Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 5 марта 2007 года. Регистрационный номер 27-07

ПОЛОЖЕНИЕ о лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4, 25 апреля 2012 года № 18/9 , 11 июля 2012 года № 29/5, 13 февраля 2013 года № 4/2, 24 декабря 2014 года № 58/16, 11 марта 2015 года № 16/2, 14 октября 2015 года № 62/1 )

Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и определяет порядок создания и лицензирования микрофинансовых компаний.

1. Общие положения

1.1. Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, создаваемое в форме акционерного общества и осуществляющее микрокредитование отдельных категорий юридических и физических лиц за счет собственных, а также привлеченных средств, в том числе средств донорских организаций, местных и международных финансовых организаций, и другие виды операций, предусмотренные Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" (далее по тексту Закон "О МФО"), включая привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц в соответствии с Законом "О МФО".

1.2. Микрофинансовая деятельность - это деятельность микрофинансовых организаций по предоставлению микрокредитов в соответствии с Законом "О МФО".

1.3. Микрокредит - это денежные средства, предоставляемые микрофинансовой организацией физическим лицам или созданным ими сообществам, юридическим лицам в соответствии с уставом микрофинансовой организации.

2. Порядок создания микрофинансовых компаний

2.1. Микрофинансовая компания (далее по тексту МФК) создается как открытое или закрытое акционерное общество и осуществляет свою деятельность на основании устава и лицензии, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

2.2. МФК получает статус юридического лица с момента государственной регистрации в органах юстиции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2.3. Учредителями МФК могут выступать юридические и физические лица - резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики при условии, что:

1) доля юридического лица (за исключением лиц, соответствующих требованиям настоящего Положения) не может в совокупности с долей любого другого юридического лица, контролирующего его, контролируемого им или находящегося под общим с ним контролем, превышать 20 процентов голосующих акций МФК.

Микрокредитные компании (далее по тексту МКК), преобразованные в МФК, должны привести свою деятельность в соответствие с данным требованием в течение одного года с момента регистрации в органах юстиции в качестве МФК;

2) юридическое лицо, соответствующее критериям согласно приложению 1 к настоящему Положению, может владеть более 20 процентами голосующих акций МФК.

2.4. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам, как минимум, за последние два года (для учредителей - юридических лиц, работающих свыше трех лет).

2.5. Уставный капитал МФК формируется только в национальной валюте за счет денежных средств учредителей и служит обеспечением обязательств МФК.

Запрещается формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов.

Основу капитала МФК составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому МФК не имеет обязательств по возврату средств, вложенных ее учредителями (акционерами).

2.6. Минимальный уставный капитал МФК устанавливается в размере:

- 10 млн. сомов - для МФК, не осуществляющих операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц;

- 50 млн. сомов - для МФК, осуществляющих операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц.

Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемой МФК устанавливается в размере не менее 50 млн. сомов.

МФК, претендующая на получение лицензии, на право приема срочных вкладов от физических и юридических лиц, должна иметь минимальный размер уставного капитала в размере не менее 100 млн. сомов. Данное требование также распространяется на МКК, МКА и кредитные союзы, преобразующиеся в МФК.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года № 29/5)

3. Особенности лицензирования МФК

3.1. Для осуществления своей деятельности МФК обязана получить лицензию Национального банка на право осуществления банковских операций (далее по тексту лицензия).

3.2. МФК может осуществлять следующие отдельные банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту Национальный банк), при условии, что такие операции указаны в лицензии, за исключением операции по финансовому лизингу:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

3) покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

4) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 февраля 2013 года № 4/2)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 февраля 2013 года № 4/2)

3.3. На момент подачи документов для получения согласия на государственную регистрацию юридического лица учредители МФК обязаны внести минимальный размер уставного капитала согласно пункту 2.6 настоящего Положения на накопительный счет, открываемый в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями на какие-либо цели до получения лицензии.

Требование о внесении минимального размера уставного капитала на накопительный счет в коммерческом банке не распространяется на МКК, МКА и кредитные союзы, преобразующиеся в МФК, и имеющие капитал в размере, установленном в пункте 2.6 настоящего Положения для вновь создаваемой МФК. Если размер их капитала меньше размера, установленного в пункте 2.6 настоящего Положения для вновь создаваемого МФК, то ее учредители должны внести недостающую сумму на накопительный счет в коммерческом банке.

Со стороны Национального банка должна быть проведена специальная проверка формирования уставного капитала МКК, подтверждающая соблюдение требования Национального банка по минимальному размеру уставного капитала.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года № 29/5)

3.4. В течение первых двух лет с момента начала своей деятельности МФК не может получить право на осуществление операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, за исключением случаев:

1) когда лицо, учрежденное в качестве кредитного союза в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах", активно работает, принимает вклады на взаимной основе и выдает кредиты в течение двух лет до подачи заявления, меняет организационно-правовую форму на акционерное общество в целях получения лицензии в качестве МФК. При этом Национальный банк должен удостовериться в том, что по сути это то же лицо, осуществлявшее деятельность ранее;

2) когда лицо, учрежденное в качестве МКК или микрокредитного агентства (далее по тексту МКА) проработало два года на основании свидетельства, выданного Национальным банком, и соответствует квалификационным и другим требованиям Национального банка для получения лицензии.

3.5. Финансово-кредитные учреждения, соответствующие требованиям пункта 3.4 настоящего Положения, не имеют право на осуществление операций по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, если:

1) они признаны неплатежеспособными (банкротом) и подлежат ликвидации и/или реорганизации;

2) к ним применены предупредительные меры и санкции Национального банка, а также имели место другие нарушения нормативных актов Национального банка;

3) имеется решение суда, запрещающее занятие данным видом деятельности;

4) они не соответствуют требованиям Национального банка для получения лицензии на право осуществления деятельности по приему срочных вкладов (1).

3.6. До получения лицензии запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве МФК, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением МФК.

3.7. В случае преобразования МКК в МФК, МКК может продолжать свою деятельность до момента получения лицензии Национального банка.

3.8. Органам государственной власти и управления и их должностным лицам запрещается вмешательство в любой форме в решение вопросов, связанных с деятельностью МФК, за исключением случаев, установленных законодательством Кыргызской Республики.

3.9. Учредителям МФК запрещается приобретать акции при их первичной эмиссии по цене ниже номинальной.

3.10. МФК запрещено участвовать во всех "игровых" видах деятельности, в том числе в организации и проведении розыгрышей и денежно-вещевых лотерей, включая проведение денежно-вещевых лотерей в помещениях МФК или их рекламу.

3.11. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованиями ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики финансово-кредитных учреждений.

4. Документы, представляемые в Национальный банк, для получения лицензии

4.1. Для подготовки необходимых документов по созданию МФК ее учредители определяют уполномоченное лицо для контактов с Национальным банком по вопросам рассмотрения документов (далее по тексту уполномоченное лицо).

4.2. Для получения согласия на государственную регистрацию юридического лица (МФК) в Управление методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ) должны быть представлены следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление о выдаче письма-согласия. Для юридических лиц заявление о выдаче письма-согласия должно быть подписано Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным собранием учредителей (приложение 2);

2) нотариально заверенная копия решения учредителя или протокола общего собрания учредителей/акционеров (при числе учредителей более одного), содержащего решение о создании МФК/преобразовании в МФК, принятии устава и назначении органов управления МФК;

3) учредительный договор с нотариально заверенными подписями учредителей. Примерный перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре, приводится в приложении 3;

4) оригинал устава МФК с нотариально заверенной подписью руководителя МФК. Примерный перечень вопросов, которые должны содержаться в уставе, приводится в приложении 4;

5) сведения об акционерах МФК (приложение 5);

6) бизнес-план, включая вопросы, приведенные в приложении 6;

7) сведения об общей организационной структуре МФК;

8) список должностных лиц МФК, а также анкеты и сведения, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком(2);

9) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК на накопительный счет в коммерческом банке;

10) финансовая отчетность за два предыдущих года (учредителей МФК (юридических лиц)), при этом финансовая отчетность за последний отчетный год должна быть подтверждена заключением аудиторской организации;

11) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, внесенные учредителями/участниками (акционерами) в уставный капитал МФК в сумме более 1% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальны банком для вновь создаваемой МФК не осуществляющих операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц: 

а) юридическими лицами представляются: 

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за последний финансовый год, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики или; 

- копии финансовой отчетности за последний финансовый год, декларации или иные документы о финансовом состоянии; 

- копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством); 

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики; 

б) физическими лицами представляются: 

- справки, декларации о доходах, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики. 

Копии представляемых документов должны быть заверены нотариально. 

По запросу Национального банка МФК должны представить сведения (документы), подтверждающие источники происхождения денежных средств внесенные в уставный капитал независимо от условий установленных в абзаце 1 данного подпункта».

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 25 апреля 2012 года № 18/9, 24 декабря 2014 года № 58/16)

4.3. Для получения письма-согласия в случае участия иностранных инвесторов в капитале МФК дополнительно к документам, перечисленным в пункте 4.2 настоящего Положения, предоставляются следующие легализованные в установленном порядке документы:

1) юридическими лицами - нерезидентами:

- документ, удостоверяющий регистрацию в качестве юридического лица;

- решение соответствующего органа об участии в создании МФК на территории Кыргызской Республики;

- устав и финансовая отчетность, составленная в соответствии с международной практикой учета за два предыдущих года;

- заключение аудиторской организации о финансовом положении на последнюю отчетную дату или иные сведения, подтверждающие финансовое благополучие этого лица;

- информацию относительно надзорного режима, которому он подлежит, включая письменное подтверждение органа надзора страны происхождения (регистрации) иностранного юридического лица о том, что заявитель уполномочен осуществлять финансовую, банковскую или иную деятельность, и о готовности органа надзора сотрудничать с Национальным банком на постоянной основе;

2) физическими лицами - нерезидентами:

- копия паспорта или другой документ, удостоверяющий личность;

- документы, подтверждающие финансовое благополучие.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

4.4. Для получения лицензии МФК должны быть представлены в УМНЛ следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление о выдаче лицензии. Для юридических лиц заявление о выдаче лицензии должно быть подписано Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным собранием учредителей (приложение 2);

2) оригинал и нотариально заверенная копия учредительного договора, прошедшего регистрацию в органах юстиции;

3) оригинал и нотариально заверенная копия устава, прошедшего регистрацию в органах юстиции;

4) копия свидетельства о государственной регистрации;

5) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу лицензии.

4.5. МФК, претендующая на получение лицензии на право приема срочных вкладов от физических и юридических лиц, не менее чем за один год до подачи заявления на получение лицензии на право приема срочных вкладов, должна представить в Национальный банк письмо-обязательство, подтверждающее намерение МФК в представлении заявки в Национальный банк на получение лицензии на право приема срочных вкладов(3).

4.6. Для получения лицензии на право осуществления операций по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, в УМНЛ представляются следующие документы в двух экземплярах:

1) заявление о выдаче лицензии на право привлечения срочных вкладов от физических и юридических лиц;

2) оригинал или нотариально заверенная копия решения учредителя или протокола общего собрания акционеров, содержащего решение об осуществлении приема срочных вкладов от физических и юридических лиц;

3) нотариально заверенная копия устава МФК, предусматривающая осуществление операций по привлечению срочных вкладов от физических и юридических лиц;

4) бизнес-план, разработанный с учетом осуществления операций по привлечению срочных вкладов от физических и юридических лиц;

5) сведения об организационной структуре МФК;

6) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК на накопительный счет в коммерческом банке (согласно пункту 2.6 настоящего Положения);

7) заключение аудиторской организации о финансовом положении учредителей или иные сведения, подтверждающие их финансовое благополучие;

8) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора в размере и в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

4.7. Национальный банк проводит инспекторскую проверку деятельности МФК в срок не более чем за три месяца до завершения годового переходного периода, определенного в соответствии с письмом-обязательством МФК, претендующей на получение лицензии на право привлечения срочных вкладов от физических и юридических лиц.

4.8. Учредительные документы по созданию МФК, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы и подписаны уполномоченным лицом. Подписи учредителей - юридических лиц удостоверяются печатями юридического лица. Подписи учредителей - физических лиц удостоверяются нотариально.

4.9. В случае отзыва заявления и документов на получение лицензии, либо при отказе в выдаче лицензии, один экземпляр документов, представленных учредителями МФК, не возвращается.

4.10. МФК, отвечающие требованиям пункта 2 статьи 16 Закона "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и подпункта 3.4 настоящего Положения, предоставляют в Национальный банк заявление о намерении получить лицензию на право приема срочных вкладов, с одновременным предоставлением документов предусмотренных статьей 15 Закона "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и пунктом 4.6 настоящего Положения.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

4.11. УМНЛ рассматривает полученные документы в срок, не превышающий тридцати календарных дней с момента их получения. Период рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ, на десять календарных дней.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4, 25 апреля 2012 года № 18/9)

5. Порядок рассмотрения документов на получение лицензии

5.1. До подписания учредительного договора уполномоченное лицо по созданию МФК может предварительно согласовать с Национальным банком предполагаемое полное и сокращенное наименование МФК.

5.2. УМНЛ рассматривает представленные документы по созданию МФК в срок, не превышающий тридцать календарных дней с момента их получения. Период рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ, на десять календарных дней.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 25 апреля 2012 года № 18/9)

5.3. В случае несоответствия документов требованиям законодательства Кыргызской Республики и настоящего Положения и/или предоставления неполного пакета документов, они возвращаются уполномоченному лицу с приложением письменного мотивированного отказа. При этом, один экземпляр документов, представленных учредителями МФК, не возвращается. Отсчет срока рассмотрения документов начинается со дня получения пакета документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка.

5.4. После рассмотрения документов, приведенных в пунктах 4.2-4.3 настоящего Положения, УМНЛ готовит заключение о согласии на государственную регистрацию (перерегистрацию) юридического лица в качестве МФК, в котором должна содержаться следующая информация:

- срок рассмотрения документов;

- соответствие учредительных документов законодательству Кыргызской Республики;

- анализ финансовой устойчивости и репутации учредителей МФК;

- распределение акций в уставном капитале между учредителями;

- краткий анализ бизнес-плана;

- соответствие предлагаемых должностных лиц МФК требованиям, предъявляемым Национальным банком;

- заключение о том, что создание новой МФК не приведет к монополии на рынке.

5.5. При положительном решении вопроса о выдаче МФК лицензии, Национальный банк выдает письмо-согласие для проведения регистрации (перерегистрации) МФК в органах юстиции в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.

5.6. В приложение к письму-согласию Национальный банк выдает МФК один экземпляр представленных учредительных документов.

5.7. Национальный банк вправе приостановить либо отозвать предварительно выданное согласие на регистрацию МФК по следующим причинам:

1) если в финансовом или правовом положении заявителя произошли такие изменения, что появились основания для отзыва предварительного согласия на открытие МФК;

2) если в процессе проверки были выявлены недостоверные сведения об учредителях и должностных лицах МФК.

Национальный банк должен письменно уведомить МФК об основаниях отказа в выдаче предварительного разрешения на получение лицензии.

5.8. После получения свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица в качестве МФК, уполномоченное лицо предоставляет в УМНЛ копию свидетельства вместе с учредительными документами.

5.9. Лицензия выдается в течение пяти рабочих дней после предоставления копии свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) и всех необходимых документов, а также документов, подтверждающих внесение платы за рассмотрение и выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

5.10. Лицензия подписывается в трех экземплярах уполномоченным лицом Национального банка (приложение 7).

Неотъемлемой частью лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций (приложение 8).

Один экземпляр лицензии выдается Председателю Совета директоров МФК или другому уполномоченному МФК лицу, что подтверждается его подписью.

Два экземпляра лицензии и всех представленных МФК документов хранятся в УМНЛ.

5.11 УМНЛ ведет реестр МФК (далее по тексту реестр).

6. Порядок приобретения более 20 процентов голосующих акций МФК

6.1. Для приобретения более 20 процентов голосующих акций МФК юридическое лицо (соответствующее критериям приложения 1 настоящего Положения) должно получить предварительное разрешение Национального банка.

6.2. Для получения разрешения на приобретение более 20 процентов голосующих акций МФК в Национальный банк необходимо подать следующие документы:

- заявление на приобретение более 20 процентов голосующих акций;

- решение соответствующего (уполномоченного) органа юридического лица о приобретении акций МФК;

- документы, подтверждающие соответствие юридического лица критериям, указанным в приложении 1 настоящего Положения.

6.3. Национальный банк в течение тридцати рабочих дней с момента получения заявления на приобретение 20 процентов голосующих акций МФК направляет письмо в МФК о согласии или отказе в приобретении акций.

6.4. Национальный банк может запросить дополнительную информацию, необходимую для рассмотрения ходатайства на приобретение более 20 процентов голосующих акций МФК.

При любом дополнительном приобретении голосующих акций МФК юридическое лицо должно подать в письменной форме заявку и получить предварительное разрешение Национального банка.

В случае приобретения иностранными инвесторами пакета акций МФК, дающего право прямо или косвенно осуществлять контроль в соответствии с Законом "О МФО", или в случае дополнительного приобретения акций МФК, в результате которого иностранные инвесторы становятся прямо или косвенно владельцами контрольного пакета акций (т.е. приобретение более 50%), необходимо представить легализованные в установленном порядке документы в соответствии с пунктами 4.3 и 4.4 настоящего Положения за тридцать дней до предполагаемой даты приобретения акций.

7. Открытие филиалов и представительств

7.1. МФК может открывать обособленные подразделения (филиалы и представительства), деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

7.2. Филиалом МФК является ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места ее нахождения, и осуществляющее все и/или часть операций на основании положения о филиале, и действующее в пределах полномочий, предоставленных ей МФК. Сведения о филиале МФК (в том числе место нахождение) должны содержаться в уставе МФК.

7.3. Филиал имеет единый с МФК уставный капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием МФК, с добавлением слова "филиал".

7.4. Руководитель филиала назначается уполномоченным органом МФК и действует на основании доверенности, выданной в установленном порядке. В доверенности должен быть перечислен перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени МФК.

7.5. МФК открывает свои филиалы на территории Кыргызской Республики с соблюдением всех требований законодательства Кыргызской Республики в течение тридцати дней с момента уведомления Национального банка.

Для открытия филиала в УМНЛ предоставляются следующие документы:

1) уведомление об открытии филиала (приложение 9);

2) решение соответствующего органа МФК об открытии филиала;

3) положение о филиале, в котором, как минимум, должны быть указаны цели создания филиала, перечень банковских операций, делегированных филиалу, масштаб и характер планируемых операций, полномочия и функции руководителя филиала;

4) копию личных листков по учету кадров руководителя и главного бухгалтера филиала(4);

5) подписанная руководителем МФК и скрепленная печатью МФК доверенность, выданная руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен.

7.6. После учетной регистрации филиала в органах юстиции МФК обязана в течение пяти рабочих дней с момента регистрации представить в УМНЛ следующие документы в одном экземпляре:

1) положение о филиале с отметкой на титульном листе об осуществлении учетной регистрации;

2) копию свидетельства об учетной регистрации, заверенную печатью МФК;

3) оригинал или нотариально заверенную копию устава, прошедшего регистрацию в органах юстиции.

7.7. В течение трех рабочих дней со дня предоставления указанных в пункте 7.6 настоящего Положения документов и соответствующего письма-уведомления МФК УМНЛ:

1) вносит запись в реестр филиалов МФК;

2) направляет письмо в адрес МФК о внесении записи в реестр филиалов МФК;

3) направляет письмо в областные учреждения Национального банка об открытии филиала МФК с указанием фамилии руководителя и главного бухгалтера филиала.

7.8. Решение о закрытии филиала МФК принимается соответствующим уполномоченным органом МФК. МФК в этом случае предоставляет в Национальный банк копию приказа Министерства юстиции Кыргызской Республики (его территориальных органов) о внесении в реестр филиалов сведений о прекращении деятельности филиала, а также письмо-уведомление.

7.9. УМНЛ на основании предоставленного МФК письма-уведомления и копии приказа вносит в реестр филиалов МФК запись о закрытии филиала.

7.10. Представительством МФК является ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее защиту и представительство интересов МФК, а также совершающее от имени МФК сделки и иные правомерные действия на основании положения о представительстве, за исключением приема депозитов, выдачи микрокредитов и совершения иных операций, требующих получения банковской лицензии согласно законодательству Кыргызской Республики.

Представительство имеет единый с МФК баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием МФК, с добавлением слова "представительство".

7.11. МФК открывает свое представительство на территории Кыргызской Республики с соблюдением всех требований законодательства Кыргызской Республики в течение тридцати дней с момента уведомления Национального банка.

7.12. Для открытия своего представительства на территории Кыргызской Республики и за ее пределами МФК предоставляет в УМНЛ следующие документы в одном экземпляре:

1) уведомление об открытии представительства (приложение 10);

2) решение соответствующего органа МФК об открытии представительства;

3) положение о представительстве, в котором, помимо наименования и места расположения, должны быть указаны цели создания представительства и виды деятельности, которыми может заниматься представительство;

4) сведения о руководителе (личный листок по учету кадров).

7.13. После учетной регистрации представительства в органах юстиции МФК должна в течение пяти рабочих дней с момента регистрации представить в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре:

1) положение о представительстве с отметкой на титульном листе об осуществлении учетной регистрации;

2) копию свидетельства об учетной регистрации, заверенную печатью МФК;

3) оригинал или нотариально заверенную копию устава, прошедшего регистрацию в органах юстиции.

7.14. В течение трех рабочих дней со дня предоставления указанных в пункте 7.13 настоящего Положения документов и соответствующего письма-уведомления МФК УМНЛ:

1) вносит запись в реестр представительств МФК;

2) направляет письмо в адрес МФК о внесении записи в реестр представительств МФК;

3) направляет письмо в областные учреждения Национального банка об открытии представительства МФК, с указанием фамилии руководителя представительства.

7.15. После принятия решения о закрытии представительства и прохождения соответствующей процедуры ликвидации представительства в органах юстиции, МФК обязана уведомить УМНЛ о принятом решении (приложение 10), а также приложить копию приказа Министерства юстиции Кыргызской Республики (его территориальных органов) о внесении в реестр представительств сведений о прекращении деятельности представительства, в течение пяти рабочих дней.

7.16. УМНЛ на основании предоставленных МФК документов вносит в реестр представительств МФК запись о закрытии представительства.

8. Основания для отказа в выдаче лицензии

8.1. Национальный банк может отказать в выдаче лицензии по любой из ниже перечисленных причин:

1) несоответствие учредительных или иных документов, поданных для получения лицензии, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

2) предоставление документов не в полном объеме, установленном законодательством Кыргызской Республики. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;

3) если с момента выдачи предварительного согласия Национального банка на регистрацию, в финансовом или правовом положении заявителя произошли изменения, которые могут служить основанием для отказа в выдаче лицензии;

4) несоответствие должностных лиц МФК минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком(5);

5) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики;

6) неоплата к моменту регистрации минимального размера уставного капитала;

7) предоставление документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию;

8) невнесение платы за выдачу лицензии;

9) наличие решения суда в отношении заявителя, запрещающее ему заниматься данным видом деятельности;

10) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

8.2. УМНЛ должно письменно уведомить уполномоченное лицо об основаниях отказа в выдаче лицензии.

9. Согласование изменений и дополнений после получения лицензии

9.1. Изменения и дополнения в учредительные документы МФК, документы, предоставляемые для получения лицензии, а также изменения в составе органов управления МФК подлежат предварительному одобрению Национального банка.

Предварительному одобрению Национального банка также подлежит приобретение крупного пакета акций (пять и более процентов).

9.2. Изменения и дополнения в учредительные документы могут быть не одобрены Национальным банком в следующих случаях:

1) при наличии в предлагаемых изменениях и дополнениях в учредительные документы оснований для отказа в выдаче лицензии, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

2) отказа МФК в выполнении предписаний Национального банка об устранении замечаний по предложенным изменениям и дополнениям в учредительные документы;

3) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

9.3. Национальный банк на следующий рабочий день после согласования изменений и дополнений выдает заявителю письмо-согласие на внесение изменений и дополнений.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.4. После перерегистрации изменений и дополнений в органах юстиции, МФК в течение трех рабочих дней должна представить в УМНЛ копию свидетельства о перерегистрации, а в случае замены лицензии - ходатайство на выдачу лицензии.

9.5. МФК несет ответственность за предоставление неверной информации.

9.6. Внесение изменений и дополнений в устав

9.6.1. Изменения и дополнения, вносимые в устав МФК, являются его неотъемлемой частью. Изменения и дополнения, вносимые в устав МФК, либо новая редакция устава МФК, вступают в силу после государственной регистрации в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

9.6.2. Для одобрения изменений и дополнений, вносимых в устав, МФК в течение тридцати рабочих дней со дня принятия общим собранием акционеров соответствующего решения направляет в УМНЛ следующие документы в двух экземплярах:

- ходатайство о рассмотрении изменений и дополнений, вносимых в устав, либо новой редакции устава за подписью руководителя МФК;

- протокол или выписку из протокола общего собрания акционеров с решением о внесении изменений и дополнений в устав, заверенную соответствующим образом;

- текст изменений и дополнений, вносимых в устав, либо новую редакцию устава, подписанную Председателем Правления.

9.6.3. УМНЛ в течение тридцати календарных дней рассматривает представленные документы. В случае соответствия документов требованиям настоящего Положения УМНЛ выдает заявителю письмо-согласие для предоставления в уполномоченный государственный орган по регистрации юридических лиц с приложением текста изменений, вносимых в устав, либо новой редакции устава.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.6.4. В течение трех рабочих дней со дня произведенной государственной регистрации МФК должна представить в УМНЛ:

- копию свидетельства о государственной регистрации, выданного уполномоченным органом юстиции, заверенную надлежащим образом;

- оригинал изменений и дополнений в устав, либо новую редакцию устава с отметкой уполномоченного органа юстиции о государственной регистрации и его нотариально заверенную копию.

УМНЛ вносит информацию об изменениях и дополнениях в реестр.

9.6.5. МФК обязана уведомить Национальный банк об итогах окончательной регистрации эмиссии ценных бумаг МФК в соответствии с законодательством о ценных бумагах в течение тридцати календарных дней с момента признания выпуска состоявшимися и регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг.

Дополнительно к уведомлению должны быть представлены:

1) решение уполномоченного государственного органа по регулированию рынка ценных бумаг о регистрации отчета об итогах выпуска акций;

2) выписку из реестра акционеров, за подписью реестродержателя, о произведенных изменениях или новый реестр акционеров.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.6.6. Изменения и дополнения, вносимые в устав МФК, являются его неотъемлемой частью и вступают в силу с даты их государственной регистрации в установленном законодательством порядке.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.7. Изменение размера уставного капитала

9.7.1. Изменение размера уставного капитала, определенного уставом МФК, осуществляется после полной оплаты акционерами акций. Принятие МФК решения об увеличении уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения величины уставного капитала в уставе МФК и признания выпуска акций состоявшимся.

9.7.2. Если в устав МФК вносится изменение размера уставного капитала, то МФК, помимо документов, приведенных в подпункте 9.6.2 настоящего Положения, дополнительно представляет следующие документы в двух экземплярах:

- протокол или выписку из протокола общего собрания акционеров МФК, на котором принято решение об изменении уставного капитала;

- список акционеров (приложение 5) с указанием сведений об акционерах, доля которых в уставном капитале составляет пять и более процентов;

- сведения о приобретении акционерами МФК более пяти, но не более двадцати процентов акций МФК в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и/или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу;

- копию письма, подтверждающего предыдущую регистрацию выпуска и справку об итогах выпуска акций;

- в случае увеличения размера уставного капитала представляются сведения о категориях, классах, количестве, номинальной стоимости объявленных акций и правах, которые они предоставляют акционеру;

- документ, подтверждающий на день подачи заявления внесение денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счет в коммерческом банке (выписки с расчетного счета в банке).

Если увеличение капитала производится:

- за счет дополнительного капитала, внесенного учредителями/участниками (акционерами) - представляются договор/соглашение о внесении денежных средств в качестве дополнительного капитала и выписки с расчетного счета в банке о внесении указанных денежных средств;

- за счет нераспределенной прибыли - представляется решение общего собрания учредителей/участников (акционеров) о распределении прибыли.

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, согласно перечню документов, установленному в подпункте 11 пункта 4.2.

(В редакции постановлений Правления Национального банка КР от 23 декабря 2013 года № 52/8, 24 декабря 2014 года № 58/16)

9.7.3. При согласовании увеличения размера уставного капитала МФК Национальный банк может потребовать предоставления информации в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых МФК, а также потребовать предоставления дополнительной информации относительно финансового состояния акционеров МФК и проводимых ими операциях, о предоставлении учредительных документов акционеров и их финансовой и иной отчетности.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.8. Изменение наименования МФК

9.8.1. Для согласования изменения наименования МФК с последующей заменой лицензии в Национальный банк направляется ходатайство об изменении наименования МФК с предполагаемым полным и сокращенным наименованием, содержащим ее организационно-правовую форму.

Национальный банк в течение пяти рабочих дней принимает решение и отправляет в МФК ответ о результатах согласования предполагаемого нового наименования МФК.

9.8.2 После получения уведомления Национального банка о согласовании нового наименования, акционеры МФК принимают решение об изменении ее наименования на общем собрании акционеров и внесении соответствующих изменений в устав МФК.

9.8.3. После принятия решения на общем собрании акционеров об изменении наименования МФК в УМНЛ представляются следующие документы:

- ходатайство о рассмотрении изменений, вносимых в устав в связи с переименованием МФК, за подписью руководителя МФК;

- протокол или выписку из протокола общего собрания акционеров с решением о внесении изменений в устав в связи с изменением наименования МФК, заверенную соответствующим образом;

- текст изменений, вносимых в устав, касающийся изменения наименования МФК, подписанного Председателем Правления.

9.8.4. УМНЛ рассматривает представленные документы в соответствии с п.9.6.3 настоящего Положения.

9.8.5. МФК в течение пяти дней со дня проведения государственной регистрации в уполномоченном органе юстиции должна представить в УМНЛ следующие документы:

- два экземпляра копии свидетельства о государственной регистрации в уполномоченном органе юстиции, заверенных надлежащим образом;

- два экземпляра оригинала изменений в устав, в виде приложений в устав с отметкой уполномоченного органа юстиции и его нотариально заверенную копию;

- ходатайство на выдачу лицензии с новым наименованием.

Решение о замене лицензии в связи с изменением наименования МФК принимает Комитет по надзору Национального банка по представлению УМНЛ.

9.8.6. МФК в течение пяти рабочих дней со дня осуществления замены лицензии в связи с ее переименованием, должна сообщить через средства массовой информации о переименовании с указанием нового наименования МФК.

9.8.7. МФК, изменившая свое наименование, должна сдать в УМНЛ лицензию со старым наименованием. УМНЛ осуществляется замена лицензии МФК с пояснительной надписью, о том, что данная лицензия выдана взамен лицензии со старым наименованием. УМНЛ вносит соответствующую запись о замене лицензии в реестр.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

9.9. Изменение места нахождения МФК

9.9.1. Изменение места нахождения (почтового адреса) МФК может сопровождаться изменениями названия населенного пункта, названия улицы, номера дома, передислокацией МФК в другой населенный пункт. Изменение места нахождения МФК внутри одного населенного пункта не влечет замены ее лицензии и не требует внесения соответствующих изменений в учредительные документы. При изменении места нахождения, в том числе и изменения фактического адреса, МФК представляет в УМНЛ следующие документы:

1) уведомление об изменении места нахождения, в том числе и изменения фактического адреса, МФК.»;

2) копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности МФК на соответствующее помещение.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2014 года № 58/16)

9.9.2. УМНЛ вносит в реестр запись об изменении места нахождения МФК.

9.9.3. В течение двух рабочих дней после фактического изменения места нахождения МФК должна:

1) в письменном виде уведомить Национальный банк;

2) опубликовать в средствах массовой информации об изменении места нахождения (почтового адреса) МФК.

9.10. Изменение состава акционеров

9.10.1. Любое физическое или юридическое лицо, желающее приобрести пакет акций МФК, дающий право прямо или косвенно осуществлять контроль, или действующее вместе с другими лицами или объединениями, обязано за тридцать дней до предполагаемой даты приобретения акций подать заявку в Национальный банк в письменном виде.

9.10.2. Под приобретением понимается покупка, передача, залог и иная форма отчуждения или обременения акций МФК.

9.10.3. Под контролем понимается способность контролировать прямо или косвенно выборы большинства членов Совета директоров МФК, а также оказывать влияние на управление МФК другим путем. Контроль может осуществляться через владение пятью и более процентами выпущенных МФК акций любого типа с правом голоса или иным способом, позволяющим влиять на принятие управленческих решений.

9.10.4. Заявки на приобретение акций подаются также лицами, которые в результате дополнительного приобретения акций МФК прямо или косвенно становятся владельцами контрольного пакета акций.

9.10.5. Национальный банк не позднее тридцати дней с момента получения заявки, а в случаях приобретения акций нерезидентом - в течение шестидесяти дней сообщает заявителю в письменной форме о своем решении (согласии или отказе). Отказ должен быть мотивирован. В случае если Национальный банк не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, сделка по приобретению акций МФК считается разрешенной.

9.10.6. Национальный банк в рамках осуществления своих надзорных функций может запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации акционеров МФК в случае приобретения ими более пяти процентов акций МФК.

9.10.7. Национальный банк может отказать в удовлетворении заявки в случае если:

1) приобретение пакета акций может привести к монополии;

2) финансовое состояние приобретающих сторон подвергает опасности стабильность МФК;

3) компетенция, опыт, квалификация предложенного руководства МФК не соответствует установленным требованиям;

4) приобретающие стороны не представили полностью необходимую информацию либо представили искаженную или неверную информацию.

9.10.8. Отсчет срока рассмотрения изменений, вносимых в состав акционеров МФК, начинается со дня получения документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка.

9.10.9. Информация о всех изменениях состава акционеров МФК до приобретения крупного пакета акций (пять и более процентов) должна предоставляться в УМНЛ на полугодовой основе.

9.11. Изменения, связанные с деятельностью филиала МФК

9.11.1. МФК в течение трех рабочих дней уведомляет Национальный банк об изменениях, внесенных в положение о ее филиале.

9.11.2. МФК при изменении места нахождения ее филиала в течение трех рабочих дней с момента внесения изменений уведомляет об этом Национальный банк.

9.11.3. МФК должна опубликовать в средствах массовой информации об изменении места нахождения филиала МФК.

9.11.4. УМНЛ в течение пятнадцати рабочих дней после получения уведомления о предлагаемых изменениях и дополнениях должно подготовить согласие или отказ на их внесение.

10. Реорганизация и ликвидация МФК

10.1. МФК может быть реорганизована (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) по решению ее акционеров либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, либо по решению Национального банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 июня 2010 года № 49/4)

10.2. МФК может быть ликвидирована в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом МФК должна сдать оригинал лицензии в Национальный банк в течение трех дней с момента принятия решения о ликвидации в добровольном порядке и прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией, с момента принятия решения о ликвидации.

10.2.-1. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МФК не выполнили все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными учреждениями.

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 14 октября 2015 года № 62/1)

ТРЕБОВАНИЯ к учредителям, которые являются собственниками более двадцати процентов голосующих акций микрофинансовой компании

Учредителями микрофинансовых компаний могут быть юридические лица, соответствующие одному из следующих пунктов:

1. Международные финансовые организации, уполномоченные Всемирным банком, Азиатским банком развития, Европейским банком реконструкции и развития и Исламским банком развития.

2. Иностранные некоммерческие организации при выполнении следующих условий:

а) работающие и/или работавшие в качестве поставщиков кредитов в течение последних пяти лет по проектам развития микрофинансирования правительственных организаций стран-доноров (например, USAID, GTZ, TACIS, JICA, TICA), на основании межправительственных соглашений с правительством Кыргызской Республики;

б) имеющие опыт работы в Кыргызской Республике не менее трех лет;

в) оказывающие помощь в поддержке экономики развивающихся стран.

3. Финансово-кредитные учреждения и специализированные кредитные учреждения при выполнении следующих условий:

а) устойчивое финансовое состояние и осуществление прибыльной деятельности на рынке Кыргызской Республики в течение предыдущих двух лет;

б) наличие рейтинга выше среднего, присвоенного рейтинговым агентством, зарегистрированным в Фонде оценки микрофинансового сектора (Microfi№a№ce Rati№g a№d Assessme№t Fu№d);

в) наличие заключения внешнего аудита за последние два года;

г) в течение последних двенадцати месяцев со стороны Национального банка не применялись меры воздействия.

Данный перечень может быть пересмотрен Национальным банком.

Председателю Национального банка Кыргызской Республики

ЗАЯВЛЕНИЕ

о выдаче лицензии

Просим выдать лицензию на ведение отдельных банковских операций (письмо-согласие) для создания (регистрации в органах юстиции) ________ ____________________________________________________________________ со

(наименование МФК)

следующими реквизитами:

1. Наименование

2. Полный адрес

3. Имя уполномоченного лица

Адрес уполномоченного лица

Телефон _______________________ Факс _____________________________

4. Тип организации (по способу формирования)

Закрытое акционерное общество

Открытое акционерное общество

5. Связь с холдинговой компанией (да, нет)

Если да, то наименование холдинговой компании

6. Предполагаемая структура капитала:

- акционерный капитал (номинальный)

- номинальная стоимость акции

- количество акций

Учредители полностью несут ответственность за достоверность предъявленной информации.

Учредительные документы на _______ листах, описаны полистно.

Учредители: Ф.И.О., подпись, дата,

печать

Адрес, телефон, факс

1.

2.

3.

(Если учредитель - юридическое лицо, то указывается полное название юридического лица, ставится подпись руководителя и заверяется печатью)

ПЕРЕЧЕНЬ основных вопросов, которые должны быть отражены в учредительном договоре о создании МФК

1. Полное и сокращенное наименование;

2. Цели создания;

3. Сведения об организационно-правовой форме;

4. Сведения об уставном капитале;

5. Права и обязанности учредителей-акционеров МФК;

6. Сведения об акциях;

7. Сведения об органах управления (Правление, Совет директоров), их компетенция и порядок назначения;

8. Порядок реорганизации и ликвидации;

9. Другие вопросы, предусмотренные законодательством.

ПЕРЕЧЕНЬ основных вопросов, которые должны быть отражены в уставе МФК

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года № 29/5)

1. Полное и сокращенное наименование МФК с указанием организационно-правовой формы (на кыргызском, русском и английском языках);

2. Цели создания МФК, положения, регламентирующие вопросы достижения цели установленного статьей 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике";

3. Операции, осуществляемые МФК;

4. Сведения об уставном капитале МФК;

5. Сведения об акциях МФК;

6. Права и обязанности акционеров;

7. Размещение акций МФК;

8. Отчуждение акций акционерами;

9. Реестр акционеров и порядок регистрации акционеров;

10. Распределение прибыли;

11. Обеспечение интересов клиентов;

12. Учет и отчетность МФК;

13. Органы управления МФК (Совет директоров, Правление), их компетенция и порядок назначения;

14. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью МФК;

15. Сведения о дочерних предприятиях, филиалах и представительствах;

16. Порядок внесения изменений и дополнений в устав;

17. Порядок реорганизации и ликвидации МФК;

18. Другие вопросы, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.

СПИСОК

учредителей (акционеров)

 _________________________________

(наименование МФК)

┌────┬───────────────┬────────┬────────────┬───────────┬──────────────┐

│  № │Для юридических│Почтовый│ Платежные  │Объявленный│Оплаченный на │

│    │     лиц       │ индекс,│ реквизиты  │  уставный │_____ 200__ г.│

│    ├───────┬───────┤ адрес, │ учредителя,│  капитал  ├────┬─────────┤

│    │Полное │  ФИО  │телефон,│ № счета и  ├────┬──────┤Вне-│  Доля   │

│    │наиме- │учреди-│  факс  │наименование│Доля│ Доля │сено│ участия │

│    │нование│ теля  │        │ финансовой │ в  │учас- │ в  │в устав- │

│    │юрлица │(акцио-│        │ кредитной  │тыс.│тия в │тыс.│  ном    │

│    │       │ нера) │        │организации,│сом │устав-│сом │капитале │

│    │       │юрлица │        │ в которой  │    │ ном  │    │  (в %)  │

│    ├───────┴───────┤        │открыт счет │    │ капи-│    │         │

│    │Для физических │        │            │    │ тале │    │         │

│    │      лиц      │        │            │    │(в %) │    │         │

│    ├───────┬───────┤        │            │    │      │    │         │

│    │Паспор-│  ФИО  │        │            │    │      │    │         │

│    │тные   │       │        │            │    │      │    │         │

│    │данные │       │        │            │    │      │    │         │

├────┼───────┼───────┼────────┼────────────┼────┼──────┼────┼─────────┤

│  1 │   2   │   3   │    4   │      5     │  6 │   7  │  8 │    9    │

├────┼───────┼───────┼────────┼────────────┼────┼──────┼────┼─────────┤

│Итог│       │       │        │            │    │      │    │         │

└────┴───────┴───────┴────────┴────────────┴────┴──────┴────┴─────────┘

Председатель Совета директоров (подпись) Ф.И.О.

Печать (для вновь создаваемой МФК - печать юридического лица, от которого избран Председатель Совета директоров; для действующей МФК печать МФК).

ПЕРЕЧЕНЬ

основных вопросов, которые должны быть

отражены в бизнес-плане

 (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года № 29/5)

I. Вводная часть

А. Укажите наименование МФК, место нахождение МФК.

Б. Укажите уполномоченное лицо, его адрес, номер телефона.

II. Описание области деятельности МФК

A. Укажите предполагаемую территорию рынка, на которой предстоит действовать МФК.

Б. Перечислите и кратко изложите предполагаемые услуги. Уделите внимание предполагаемой кредитной политике (механизм оценки риска при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля выданных кредитов, другие вопросы, связанные с предполагаемой кредитной политикой), депозитным услугам, а также проведению других операций, приоритетных для создаваемой МФК. Укажите положения, регламентирующие вопросы достижения цели установленной статьей 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".

B. Укажите Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Правления новой МФК.

Перечислите предполагаемых акционеров, количество акций которых составят пять и более процентов, выпускаемых в обращение, укажите процентное содержание акций, которые, как предполагается, будут ими закуплены.

III. Руководство и управление

A. Укажите наименование МФК и круг обязанностей правления и должностных лиц, опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики МФК.

Б. Обсудите предлагаемые кандидатуры должностных лиц, а также те качества, которыми они должны обладать. Укажите сущность и объем опыта, которым они должны обладать, чтобы иметь возможность предоставлять предлагаемые услуги или обслуживать предложенные рыночные сферы.

B. Обсудите любые конфликты интересов.

Г. Опишите любые соглашения, которые МФК намерена заключить для деятельности по микрокредитованию услуг.

IV. Анализ МФК

А. Проанализируйте и опишите рынки, которые предстоит обслуживать МФК, укажите размер, доход и другие экономические показатели. Включите предусматриваемые изменения на рынке, факторы, влияющие на эти изменения и их воздействие на создаваемую МФК. В той мере, какая необходима для принятия деловых решений, опишите различия между рынками, которые Вы будете обслуживать, например, различия между депозитными и кредитными рынками.

Б. Проанализируйте конкуренцию. Перечислите конкурентов в пределах рыночной сферы обслуживания, конкурентов, находящихся за пределами и имеющих возможность оказывать влияние на обслуживаемые рынки, а также любую потенциальную конкуренцию.

Приведите анализ рыночных стратегий, а также ожидаемые результата в смысле относительной силы влияния на стоимость рыночных акций и цен.

В. Объясните избранную стратегию с целью получить долю с каждого рынка (депозитного/кредитного) и укажите ожидаемые результаты.

V. Планы и цели

A. Рассмотрите главные объекты планирования, используемые в анализе рынка и при постановке планов и целей для новой МФК. Включите, по меньшей мере, следующее: рост рынка, процентные ставки, стоимость фондов и конкуренцию.

Б. Опишите механизм, который будет предполагать защиту от операций, связанных с отмыванием денег.

B. Опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики.

Г. Каким образом предполагается формирование клиентуры МФК.

VI. Структура активов и пассивов

Прогнозируемый балансовый отчет и отчет по доходам должны отражать изменения активов и пассивов, объем для каждого вида услуг, а также заработную плату должностным лицам и персоналу и основываться на объектах планирования, которые должны быть представлены как часть заявки, анализа рынка и стратегии, обсуждаемых выше. Далее следуют предполагаемые формы для прогнозов.

Обсудите планы организаторов относительно обеспечения новой МФК независимым внешним аудитом. Для выполнения условий лицензирования Национальный банк может потребовать, чтобы МФК наняла независимого внешнего аудитора.

VII. Капитализация/план собственного капитала

А. Приведите обоснование, каким образом будет достигнута предполагаемая структура капитала и объяснения того, почему организаторы считают, что предложенное количество достаточно в условиях рыночной экономики. Ожидается, что организаторы установят капитал в количестве, достаточном для того, чтобы эффективно конкурировать в рыночной сфере и соответствующим образом поддерживать запланированные операции.

Б. Обсудите планы начального привлечения капитала и финансирования роста в течение первых трех лет. Объясните, каким образом планы обеспечат МФК соответствие с основными нормативами, установленными Национальным банком.

В. Обсудите количество и класс выпускаемых акций, номинальную и продажную стоимость акции.

Г. Дайте оценку адекватности прогнозируемого капитала с учетом взвешивания активов по степени риска.

Д. Опишите кредитную политику МФК, механизм оценки критериев риска.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

"___" _____________ 200__ г.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 25 апреля 2012 года № 18/9, 11 июля 2012 года № 29/5,

13 февраля 2013 года № 4/2)

Микрофинансовая компания

_________________________________________ _______________________________________________________________________

(полное наименование)

созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике"

юридический адрес МФК _________________________________________________ _______________________________________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1.1. Выдача микрокредитов;

1.2. Прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

1.3. (Исключен в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 февраля 2013 года № 4/2)

1.4. Покупка и продажа долговых обязательств (факторинг).

2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Печать

Заместитель Председателя Национального банка

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № _____

"___" _____________ 200__ г.

к лицензии № _____ выданной "___" ___________ 200__ года

на право проведения отдельных банковских операций

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от  25 апреля 2012 года № 18/9)

Микрофинансовая компания "_______________________________________" _______________________________________________________________________

(полное наименование юридического лица)

┌───────────────────┬───────────┬─────────────────────┬───────────────┐

│  Порядковый номер │  Наличие  │   Дата, с которой   │  Примечание   │

│банковской операции│ограничения│действует ограничение│               │

├───────────────────┼───────────┼─────────────────────┼───────────────┤

│1.1                │Нет        │                     │               │

├───────────────────┼───────────┼─────────────────────┼───────────────┤

│1.2                │Нет        │                     │               │

├───────────────────┼───────────┼─────────────────────┼───────────────┤

│1.3                │Нет        │                     │               │

├───────────────────┼───────────┼─────────────────────┼───────────────┤

│1.4                │Нет        │                     │               │

└───────────────────┴───────────┴─────────────────────┴───────────────┘

Заместитель Председателя Национального банка

Национальный Банк Кыргызской Республики

УВЕДОМЛЕНИЕ (на фирменном бланке учреждения)

Настоящим ___________________________________________ уведомляет о

(наименование МФК)

намерении открыть (закрыть) филиал в

__________________________________ _______________________________________________________________________

(наименование населенного пункта, место нахождение)

согласно ______________________________________________________________

(наименование органа управления МФК, принявшего в

_______________________________________________________________________

соответствии с уставом решение об открытии филиала)

Данный филиал наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок(*):

     -

     -

(указываются все операции и сделки, право совершения которых делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в рамках лицензии, выданной МФК Национальным банком).

Руководителем и главным бухгалтером назначены: ___________________ _______________________________________________________________________

(Ф.И.О.)

Приложение: копии листков по учету кадров на руководителя и главного бухгалтера филиала, доверенность, всего на _____ листах.

МФК не имеет обязательств(**):

- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале;

- перед бюджетом.

Активы и пассивы переданы на баланс МФК.

МФК полностью отвечает за достоверность представленной информации.

Руководитель исполнительного органа МФК (подпись) Ф.И.О.

(*) Данные сведения приводятся при открытии филиала.

(**) Данные сведения приводятся при закрытии филиала.

Национальный Банк Кыргызской Республики

УВЕДОМЛЕНИЕ МФК об открытии (закрытии) представительства(*)

________________________________

(на фирменном бланке учреждения)

Настоящим ________________________________________________________

(полное наименование МФК, открывающей

_______________________________________________________________________

представительство и номер ее лицензии)

уведомляет, что в целях(**)

___________________________________________ _______________________________________________________________________

(указывается цель открытия представительства)

по решению ____________________________________________________________

(указывается орган управления МФК, принявшей

_______________________________________________________________________

решение об открытии представительства)

____________________________________________________ открыто, (закрыто)

(дата открытия (закрытия) представительства)

представительство по адресу ___________________________________________

(указываются место нахождение

_______________________________________________________________________

представительства, телефон, факс и наименование МФК, в котором

_______________________________________________________________________

открыт расчетный счет представительства)

Руководителем представительства назначен:

__________________________________________________________________

(указывается Ф.И.О. руководителя)

Приложение: копия листка по учету кадров на руководителя представительства, доверенность, на ____ листах.

Руководитель органа МФК, принявшего

решение об открытии (закрытии)

представительства (подпись) Ф.И.О.

Печать(***)

(*) Для открытия представительства иностранной МФК пишется не "уведомление", а "заявление".

(**) Данные сведения приводятся при открытии представительства.

(***) Печать ставится на уведомлении МФК - нерезидента.

(1) В соответствии с правилами регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденными постановлением Правления Национального банка № 4/2 от 19.02.03 г., регистрационный номер МЮ КР № 29-03 от 25.03.03 г.

(2) В соответствии с Положением о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком, утвержденным постановлением Правления Национального банка № 4/2 от 08.02.06 г., регистрационный номер МЮ КР 21-06 от 13.03.06 г.

(3) В соответствии с правилами регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденными постановлением Правления Национального банка № 4/2 от 19.02.03 г, регистрационный номер МЮ КР 29-03 от 25.03.03 г.

(4) В соответствии с Положением о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком, утвержденным постановлением Правления Национального банка № 4/2 от 08.02.06 г., регистрационный номер МЮ КР 21-06 от 13.03.06 г.