со стороны агента должны быть закреплены в договоре между банком и агентом. Данные требования не распространяются на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских услуг, указанных в пункте 25 Настоящего Положения.";

- дополнить пунктом 34-1 следующего содержания:

"34-1. Банк при выборе розничного агента при предоставлении ограниченного спектра банковских розничных услуг, должен как минимум учитывать следующее:

- наличие патента на осуществление предпринимательской деятельности;

- обучение агента по предоставлению банковских розничных услуг;

- в зависимости от лимитов, установленных для агентов в торгово-сервисных предприятиях, предусмотреть соответствующие меры физической безопасности в зависимости от вида предоставляемых услуг;

- в случае, если агент предоставляет услуги только в безналичной форме, техническая оснащенность и другие меры обеспечения физической безопасности не требуются.";

пункт 38 изложить в следующей редакции:

"38. Розничный агент на основании заключенного с банком агентского договора осуществляет деятельность по предоставлению банковских розничных услуг клиентам от своего имени и от имени банка, за счет банка и/или за свой счет, через агентскую сеть.";

- пункт 41 признать утратившим силу;

- в пункте 44 подпункты 3, 5, 8 признать утратившими силу;

- пункт 45 изложить в следующей редакции:

"45. Розничный агент выдает по требованию плательщика кассовый чек в момент приема/выдачи наличных денежных средств в качестве подтверждения об осуществлении операции в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Клиент имеет право отказаться в получении кассового чека за совершенную операцию.";

- пункт 49 изложить в следующей редакции:

"49. Осуществление расчетов по платежам клиентов с получателями, в пользу которых поступили денежные средства от плательщиков, производится путем перевода денежных средств с расчетного счета розничного агента в банк в сроки, установленные в агентском договоре, заключенном между банком и розничным агентом. В свою очередь банк обязуется перечислить денежные средства в сторону получателей в сроки, установленные договором с получателями.";

- пункт 51 изложить в следующей редакции:

"51. Информация о принятых платежах хранится в аппаратно-программном комплексе и на электронных носителях банка и/или у розничного агента в течение срока, установленного законодательством Кыргызской Республики.";

- пункт 55 изложить в следующей редакции:

"55. Любая операция клиента, проходящая по банковской агентской сети, должна быть зарегистрирована в электронном виде, как в системе банка, так и в системе розничного агента и отражена на расчетном счете агента в банке.";

- в пункте 62 подпункты 6 и 7 признать утратившими силу;

- пункт 66 изложить в следующей редакции:

"66. В целях обеспечения безопасности принимаемых платежей и расчетов розничный агент должен соблюдать требования конфиденциальности банковской информации, а также исключать доступ к выданным банком техническим средствам по обслуживанию клиентов.";

- пункт 70 изложить в следующей редакции:

"70. Банк должен вести базу данных своих агентов, содержащую как минимум следующую информацию: юридическое наименование агента, фактический адрес агента, номер телефона и перечень предоставляемых услуг, предоставлять ее по запросу Национального банка, в том числе при проведении проверок в рамках осуществления контроля и надзора за платежной системой Кыргызской Республики.".