Постановление Правительства КР от 19 января 2011 года №12 "Об утверждении проекта "Дост…

УТРАТИЛО СИЛУ

в соответствии с постановлением

Кабинета Министров Кыргызской Республики

от 13 декабря 2023 года № 675

ПРАВИТЕЛЬСТВО КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 19 января 2011 года № 12

Об утверждении проекта "Доступные кредиты фермерам"

(В редакции постановлений Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93, 30 декабря 2011 года № 765)

В целях оказания государственной поддержки сельскохозяйственным производителям республики по своевременному проведению весенне-полевых работ в 2011 году Правительство Кыргызской Республики

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемый проект "Доступные кредиты фермерам".

2. Министерству финансов Кыргызской Республики:

- предоставить обществу с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" бюджетную ссуду в размере одного миллиарда сомов из средств Резервного фонда Кыргызской Республики, выделенных Государственной дирекции по восстановлению и развитию городов Ош и Джалал-Абад согласно постановлению Временного Правительства Кыргызской Республики "О первоочередных мерах по изысканию источников финансирования восстановительных работ в городах Ош и Джалал-Абад" от 1 июля 2010 года № 112;

- открыть специальный накопительный счет Министерства финансов Кыргызской Республики в Национальном банке Кыргызской Республики для аккумулирования поступающих средств от выданной бюджетной ссуды;

- оформить с обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" долговое обязательство (без предоставления залога) на следующих условиях:

а) срок возврата бюджетной ссуды - 1 год с момента выдачи кредита;

б) процентная ставка за пользование кредитом - беспроцентная;

в) целевое направление бюджетной ссуды - растениеводство (кредитование сельскохозяйственных производителей через коммерческие банки по проекту "Доступные кредиты фермерам");

- средства, возвращенные обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" по проекту "Доступные кредиты фермерам", направить для дальнейшего финансирования восстановительных работ в городах Ош и Джалал-Абад.

(В редакции постановления Правительства КР от 30 декабря 2011 года № 765)

3. Рекомендовать обществу с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков":

- средства, указанные в пункте 2 настоящего постановления, направить на кредитование коммерческих банков республики с процентной ставкой не более 2 процентов годовых, с условием предоставления коммерческими банками кредитов для сельскохозяйственных производителей с процентной ставкой не более 9 процентов годовых с залоговым обеспечением;

- предоставлять кредиты коммерческим банкам в соответствии с внутренними актами общества с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" со сроком погашения не более 1 года с момента выдачи кредитов коммерческим банкам, с окончательным сроком освоения кредитных средств до конца июня 2011 года;

- перечислять поступившие от коммерческих банков средства в счет погашения бюджетной ссуды на специальный накопительный счет Министерства финансов Кыргызской Республики в Национальном банке Кыргызской Республики по срокам и условиям, оговоренным в долговом обязательстве между Министерством финансов Кыргызской Республики и обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков".

(В редакции постановления Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

4. Рекомендовать Национальному банку Кыргызской Республики:

- рассмотреть нормативы общества с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" на предмет увеличения максимальной суммы кредитных средств, предоставляемых коммерческим банкам обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" в соответствии с настоящим постановлением;

- рассмотреть возможность кредитования со стороны общества с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" коммерческих банков в соответствии с условиями настоящего постановления.

5. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на отдел экономики и стратегического развития и отдел агропромышленного комплекса и природопользования Аппарата Правительства Кыргызской Республики.

Премьер-министр

А.Атамбаев

Утвержден постановлением Правительства Кыргызской Республики от 19 января 2011 года № 12

Проект "Доступные кредиты фермерам"

(В редакции постановления Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

Общая стоимость проекта: 1 млрд. сомов.

Цель проекта: обеспечение финансирования проведения весенне-полевых работ 2011 года.

Запуск проекта: февраль 2011 года.

Длительность проекта: 1 год. Финансовые средства должны быть возвращены коммерческими банками обществу с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" в течение 1 года с момента выдачи.

Описание проекта. В рамках проекта дешевые оборотные финансовые средства будут предоставляться сельскохозяйственным производителям для проведения весенне-полевых работ 2011 года. Предоставление финансовых средств предусмотрено через коммерческие банки, желающие принять участие в реализации данного проекта. В реализации проекта возможно участие всех банков, за исключением тех, в которых введено внешнее администрирование.

Коммерческие банки получат финансовые средства через общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" на следующих условиях:

- стоимость ресурсов для коммерческих банков - 2%;

- льготный период - основная сумма погашается вместе с процентами в конце срока;

- маржа коммерческого банка - 7%, средства предоставляются на 12 месяцев;

- целевое финансирование - растениеводство (в случае покрытия спроса на ресурсы возможно финансирование животноводства).

Условия для конечного получателя

Банки, участвующие в проекте, будут обязаны кредитовать сельскохозяйственных производителей на следующих условиях:

┌──────────────────┬──────────────────────────────────────────────────┐

│Сумма кредита │До 200000 сомов │

├──────────────────┼──────────────────────────────────────────────────┤

│Процентная ставка │9% │

│Срок кредита │12 месяцев │

│Льготный период │От 3 до 6 месяцев на основную сумму │

│Целевая отрасль │Растениеводство (сельское хозяйство) │

└──────────────────┴──────────────────────────────────────────────────┘

Примечание: банкам запрещается проводить рефинансирование кредитов уже выданных на весенние полевые работы 2011 года.

Цель проекта

Доля сельскохозяйственного сектора в экономике страны составляет 19%, доля населения Кыргызской Республики, проживающей в сельской местности, составляет 65%. Таким образом, поддержка сельских товаропроизводителей является одним из приоритетных направлений Правительства Кыргызской Республики.

В настоящее время в Кыргызстане осуществляют свою деятельность 21 коммерческий банк с широкой сетью филиалов по всей республике. Действуют также небанковские финансово-кредитные учреждения, все они специализируются в сфере предоставления кредитов населению. В коммерческих банках (далее - КБ) процентная ставка по кредитам составляет от 18 до 34% годовых. Ставки по процентам в небанковских финансово-кредитных учреждениях (далее - НФКУ) варьируются в широком диапазоне и в среднем превышают банковские ставки. Привлекательность кредитов является низкой из-за высоких процентов, коротких сроков предоставления кредитов и отсутствия льготного периода.

Данная ситуация является особенно актуальной в регионах, где основная часть населения занята земледелием и животноводством. Кредитование сельского хозяйства для КБ непривлекательно по причине высокого риска неплатежей, в том числе из-за быстро меняющейся реализационной цены конечного продукта сельхозпроизводителя. Более приемлемые условия у НФКУ, предоставляющих микрокредиты.

Авансированию сельскохозяйственных производителей необходимо уделять особое внимание, т.к. для выращивания сельскохозяйственной продукции нужны техника, ГСМ, семена, удобрения и т.д. Мировая практика свидетельствует, что сельское хозяйство, в частности аграрный сектор, даже в самых развитых странах является дотационной отраслью, т.е. полностью или частично финансируется государством.

На проведение осенне-весенних полевых работ в 2009 году Кыргызской Республикой реализовано товарных кредитов в виде семян 5548 тонн, горюче-смазочных материалов - 15 тыс. куб.м, минеральных удобрений - 2586 тонн и других денежных средств. При распределении указанных средств, на одного сельхозпроизводителя приходится незначительная доля необходимого для него объема, что является неэффективным как для сельскохозяйственных производителей, так и для государства.

В связи с этим Правительством Кыргызской Республики принято решение разработать новую систему поддержки сельскохозяйственных производителей. В рамках реализации настоящего проекта Правительством Кыргызской Республики внедряется новая схема льготного финансирования сельхозпроизводителей, которая позволит отойти от практики предоставления товарной помощи (горюче-смазочных материалов, семян и т.п.) крестьянам в сторону их монетизации и повысить эффективность использования государственных средств.

Для реализации проекта, в качестве пилотного направления определен сектор растениеводства, выбор данного направления обусловлен необходимостью развития данной сферы и повышения эффективности использования земельных ресурсов. Другой фактор, - перспектива развития перерабатывающей промышленности, существование которой невозможно без стабильной сырьевой базы.

При успешной реализации проекта необходима дальнейшая проработка вопросов по обеспечению государственного заказа, в первую очередь от успешных участников, задействованных в проекте.

Ожидаемые результаты

1. Отработка общей схемы финансирования для тиражирования на приоритетные сектора экономики страны.

2. Введение в действие механизма воздействия на процентные ставки.

Риски и угрозы:

При реализации проекта существуют следующие риски и угрозы.

1. Риск нецелевого использования средств сельскохозяйственными производителями.

На сегодняшний день на финансовом рынке страны процентная ставка по кредитам составляет от 18 до 34% годовых, а инфляция в 2010 году по предварительным оценкам составила 19,4%. Предполагается, что процентная ставка по проекту будет равняться 9%. Данный факт может побудить потенциального заемщика произвести заимствование средств не для проведения посевных работ, а на иные цели.

Для снижения данного риска предусмотрено:

- поэтапное кредитование по усмотрению коммерческих банков (3 этапа: посев - 50%, уход - 25%, уборка - 25%);

- введение наказания за нецелевое использование путем повышения ставки по выданному кредиту до 36%;

- привлечение представителей местных сообществ и органов государственной власти к контролю над целевым использованием.

2. Риск нецелевого использования средств коммерческими банками.

Принимая во внимание низкую процентную ставку, коммерческие банки могут быть заинтересованы в проведении операции по рефинансированию уже выданных кредитов.

Для снижения данного риска необходимо проведение следующей работы:

- проведение постоянного мониторинга целевого использования средств по проекту обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков";

- отзыв средств, выданных банку в рамках проекта "Доступные кредиты фермерам" обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков".

3. Риск неполной выборки коммерческими банками ресурсов, выделенных обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков".

В рамках проекта коммерческие банки будут нести кредитные обязательства перед обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" что потребует наличие залогового обеспечения у заемщиков. Отсутствие залога может привести к отказу в выделении средств; таким образом, может возникнуть дефицит количества потенциальных заемщиков, что в целом может повлиять на общую сумму выборки средств коммерческими банками.

В целях минимизации данного риска необходимо вовлечение в проект максимально возможного количества банков.

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

5. Угроза природных катаклизмов.

Ввиду резко континентального климата в Кыргызской Республике существует риск природных катаклизмов, которые могут привести к потере урожая, что в свою очередь может привести к невыполнению сельскохозяйственными производителями взятых на себя финансовых обязательств.

Минимизация риска

Использование на добровольной основе страховых инструментов в рамках проекта "Доступные кредиты фермерам". Привлечение местных страховых компаний.

Общая схема проекта "Доступные кредиты фермерам"

┌─────────────────────────────────────────────────┐

│ Резервный фонд Кыргызской Республики │

│ (20 млн. долларов США) + 5 млн. (грант КНР) │

└────────────────────────┬────────────────────────┘

│

┌─────────────────────────────────────────────────┐

│ Общество с ограниченной ответственностью │

│"Специализированный фонд рефинансирования банков"│

└────────────────────────┬────────────────────────┘

┌────────┬────┴───┬────────┐

Процентная │ │ │ │

ставка 2% ┌────┐ ┌────┐ ┌────┐ ┌────┐

│ КБ │ │ КБ │ │ КБ │ │ КБ │

└────┘ └──┬─┘ └──┬─┘ └──┬─┘

│ │ │ │

Процентная │ │ │ │

ставка │ │ │ │

2 + 7 = 9%

┌───────┐┌───────┐┌───────┐┌───────┐

│Фермеры││Фермеры││Фермеры││Фермеры│

└───────┘└───────┘└───────┘└───────┘

Описание проекта

1. Правительство Кыргызской Республики предоставит беспроцентную ссуду обществу с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" в размере 1 миллиарда сомов, на условиях срочности и возвратности. Министерство финансов Кыргызской Республики осуществит перевод средств на сомовый счет общества с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков", открытый в Национальном банке Кыргызской Республики.

2. Общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" будет выделять средства коммерческим банкам для кредитования физических и юридических лиц - резидентов Кыргызской Республики по направлению "растениеводство" или "сельскохозяйственные полевые работы". Средства выделяются на условиях срочности, платности и возвратности (с обязательным предоставлением банком залогового обеспечения). Кредиты будут выделяться коммерческим банкам на один год под 2% (идут на покрытие операционных расходов фонда).

3. Коммерческий банк, действующий на территории Кыргызской Республики и соответствующий требованиям, предъявляемым обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков", имеет право участвовать в реализации проекта. Для получения средств в рамках проекта коммерческий банк в установленном порядке заполняет заявку и представляет ее в общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков".

4. В случае если заявка банка соответствует всем требованиям, общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" переводит средства со своего счета на счет коммерческого банка, открытый в Национальном банке Кыргызской Республики.

5. Коммерческие банки для покрытия операционных расходов имеют право установить маржу в 7%, при этом предоставленные финансовые средства должны направляться на кредиты сельскохозяйственным производителям на следующих условиях:

- процентная ставка - 9% годовых;

- сумма - до 200 тыс. сомов;

- срок - до 12 месяцев;

- выплаты основной суммы и процентов по кредиту производятся согласно кредитному соглашению, но с обязательным предоставлением льготного периода от 3 до 6 месяцев по основной сумме кредита.

6. Для получения кредита сельскохозяйственные производители должны предоставить залоговое обеспечение. Конечные заемщики будут нести кредитные обязательства перед коммерческим банком, коммерческий банк будет нести кредитные обязательства перед обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков", который в свою очередь - перед Министерством финансов Кыргызской Республики.

7. Для снижения затрат и ускорения оформления кредитов Центральной залоговой регистрационной конторой при Министерстве юстиции Кыргызской Республики проработан механизм выездной регистрации залога, по согласованию с кредиторами специалисты-регистраторы могут выезжать на места для осуществления процедуры регистрации залога с выдачей регистрационных документов (залоговое регистрационное свидетельство, залоговое уведомление).

8. По результатам мониторинга использования кредитов, общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" на периодической основе будет готовить отчет о распределении и возврате средств, а также информацию о фактах нарушения условий использования средств со стороны коммерческих банков. Данный отчет будет направляться Правительству Кыргызской Республики. При необходимости Правительство Кыргызской Республики будет оказывать содействие обществу с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" в требованиях по соблюдению условий использования и возврату средств коммерческими банками.

Процентная ставка и сумма

Процентная ставка в рамках проекта для конечных пользователей складывается следующим образом:

- 2% - на расходы по резерву на покрытие потенциальных убытков обществом с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования коммерческих банков";

- 2% - на создание коммерческими банками резерва на покрытие потенциальных убытков;

- 5% - операционные расходы и доходы коммерческого банка, включая выплаты по примененным налогам.

Таким образом, общая процентная ставка составит 9%.

Сумма кредита. В рамках проекта сельскохозяйственные производители могут получить кредит на сумму до 200000 сом. Устанавливается только максимальное пороговое значение суммы. Банки имеют право выдавать кредиты, не превышающие пороговую сумму.

Приложение 1

Обзор процентных ставок

┌───┬───────────────────┬───────────────────────┬─────────────────────┐

│ № │Наименование банка,│ Процентные ставки на │ Примечание │

│п/п│ ФКУ │ с/х кредиты │ │

│ │ ├───────┬───────┬───────┤ │

│ │ │в сомах│в долл.│срок до│ │

├───┼───────────────────┼───────┼───────┼───────┼─────────────────────┤

│1 │Аманбанк │ 30% │ 28% │2-х лет│Единая для всех │

│ │ │ │ │ │направлений │

│ │ │ │ │ │агрокредитов │

│2 │ЮниКредитБанк │ 28-29 │ 26 │3-х лет│В зависимости от │

│ │ │ │ │ │суммы кредита. Чем │

│ │ │ │ │ │меньше сумма, тем │

│ │ │ │ │ │выше ставка. │

│ │ │ │ │ │Данные ставки на │

│ │ │ │ │ │сумму 500 тыс. сомов │

│3 │Банк Азии │нет │нет │ │ │

│4 │Банк Бакай │нет │нет │ │ │

│5 │БТА Банк │нет │нет │ │Банк в настоящее │

│ │ │ │ │ │время не выдает │

│ │ │ │ │ │никаких кредитов │

│6 │ДоскредоБанк │ 28% │ 26% │2-х лет│Из расчета 500 тыс. │

│ │ │ │ │ │сомов │

│7 │Иссык-Куль Инвест │нет │нет │ │ │

│8 │Казкоммерцбанк │ │ │ │ │

│9 │КБ Кыргызстан │ 26% │ 22% │ │В зависимости от │

│ │ │ │ │ │суммы и залогового │

│ │ │ │ │ │обеспечения │

│10 │Кыргызкредитбанк │ 27% │ 27% │ │Прямых кредитов на │

│ │ │ │ │ │с/х нет, но выдают │

│ │ │ │ │ │на потребительские │

│ │ │ │ │ │цели │

│11 │Манас Банк │нет │нет │ │Прямое кредитование │

│ │ │ │ │ │сельского хозяйства │

│ │ │ │ │ │отсутствует │

│12 │РСК Банк │ 20% │ 18% │ │Единая ставка на все │

│ │ │ │ │ │виды с/х кредитов │

│13 │ЗАО "Толубай" │ 29% │ 28% │1 года │ │

│14 │Халык Банк │нет │нет │ │ │

│ │ │ │ │ │ │

│15 │МКК "Финка" │ 22% │нет │2-х лет│Максимальный срок │

│ │ │ │ │ │рассмотрения 5 дней │

│16 │Бай-Тушум и │ 30% │нет │2-х лет│Кредиты только │

│ │Партнеры │ │ │ │сомовые. Максимальный│

│ │ │ │ │ │срок рассмотрения 3 │

│ │ │ │ │ │дня │

│16 │Микрокредитная │ 72% │ │1 года │Групповое │

│ │компания "Мол Булак│(6% в │ │ │кредитование, │

│ │Финанс" │месяц) │ │ │платежи ежемесячно │

│17 │Микрокредитная │ 36% │ │1 года │Групповые кредиты, │

│ │компания │(3% │ │ │индивидуальные │

│ │"Финансовая группа │еже- │ │ │кредиты не выдают. │

│ │Компаньон" │мес.) │ │ │Платежи ежемесячно │

└───┴───────────────────┴───────┴───────┴───────┴─────────────────────┘

Приложение 2

Обзор затрат фермеров на 1 га

(Утратил силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

Приложение 3

Структура расширения посевных площадей

(Утратила силу в соответствии с постановлением Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

Приложение 4

Мониторинг целевого использования

(В редакции постановления Правительства КР от 3 марта 2011 года № 93)

Мониторинг целевого использования будет проводиться следующим образом:

- в течение 1 месяца с момента получения кредита, сельхозпроизводители должны представлять отчеты о целевом использовании с приложениями документальных подтверждений (контракты/договоры, сертификаты, счета-фактуры и/или накладные, платежные документы об оплате и другие);

- в течение последующих 3-х месяцев, после получения отчета от заемщика о целевом использовании, уполномоченными сотрудниками банка совместно с представителями местных государственных администраций и аильных округов с выездом на место будут проводить мониторинг, который будет оформляться внутренним отчетом проверки. В случаях нецелевого использования кредита, должен быть составлен соответствующий акт и процентная ставка по данному кредиту должна быть повышена до 36%;

- кроме того, общество с ограниченной ответственностью "Специализированный фонд рефинансирования банков" будет проводить последующий выборочный контроль за целевым использованием.

Сельскохозяйственные производители обязаны представить в банк следующие документы, подтверждающие целевое использование кредита:

- копии контрактов/договоров и/или счетов-фактур, накладных и подтверждающих платежных документов об оплате за приобретенные семена, минеральные удобрения, горюче-смазочные материалы и запасные части на сельскохозяйственную технику, об оплате услуг (должны быть представлены вместе с отчетом об использовании средств);

в особых случаях:

- в случае разрыва сроков между получением кредита и оптимальным периодом проведения агротехнических мероприятий, допускается принятие оправдательных документов, с датой оформления не ранее двух месяцев до дня выдачи кредита;

- в случае совершения сделок купли-продажи семян, минеральных удобрений, горюче-смазочных материалов и запасных частей на сельскохозяйственную технику, а также сделок по оказанию услуг техники между лицами, имеющими статус физического лица, оправдательным документом может являться контракт/договор купли-продажи или на оказание услуг, заверенный в аильном округе, с обязательным приложением расписки продавца о получении денежных средств с указанием в расписке паспортных данных, количества, сорта реализованных семян или другой продукции/услуги;

- в случае приобретения горюче-смазочных материалов жителями отдаленных сел совместно через одно лицо - копии платежных документов автозаправочных станций необходимо приложить к отчету об использовании средств каждого такого кредита, с указанием совместного приобретения.